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互动吧-2025年金融机构不良资产处置及保全尽职调查要点分析处置难点应对财产线索查收综合能力提升培训

2025年金融机构不良资产处置及保全尽职调查要点分析处置难点应对财产线索查收综合能力提升培训

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2025年新形势下商业银行不良资产清收技巧及处置能力提升暨保全尽职调查要点分析、处置难点应对、财产线索查找综合
能力提升专题研修班
(广东&珠海)

课程背景
随着《关于做好续贷工作、提高小微企业金融服务水平的通知》(金规【2024】13号)文件的全面落地,以及《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》(金规【2024】17号)的实施,预示着商业银行不良资产处置进入一个新的时期,同时也伴随着不良资产反弹及个人贷款风险资产的重大压力。如何在新形势下加大处置力度,加快处置进度,适应新的经济形态对不良贷款处置的影响,成为摆在商业银行面前的共同难题。尤其是新的分类办法、新的资本办法框架下,不良资产处置工作迫切的要回归本源。
本课程通过对形势的分析,以大量实例讲解商业银行不良资产处置所面临的问题及应采取的对策,内容涵盖新形势下的不良资产处置及风险管控策略、尽职业调查工作指南、清收与处置技巧、疑难问题解析及案例分享,旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的业务素质和风险处置能力,兼具理论性与实践性,贴近商业银行的实际工作。

授课对象
中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、资产保全人员、客户经理等
开班时间、地点
时 间:4月24日-25日 共 计:2天
报 到:4月23日 地 点:珠海

课程大纲
第一部分 最新监管政策解读及不良资产处置的基本逻辑
一、强监管时代资产质量控制的基本要求
1、分类新规、资本新规对不良资产处置的影响
2、不良资产处置中的合规管理与案件风险防控
二、支持实体经济与不良资产处置的有机结合
1、解读《关于做好续贷工作、提高小微企业金融服务水平的通知》
2、“续贷”与“无还本续贷”
3、续贷业务的五级分类
4、解析《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》
5、续贷业务的办理模式及注意事项
6、个人问题贷款处置方式的运用及处置技巧
第二部分 不良资产处置的基石----保全尽职调查要点分析
一、尽职调查的基本内容
1、债权基本情况描述
2、借款人情况调查要点
3、保证人情况调查要点
4、抵质押物调查情况要点
5、风险情况及贷后情况分析
6、债权估值逻辑与调查结论
二、尽职调查的基本流程与关键信息分析
(一)尽职调查的三个核心方向
1、明确承债主体
2、发现财产线索
3、核实财产线索、分析瑕疵
(二)尽职调查的工作方法
1、现场工作
2、案头工作
(三)尽职调查的核心内容与要点
1、信贷档案的阅档
2、背景调查
3、房地土地等资产核实
4、现场尽调和访谈
5、财务会计报表分析
第三部分 不良资产处置方式中的难点分析与应对
一、诉讼清收
1、诉讼的作用与诉讼时机
2、抵质押物的司法处置
3、财产线索查找的方向和方法
4、多元化清收方式与外部机构的合作
5、信用惩戒机制的运用
二、批量转让
1、批量转让对资产质量控制的作用
2、债权转让估值逻辑
3、转让标的的选择标准
三、贷款重组
1、分类新规下的重组定义与五级分类
2、重组的方式与应用
3、重组标的的选择与特殊重组方式
四、核销与核后资产处置
1、核销条件的选择
2、核后资产的管理与清收方式
3、核后清收中的财产线索查找
五、以物抵债与抵债资产处置
1、抵债的定义与抵债资产的专属概念
2、抵债的方式与抵债的条件
3、以物抵债的标的选择
4、抵债资产的税费管理
5、抵债资产的处置
第四部分 财产线索查找方法应用及执行范围扩充
一、财产线索查找的技巧与方法
(一) 线索来源
1、内部信息来源
银行内部系统: 信贷系统、账户管理系统、反**系统等
员工提供线索: 客户经理、风险管理人员等
2、外部信息来源
**部门: 工商、税务、房产、车管等
公共平台: **执行信息公开网、失信被执行人名单等
第三方机构: 律师事务所、会计师事务所、调查公司等
3、特殊调查手段
网络调查: 利用互联网平台**债务人信息
实地调查: 现场走访、蹲点守候等
关系人调查: 债务人亲属、朋友、合作伙伴等
(二)财产线索的类别、排查要点 、调查渠道
1、充分发挥财产报告制度功能
2、申请**依职权查询被执行人财产
3、从现有材料中挖掘被执行人财产信息
4、向人民**申请发布悬赏
5、如何借助失信被执行人、限制高消费清收贷款
6、抵押物被他人查封如何推动处置
7、 穿透式调查技术
卫星遥感监测:通过遥感影像分析厂区设备变动
热力数据追踪:调取生产场所水电消耗记录
物流数据倒查:通过物流单号追溯发货方信息
社交网络挖掘:分析债务人关联人社交媒体动态
8、边境控制措施
9、刑事衔接程序
(三)合规风险防控要点
1、严格遵守《个人信息保护法》第13条,通过司法渠道获取信息
2、涉外执行需遵守《海牙取证公约》程序
3、对案外人异议及时审查,防范国家赔偿风险
(四)策略建议
1、“数据中台 外聘律所 专业催收机构”的三维清收体系
2、“诉讼 谈判 刑事施压”的组合策略。
二、常用执行范围扩充的方向:隐性承债主体
专题一:债务人配偶责任即夫妻共同债务认定标准及夫妻共同财产的执行建议
(一)夫妻共同债务的认定标准:解读《民法典》第1064条《民法典婚姻家庭编解释(一)》第33-36条
(二)夫妻共同财产认定标准:解读《民法典》第1062条《民法典婚姻家庭编解释(一)》第25条
(三)夫妻共同财产的执行规则
1、执行依据
解读《民事诉讼法》第242条、《关于人民**民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第12条。
2、执行范围
认定为共同债务可执行全部夫妻共同财产(无需析产)。案例参考:(2021)京01民终1234号案。
认定为个人债务仅能执行债务人个人财产部分,需先析产(分割共同财产)。案例参考:(2020)沪02民终5678号案。
(四)可执行的夫妻共同财产类型
1、不动产共有房产、商铺、土地等。案例参考:(2019)苏05执异12号案:丈夫个人债务,**拍卖共有房产,保留妻子50%份额对应的拍卖款。
2、动产车辆、贵重物品(如珠宝、艺术品)。
3、金融资产银行存款、股票、基金、保险现金价值等。
4、经营性财产股权、合伙企业份额、个体工商户资产。案例参考:(2022)浙01执复34号案:夫妻共同经营公司,**冻结并执行公司股权收益。
5、其他财产知识产权收益、住房公积金、养老保险金等。
(五)执行中的争议解决
1、配偶提出执行异议若主张财产为个人所有,需提供证据(如婚前财产证明、赠与协议等)。案例参考:(2021)粤03执异89号案:妻子提供婚前购房合同,**中止执行该房产。
2、析产诉讼共有人可提起析产诉讼分割财产,明确债务人份额后再执行。
3、撤销权诉讼若债务人恶意转移共同财产,债权人可依据《民法典》第538-542条申请撤销。
(六)司法裁判案例要点总结
1、共同债务认定
2、个人债务执行
3、恶意转移财产
4、股权及投资收益执行
专题二:债务人股东责任的追究新《公司法》下如何追究股东的出资责任
1、该原则从《九民纪要》到新《公司法》演变
2、调查债务人股东出资情况对债权清收的意义
3、如何追究股东转让已认缴出资但未届出资期限的股权的责任
4、如何追究出资不实、瑕疵出资股东转让股权的责任
5、抽逃出资、瑕疵股东责任的追究
6、一人公司股东责任的追究
7、司法判例(2022)京01民终1234号案、(2021)粤03民终4567号案、(2023)苏05民终789号案、(2023)京03民终6789号案
专题三:债务人关联企业责任的追究----公司人格否认制度在清收中的应用
1、案例分析:利用“有限责任制度”“公司人格独立”逃费银行债务的典型案例
2、“公司人格否认”制度的法律规定及司法应用
3、指导案例163号:江苏省纺织工业(集团)进出口有限公司及其五家子公司实质合并破产重整案
4、人格混同的认定标准
5、“四关联法 ”识别隐性关联关系
专题四:具有合法利益的第三人代为履行债务在金融债权中的应用
1、《民法典》中第三人代为履行在金融债权中的应用场景----解读《民法典》第
524条
2、法律所认可的适格具有合法利益的第三人----解读《民法典合同编通则的解释》第30条
3、实务问题:保证人或者提供物的担保的第三人代为清偿债务,能否取得债权人对债务人的权利?
4、实务问题:担保人代为履行债务取得债权后,向其他担保人主张担保权利的,应如何处理?
5、实务问题:担保财产的受让人、用益物权人、合法占有人代为清偿债务,能否取得债权人对债务人的权利?
6、实务问题:担保财产上的后顺位担保权人代债务人清偿债务,能否取得债权人对债务人的权利?
7、实务问题:债务人的近亲属代债务人清偿债务,能否取得债权人对债务人的权利?
专题五:代位权的行使在扩充承债主体方面的应用
1、《民法典》关于代位权的行使范围的扩充及对金融债权保护的意义----解读《民法典》第535-537条
2、 “债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利,影响债权人的到期债权实现”的认定----解读《合同编通则解释》第33条
3、禁止代位的“专属于债务人自身的权利”的范围----解读《合同编通则解释》第34条
4、代位诉讼的管辖----解读《合同编通则解释》第35条、第36条、第38条
5、如何应对次债务的抗辩----解读《合同编通则解释》第40条
专题六:撤销权的行使,打击逃废债
1、《民法典》下撤销权行使范围的扩充及对打击逃废债的意义----解读《民法典》第538-542条
2、“明显不合理”的低价或者高价的认定标准及例外规定----解读《合同编通则解释》第42条
3、债务人以明显不合理的价格,实施互易财产、以物抵债、出租或者承租财产、知识产权许可使用等行为在实务的表现----解读《合同编通则解释》第43条
4、债权人在撤销权诉讼中,财产采取保全措施等强制措施的使用----解读《合同编通则解释》第46条

讲师介绍
陈老师:商业银行信贷风险控制实战讲师,省级行法律事务部、法律清收部总经理,市中级人民**人民陪审员,市仲裁委金融仲裁员,省银协自律**委员会委员,信贷法律、合规管理、不良处置内训师,14年法律、合规、信贷风险控制从业经验,10年培训经验,培训课程定制专家。

收费标准
1、费用:3980元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间两天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

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请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789,会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定账号(发票在开班后领取)。

主办单位
主办单位:中企清大教育集团
开票单位:银培河北教育咨询有限公司
开 户 行:中国银行股份有限公司固安支行
账 号:101736966459

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