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互动吧-商业银行金融资产分类新规拨备新规资本新规解读及在信贷风险管理方面的应用专题研修班(杭州站)

商业银行金融资产分类新规拨备新规资本新规解读及在信贷风险管理方面的应用专题研修班(杭州站)

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商业银行金融资产分类新规、拨备新规、资本新规解读及在信贷风险管理方面的应用专题研修班             (浙江&杭州)

 课程背景
     2023年2月11日银保监会、人民银行颁布《商业银行金融资产风险分类办法》,并于2023年7月1日起正式施行;2023年2月18日,银保监会发布《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》,正式实施时间为2024年1月1日。两部新规就拨备覆盖率、减值准备计提、重组贷款、资本充足率、三大风险加权资产计量、调整后表内外资产余额计算等进行了详细规定。
    两部新规是近十年来我国商业银行资本监管方面、资产分类方面的第一次大规模修订。它们的出台注定对商业银行全面风险管理策略、信用风险管理策略及资产质量控制机制产生重大而深远影响,特别是对中小商业银行的影响首当其冲。
    新资本管理办法为落实巴塞尔委员会于2017年出台的新巴塞尔协议III监管要求,为银行实施留有10个月准备时间。新资产分类办法为商业银行留有2年半的过渡期。在此期间,各商业银行如何调整全面风险管理策略尤其是信用风险管理机制,成为适应新规的重要课题。本次培训旨在通过全面解读新规,重点讲解以资本为主线的全面风险管理运行机制、发展战略和、信用风险管理架构建设、信用风险的识别及资产质量控制等核心内容,帮助商业银行建立健全风险管理架构,做好资本管理、资产风险分类管理,提升全面风险管理能力。


开班时间、地点
时间:2023年9月14日-15日 地点:杭州
9月13日全天报到 共计:两天

课程大纲   

导论:新金融监管体制下的三大新规与信用风险管理
一、信用风险管理的“冰山理论”
二、预期信用损失与非预期信用损失
三、减值准备与资本占用
四、拨备覆盖率与资本充足率的概念及监管要求
五、监管思路:“准确分类—提足拨备—做实利润-资本充足”
第一部分 资本管理新规对商业银行信用风险管理的影响
一、新规下的授信准入要求 二、新权重法下的对公客户选择 
三、专业贷款的准入的风险控制 四、城投公司债务的风险控制 
五、表外业务CCF调整对审批的影响 六、新规对票据业务的影响 
七、新权重法下的零售业务风险暴露 
八、新权重法下涉房贷款的授信准入要求 
九、第二档银行信用风险权重法的差异化规定
十、第三档银行信用风险权重法的特色要求
第二部分 资产分类对新规对商业银行信用风险管理的影响
一、资产分类与信用风险管理
(一)贷款风险分类与拨备计提的内在逻辑
1、资产减值与拨备计提 2、不良贷款、减值准备与利润之间的动态关系
(二)贷款风险分类与监管指标
1、贷款拨备率 2、拨备覆盖率 3、贷款风险分类偏离度 4、逾欠贷款剪刀差
二、《商业银行金融资产风险分类办法》的重大变化及商业银行的应对策略
(一)新分类制度适用的机构、资产范围及过渡期
1、城商行、农商行成为主要冲击目标 2、表外业务风险分类成为重灾区
3、过渡期的发展趋势和商业银行面临的困境
(二)逾欠天数成为不良资产划分的核心指标及例外
1、风险分类的基本逻辑的变化 2、影响风险分类的基本要素
3、信用风险管理的冰山理论
(三)重组贷款的定义的及在实务中的应用
1、债务人财务困难情形 2、重组贷款的分类与实务应用
3、重组贷款的五级分类及分类调整原则
(四)新分类制度下的监管要求
1、新的分类办法对拨备覆盖率和拨备覆盖率的影响
2、新的分类办法是压实质量真实性的硬核措施(偏离度)
3、新的分类办法是资产质量劣变压力的试金石(逾期贷款剪刀差)
(五)新分类制度下的分类标准及应用
1、新规下对公贷款分类标准及应用 2、对公客户表外信贷资产分类标准及应用
3、个人贷款脱期法
第三部分 新规之下不良贷款清收处置策略的转变
一、《商业银行金融资产风险分类办法》对不良资产处置产生的影响
二、强监管时代资产质量控制的基本要求
1、资产质量真实性—降低偏离度、强化分类管理
2、不良资产处置中的案件风险防控—合规的要求
3、委外机构的选择—合法的要求
三、新分类制度下的不良资产处置策略
1、保全的第一要务:及时止损、防止风险扩大 2、强力收:诉讼在清收中的作用
3、合理转:批量转让的基本逻辑、流程、效益及存在的问题
4、精准核:核销条件的的选择及核后管理
5、有效组:贷款重组过程中“风险不扩大、担保不弱化”的实现
6、审慎抵:能不抵就不抵
四、问题贷款的管控策略及管理架构
(一)横向分类管理
1、贷后管理的重点工作 2、风险管理的重点工作 3、保全管理的重点工作
(二)纵向分类管理
1、有抵质押物未处置的 2、已查封的非抵质押物且有可分配金额的
3、债务人仍在经营的 4、债务人停止经营但自然人债务人尚有清偿能力的
5、已无清收可能的 6、丧失追索权的
(三)后不良资产时代的清收
1、已核销贷款的管理 2、抵债资产的管理
  讲师介绍
陈老师:商业银行信贷风险控制实战讲师,省级行法律事务部、法律清收部总经理,市中级人民法院人民陪审员,市仲裁委金融仲裁员,省银协自律**委员会委员,信贷法律、合规管理、不良处置内训师,14年法律、合规、信贷风险控制从业经验,10年培训经验,培训课程定制专家。

收费标准
1、费用3980元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间两天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789,会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定帐号(发票在开班后领取)。
主办单位
主办单位:中企清大教育集团
开票单位:银培河北教育咨询有限公司
开 户 行:中国银行股份有限公司固安支行
账 号:101736966459
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