《动产和权利担保统一登记办法》 对信贷业务的影响及实务应对线上公开课

课程背景

为落实《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》的相关要求，规 范动产和权利担保统一登记服务，中国人民银行发布《动产和权利担保统一登记 办法》并已经于 2022 年 2 月 1 日正式施行，《应收账款质押登记办法》（中国 人民银行令〔2019〕第 4 号）同时废止。 《办法》进一步明确动产和权利担保统一登记范围、登记机构及职责，细化 登记内容，优化登记和查询操作流程，将更好地引导市场主体规范开展动产和权 利担保登记与查询活动，进一步提高动产和权利担保融资效率，优化营商环境。 信贷业务离不开担保，与担保相关的法律问题也是信贷业务中最核心的法律 问题。随着社会的发展和市场竞争的加剧，以货物质押、机器设备抵押、应收账 款质押、保证金质押、活体畜禽抵押等为代表的动产和权利担保在信贷业务中发 挥着越来越大的作用，作为信贷业务人员需要对《动产和权利担保统一登记办法》 的最新规定进行学习和了解。 从实务的角度来看，只有结合业务对最新法规进行讲解对一线业务人员才有 意义。为了帮助商业银行等金融机构更好的理解《动产和权利担保统一登记办 法》，我们特组织本次研修班。在本次研修班中，授课老师将围绕《动产和权利 担保统一登记办法》，结合实务中的常见法律问题进行讲解，本课程可以帮助金 融机构从业人员更好的理解《动产和权利担保统一登记办法》，有效提升机构风 险管理能力。

学员对象

适合商业银行信贷业务条线各部门的相关人员参加，包括基层、中层和高层。 小贷公司、担保公司、典当行等类金融机构相关人员亦可报名参加。

学习方式

1：关注公众号“清大商学堂”。 2：点击公众号下方菜单栏“课程首页”，进入“清大商学堂”，找到相应 公开课，点击学习；或识别公开课“二维码”直接进入直播间学习。 3：课程有效期：15 天

开班时间

时间：2022 年 4 月 15 日，培训共计一天（6 小时）

课程大纲

第一部分 《动产和权利担保统一登记办法》起草背景介绍 

（一）民法典及新担保制度解释的出台及实施； 

（二）民法典及新担保制度解释所构建的担保制度整体框架介绍 

1、典型担保与非典型担保； 

2、人保与物保； 

3、一般担保与最高额担保； 

4、抵押和质押； 

5、能够抵押和禁止抵押的财产有哪些？——《民法典》第 395 和 399 条 解读。

6、登记生效 VS 登记对抗——《民法典》402 条和 403 条解读。 

7、动产和权利担保概述； 

8、动产抵押和质押的区别； 

9、动产质押和权利质押 

10、担保物权实现三部曲； 

11、同一动产抵押给多个债权人的后果——民法典 414 条解读。

（三）世界银行优化营商环境指标介绍及《优化营商环境条例》分析 

（四）《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》（21 年 1 月 1 日实施） 

关注 1：如何理解登记生效和登记对抗？ 

关注 2：纳入动产和权利担保统一登记范围的担保类型有哪些？ 

关注 3：哪些动产和权利不属于统一登记范围？ 

关注 4：人民银行征信中心及动产融资统一登记公示系统介绍 

（五）《动产和权利担保统一登记办法》基本内容介绍； 

（六）《动产和权利担保统一登记办法》对信贷业务的影响分析及应对策略。

第二部分 《动产和权利担保统一登记办法》核心条款解读 

（一）纳入动产和权利担保统一登记范围的担保类型有哪些？（办法第 2 条） 

（二）办理登记时需要登记哪些内容（办法第 7 条和第 9 条） 

1、合同中约定限制或禁止担保财产转让，如何进行登记？ 

（三）如何确定合理的登记期限？到期能展期吗（办法第 11 和 12 条、15 条） 

1、登记期限对担保物权的存续是否有法律约束力？ 

2、登记期限届满，未及时办理展期登记，担保物权消灭吗？ 

（四）动产担保概述 

1、什么是动产？ 

2、可以设定抵押和质押的动产有哪些？ 

3、动产抵押和动产质押的区别？ 

4、以动产抵押的，到哪里办理登记？未办理的后果？ 

5、浮动抵押和普通抵押的区别——《民法典》396 条和 411 条解读 

6、浮动抵押和普通动产抵押竞存时，谁更优先？——九民纪要第 64 条解 读。

7、动产质权何时设立？——如何理解交付？交付的方式有哪些？ 

8、以动产质押的，需要在动产和权利动产融资统一登记公示系统登记吗？ 

9、如何在抵押和质押合同中对担保财产进行描述，使担保财产特定？概括 性描述效力如何？——《民法典》第 400 条和 427 条、《新担保制度解释》第 53 

10、非典型担保之所有权保留——《民法典》第 641 条解读 

11、非典型担保之融资租赁——《民法典》735、745 解读。

12、机动车抵押、船舶抵押、航空器抵押需要去哪里办抵押登记？ 

13、活体畜禽抵押需要在哪办理登记？ 

14、货物质押需要在中登网登记吗？ 

15、动产担保主要风险点分析：权属风险、估值风险、登记风险、重复担 保风险、保管风险、处置风险、其他风险。 

（五）权利质押 

1、可以质押的权利有哪些？——《民法典》440 条解读； 

2、哪些权利质押时需要到统一登记系统登记？——办法第 2 条 

3、债券质押、基金份额质押、股权质押、知识产权中的财产权质押需要在 哪登记？

4、应收账款质押法律风险——《民法典》第 445 条、《办法》第 3 条解读 

（1）哪些应收账款可以质押？——办法第 3 条 

（2）如何理解办法第 3 条所说的现有的以及将有的金钱债权？ 

（3）应收账款质押一定要办理登记吗？在哪登记？ 

（4）如何对登记的应收账款进行描述？ 

（5）通知应收账款债务人及取得应收账款债务人确认的法律意义——《新 担保制度解释》第 61 条解读

（6）虚假应收账款质押的责任承担——《新担保制度解释》第 61 条解读。 

（7）项目收益权的操作要点——《新担保制度解释》第 61 条解读。 

（8）学校收费权能否权利质押？ 

（9）应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形？ 

（10）应收账款质押的常见交易结构 

（11）能否通过让应收账款的付款人（次债务人）直接将款项付给债权人 的方式实现应收账款质权？ 

5、存单质押操作要点 

（1）存单质押需要登记吗？不登记的后果？ 

（2）存单质押需不需要配偶同意？ 

（3）核押在存单质押中的法律意义？ 

（4）电子存单质押中的常见法律问题——要在统一登记系统登记吗？ 

6、汇票质押的法律风险——《新担保制度解释》第 58 条解读。

（六）其他需要注意的问题 

1、已经在市场监督管理部门办理动产抵押登记的，如何变更、注销？ 

2、什么时候应当办理注销登记？——办法第 16、22 条解读 

3、主债权诉讼时效届满，动产和权利担保物权是否消灭——《新担保制度 解释》第 44 条。 

4、登记机构是否对登记内容有实质审查义务？（第 4 条） 

5、如何注册用户？——办法第 8 条解读。 

6、登记编号，生成初始登记证明和修改码——办法第 10 条、17 条解读。 

7、关于变更登记（办法第 13、14、15、22 条）

8、其他利害关系人的异议登记——办法第 18-20、22 条 

9、关于撤销登记——办法第 21 条 

10、财产真实性及权利负担状况的审核义务——办法第 23 条 

11、查询动产和权利担保登记信息有主体资格要求吗？——办法第 24 条解 读。

12、担保人是法人、非法人组织、自然人时按什么查询——办法第 25 条。 

13、关于查询证明及验证——办法第 26、27 条。 

14、征信中心的职责——办法第 29-31 条（略） 

15、保证金质押业务中的法律问题——《新担保制度解释》第 70 条 

（1）保证金质押的性质？需要在统一登记系统登记吗？ 

（2）保证金账户应当以谁的名义开立？——出质人还是银行？ 

（3）保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有 

（4）如何应对法院冻结保证金账户？ 

（5）如何应对法院扣划保证金？ 

（6）银行能否申请法院停止执行被执行人的保证金账户？ 

（7）与保证金有关的案外人执行异议典型案例分析 

（8）逐笔收还是一次性收——能否设定最高额保证金质押。

第三部分 重要风险点提示

讲师介绍

孙自通：中企清大教育集团首席专家顾问，北京市盈科律师事务所律师，拥 有高级信用管理师资格，专注银行、担保等领域，年授课百余天，累计培训学员 数万人，孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、民生银行、中信银行、 长沙银行、华融湘江银行、贵州银行、渤海银行、湖北银行、台州银行、甘肃银 行、日照银行、广州银行、青岛银行、泸州银行、宁夏银行、辽阳银行、贵阳农 商行、上饶银行、德州农商行、中原银行、武汉农商行、沧州银行、中山农商行、 德阳信用联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中国人寿财产保险公司、 河北省农村信用社联合社承德审计中心、衢州市办、内蒙古自治区联社、新疆自 治区联社等机构以及各省级金融协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学 员好评，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

收费标准

1、费用：6800 元/单位 2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可 根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式

请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次线上培训班的人员，填写《报名 回执表》后致电 18518210785，会务组收到报名表后将在培训班开班前通知线 上公开课相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在培训班开始后统 一邮寄）。

收费标准

主办单位：雄师（河北雄安）企业管理咨询有限公司 

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