2022年商业银行信贷条线合规管理与案件风险防控

暨信贷全流程监管处罚案例分析高研班·邀请函

一、课程背景

从2017年“三三四十”、2018年“四号文”、2019年23号文，直至2020年《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》、《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》再到2021年《中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》，商业银行合规管理的监管方向已经明确，稳健、合规、服务实体经济的总基调不会变，商业银行如何适应监管要求，搭建合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。

伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，如何强化合规管理、有效的识别和处置风险、防止案件发生成为摆在商业银行面的重大课题。本次培训重在通过大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题，旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。

二、主讲嘉宾

现任某股份制银行省级行法律合规部门负责人，14年商业银行法律事务、不良资产处置、合规管理工作经验，中院陪审员、仲裁员，著有商业银行法律实务控制方面的专著。10余年商业银行信贷法律、不良处置、合规管理、案件防控培训、咨询经验，服务金融机构逾百家。

三、培训提纲

第一部分  当前信贷条线合规管理工作面临的形势与挑战

（一）2021年全年监管处罚总体分析——重点罚单分析

1、被处罚银行机构及处置内容分析

 2、涉及信贷业务领域的重点处置内容

（二）2022年监管政策解读--内控合规管理建设

1、强化内控合规管理建设的背景

2、2017-2021年监管政策的变化及延伸及近期监管政策走向分析

（三）信贷全流程监管处罚典型案例分析

1、授信申请和贷前调查  （1）“授信主体不真实”案例；（2）“授信调查不到位”案例；（3）“授信资料不真实”案例

2、审查审批  （1）“授信主体不符合本行信贷政策”案例；（2）“风险控制不审慎”案例；（3）“审批房地产类授信业务不审慎”案例；（4）“展转授信不符合本行制度要求”案例

3、实地见证  （1）“实地见证真实性不足”案例

4、放款管理  （1）“未落实放款条件发放贷款”案例；（2）“放款管理要求落实不真实”案例；（3）“授信材料合规性审核不严”案例

5、贷后管理  （1）“贷后检查不深入，对突出风险信息揭示不到位”案例 ；（2）“贷后管理不及时”案例；（3）“未落实授信批复提出的贷后管理要求”案例；（4）“贷后检查频率不足”案例；（5）“未及时扣划逾欠客户在本行所有存款账户资金”案例；（6）“贷款资金用于转存保证金或开具存单作质押”案例

6、资产保全  （1）“问题贷款化解流程不合规”案例；（2）“以贷还息，消除逾欠特征”案例；（3）“扩大授信敞口化解问题贷款”案例；（4）“问题贷款处置过程中担保弱化”案例；（5）“贷款资金用于企业间应急倒贷，且向借款人推介过桥资金供应方”案例；（6）“未及时扣划借款人或保证人在本行存款账户资金”案例

第二部分   信贷条线合规管理中人员管理的要点

（一）你了解你的员工吗？

（二）案例解析：为什么说支行长是合规管理的关键

（三）异常行为排查的二十个方法

1、日常观察2、考勤检查3、业务检查4、电脑排查5、办公场所和营业网点检查6、开展家访7、员工谈话8、背景调查9、外部信息查询10、行内信息查询11、问卷调查12、家庭情况调查13、员工离职前谈话14、召开会议15、暗访16、无记名互评17、客户回访18、舆情监测19、投诉举报20、其他方法

（四）员工异常行为的5个方面48种表现形式

1、违反劳动纪律；2、违反业务制度和专业纪律；3、投融资及负债异常；4、收入消费异常；5、生活方面

（五）异常行为排查与“飞行”检查的应用

（六）员工异常交易数据管理

第三部分   信贷条线合规管理中的重点风险监测

1、“内控管理的重要性”案例：档案管理漏洞导致败诉

2、“非法集资”案例：某股份制银行员工非法吸收公众存款案

3、“营业场所安全”案例：冒充工作人员盗取客户资金案、离职的人员“飞单”案

4、“外部风险传染”案例：结算系统传染案、信贷系统传染案

5、“冒名贷款的防范”案例：（1）小企业平台借款，平台成员借款，平台使用，人民法院判决由实际使用人还款；（2）企业借款，支行长以不予放款为要挟，自己使用一半用于经营资金

第四部分   如何提升信贷业务制度的理解力和执行力

（一）制度哪来的？

（二）如何提升员工的制度执行力

第五部分   案件风险防控形势与典型案例分析

（一）案件定义与分类

（二）解读《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》中关于信贷业务领域的案防要求

1、信贷业务领域金融违法犯罪行为

2、资产处置和管理业务领域金融违法犯罪行为

（三）关于违法发放贷款罪的防范要点

1、法条解读与案例分享

2、违法发放贷款罪的表现形式

3、违法发放贷款罪的防范措施

（四）骗取银行贷款罪与贷款诈骗罪区别与防范

（五）其他金融犯罪典型案例解析

案例1：建行某支行行长违规对外担保案（违规出具金融票证罪）

案例：石家庄某银行员工以欺诈方式骗取社会资金还贷款 （违法发放贷款罪、合同诈骗罪）

案例：受托支付引发的案件

第六部分   民法典背景下合法、合规性审查思维的转变

（一）信贷制度必须与法律关系匹配

案例：保理业务的法律关系选择

解读与应用：《民法典有关担保制度的解释》66条

（二）信贷操作必须与法律关系匹配

案例：保证人代偿的操作

（三）确保合同效力----法律风险控制目标

案例：合规与合法关系（最高人民法院指导性案例分析）

解读与应用：《民法典》第157、682条，《民法典有关担保制度的解释》17条

（四）合法性与合规性对信贷合同效力的影响

案例：某城商行案借款合同违反人行规定，终审判决合同有效案

案例：某保险公司股权代持案终审判决合同无效案

解读与应用：《民法典》153条《九民纪要》第30、31条

四、时间、地点

报到日期：2022年7月29日

学习时间：2022年7月30日—31日

学习地点：厦门市（具体与会地点另文通知）

五、培训费用与参加办法

1、参加线下的代表须交纳学费3600元/人（含专家报告、场租、资料、学时证书），统一安排食宿，费用自理，报到时统一交纳。课程支持同步转播，可以在手机，电脑，会议室学习。请先报名，我们收到报名信息后将于举办前七天将正式日程和报到通知发送给参会代表：

会务组联系方式：

电  话：18210838551（微信）

QQ：1042930362

联系人：牛老师

2、特殊时期，我们将选择宽大会议空间，并限制参会人数，欢迎报名。

3、本课程可以安排讲师赴企业内训，欢迎与工作人员接洽。