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金融机构贷前调查全流程与财务报表分析及风险识别专题研修班（北京站）

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金融机构贷前调查全流程与财务报表分析及风险识别专题研修班
              （北京）

课程背景
  《贷前调查十步法》是一门直面失败、梳理教训，并切换到客户角度解读并优化调查工作的全案例教学课程。通过拆分调查流程的方式，将复杂问题简单化，将简单问题程序化，让每一位学员树立“面谈、现场、核查”底层思维，并充分发挥自身整合资源和信息的能力，真正拥有识别信贷市场 “不均衡”和发现市场机会的能力。
    财务报表就是企业面子、里子，是金融机构诊断企业是否有承贷能力和还债能力的“听诊器”，在三张报表各项数据中如何发现其背后所包含的企业最真实的经营状况和潜在风险，使我们作为金融机构从业人员最为需要掌握的能力之一。我们应该如何从大量的财务数据中发掘出企业的秘密，如何透视三大报表来直视企业所隐藏的玄机，各种财务分析的方法要如何才能融入日常实战之中呢？作为金融机构的我们要如何明察秋毫的发现企业财务报表中存在的盈利预测陷阱呢？
    本课程从金融机构的实际风险管理出发，第一天重点讲授贷前调查十步法 第二天 重点讲授财务报表中各类分析方法和科目之间的陷阱分析，旨在提升金融从业人员对于贷前调查实务操作及财务报表中所表现出来的的识别意识和业务分析处理能力。

适用对象
商业银行各部门相关人员、金融机构（含审计中心）、非银行金融机构（含金控集团、财务公司、金融租赁公司、融资担保公司）、小贷公司等从业者。

开班时间、地点
时间：10月26日-27日 共 计：2天
报到：10月25日 地 点：北京

课程大纲   
模块一、融合“三办法”底层思路的信贷调查十步法 高质量调查报告模版设计
第一部分、三办法核心条款明晰了贷前调查的“六字真经”
1.三办法实施背景下以实贷实付为底层逻辑对信贷业务提出了全流程风险管理要求
1.1条文检索【固贷第六条、第四十六条 流贷第五条、个贷第五条】
1.2内容提要【完善内部控制机制，实行贷款全流程管理】 
1.3 围绕三办法建立本行《信贷管理基本制度》【框架】
2.核心监管文件共同规制的前提下信贷如何干、怎么干？
2.1调查标准化=面谈 现场 核查
【六字真经】
2.1.1非财务分析解决什么问题
2.1.2财务分析透析什么问题
第二部分、围绕“六字真经”的贷前调查十步法 信贷视角财务分析
一.三办法核心条款解析
1.条文检索【固贷第14条、流贷第16条、个贷第15条】
2.内容提要【尽职调查主要内容】
二.贷前调查
1.贷前调查十步法
说明：
直面失败、梳理教训，切换到客户角度解读并优化调查工作的全案例教学
1.1尽职调查十步法概述
1.1.1前六步（人的维度）
.实际控制人 .银行同业 .财务负责人
.采购负责人 .生产负责人 .销售负责人
1.1.2后四步（物的维度）
.门头内景 .库房 
.生产车间 .保证人或物
2.十步法讲解
2.1实际控制人
2.1.1条文检索实操应用
《流贷》第十六条第1款—3款
.调查目的
.需要了解的六方面问题
.需要**资料及验证方法
2.2银行、同业
2.2.1条文检索实操应用
《流贷》第十六条第4款
.调查目的
.需要了解的两大问题
.需要**资料及验证方法
第 1、2 步风险关注点
.调查方法
.调查技巧
2.3财务负责人
.调查目的
.需要了解的十方面问题
.需要**资料及验证方法
第 3 步风险关注点
.调查方法
.调查技巧
.交叉验证方法
2.4采购负责人
2.4.1条文检索实操应用
《固贷》第十四条第1-2款
.调查目的
.需要了解的五方面问题
.需要**资料及验证方法
2.5生产负责人
2.5.1条文检索实操应用
《固贷》第十四条第1-2款
.调查目的
.需要了解的八方面问题
.需要**资料及验证方法
2.6销售负责人
2.6.1条文检索实操应用
《固贷》第十四条第1-2款
.调查目的
.需要了解的六方面问题
.需要**资料及验证方法
2.7门头、内景
2.7.1条文检索实操应用
《个贷》第十五条第3款
.调查现场
.调查目的
.需要了解的八方面问题
.需要**资料及验证方法
2.8库房
2.8.1条文检索实操应用
《个贷》第十五条第3款
.调查现场
.调查目的
.需要了解的两方面问题
.需要**资料及验证方法
2.9生产车间
2.9.1条文检索实操应用
《个贷》第十五条第3款 《个贷》第十七条【外部评估机构准入】
.调查现场
.调查目的
.需要了解的五方面问题
.需要**资料及验证方法
第 7、8、9 步风险关注点
.调查方法
.调查技巧
2.10保证人或物
2.10.1条文检索及实操应用
《流贷》第十六条第9款  
《固贷》第十四条第4款、第十六条【信用方式】、第四十八条、第四十九条 
《个贷》第十五条第5款
.调查现场
.调查目的
.需要了解的八方面问题
.需要**资料及验证方法
第 10 步风险关注点
.调查方法
.调查技巧

第三部分、三办法实施背景下高质量信贷调查报告模版
一.条文检索实操要点
1.《固贷》第十五条 《流贷》第十六条 《个贷》
2.贷款调查报告究竟应该体现哪些内容才能对审查审批形成有效支撑
二.调查工作底稿常见问题
1.申报授信所需客户基础资料
1.1申请人资料
1.1.1申请人主体资格资料
1.1.2 抵/质押物资料
1.2 担保人资料 
1.2.1担保企业主体资格材料
1.2.2担保企业生产经营相关资料
1.2.3自然人担保人资料
1.2.4专业担保公司资料
1.3 抵质押物资料
1.4 非现场核查资料
1.5 实地调查影像资料
1.6调查与核实过程及索取凭据 
三.客户基本信息常见问题及实务
1.业务申报信息
2.客户基本信息
2.1基本注册信息
2.2 资质及环保情况
2.3 历史合作情况
2.4 企业历史沿革及股东构成情况
3.实际控制人介绍
3.1实际控制人基本信息
3.2家庭资产
3.3家庭负债
3.3.1银行融资
 3.3.2家庭净资产
 3.3.3 对外担保
3.3.4 银行融资、对外担保、民间融资等情况说明
3.4 实际控制人个人经历及简要评价
4.关联企业情况
5.申请人资信情况
四.实地调查信息
1.现场调查作业怎么做  
2.实地调查照片如何拍
五.财务信息
六.担保信息
七.最终结论示例
1.审批意见 
2.还款方式 
3.担保条件
 4.放款落实条件
 5.管理要求
说明：完整演示一笔真实贷款调查全过程，融入三办法对信贷业务的全方位影响，分享最终授信方案设计的底层思路
课程总结：
三办法落地的不二法门-客户靠谱/经营合法/产品得当/贷款合规

模块二、企业财务报表分析及识别财务风险实务解析
第一讲：资产负债表分析与银行信贷决策
一、债权人视角的资产负债表分析与解读
1、资产负债表分析
1.1 资产负债表中存在的风险点分析 
1.2 固定资产：有恒产者有恒心
1.3 机器设备的调查 
1.4 案例分析
2、存货：企业经营的脉象
2.1 存货的清查方法 
2.2 存货的造假方式 
2.3 以存货为中心的财务分析
3、应收账款：看不见的资产
3.1 应收账款的查证方式 
3.2 应收账款的查证内容
3.3 以应收账款为中心的财务分析
第二讲：负债、利润表分析与银行信贷决策
一、债权人视角的负债分析与解读
1、负债：压垮骆驼的稻草
2、担保圈链（或有负债）风险分析
3、关联企业负债分析
4、负债的变动分析
5、应付账款分析
二、利润表分析
1、销售收入的调查方法
 1.1 通用核定方法 
1.2 专用核定方法
2、利润核算方法
2.1 成本费用和算法 
2.2 同业比较法 
2.3 权益校验法
第三讲：现金流量表分析及要跳出财务看财务实务
一、现金流量表分析
1、现金流的调查方法
 2、伪造现金流的方法 
 3、现金流分析
4、贷款资金流向
 5、还贷过桥资金
 6、还款方案要与现金流吻合

  讲师介绍
刘老师：高级经济师、中级会计师、国际金融理财师、银行业从业经历26年。曾任：中国农业银行某省分行信贷部副总经理，中国农业银行某省个贷审查审批中心主任，某省联社风险管理部总经理，某小贷公司和典当行总经理某股份制银行资产保全部总经理，某股份制银行风险管理部总经理兼消费金融公司筹建办负责人。

王老师：金融经济师、风险管理师、资深银行合规管理讲师、银行业协会特邀专家，长期致力于风控领域的研究，在信贷业务风险管控、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可；深谙国家信贷政策、熟悉银行担保小贷小微业务运作模式、微小企业金融生态；对风险管控有深刻认识，尤其是消费和经营信贷领域有深入研究；课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。

收费标准
1、费用：3980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间两天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789，会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。

主办单位
主办单位：中企清大教育集团
开票单位：银培河北教育咨询有限公司
开 户 行：中国银行股份有限公司固安支行
账 号：101736966459

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