2023年商业银行合规管理与案件风险防控

暨金融审判会议纪要新规则专题培训班·邀请函

一、课程背景

2023年商业银行合规管理的工作方向已经明确，稳健、合规、服务实体经济的总基调不会变，商业银行如何适应监管要求，并搭建自己的合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。随着监管形势日趋严峻，无论是罚单数量还是罚没金额连年递增，2019年5126张罚单共计罚没14.11亿元、2020年4821张罚单共计罚没20.93亿元、2021年5205张罚单共计罚没25.92亿元、2022年6164张罚单共计罚没21.3亿元，无不显示监管强度的加大。在经济结构调整的大背景下，伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，如何强化合规管理、有效的识别和处置风险、防止案件发生成为摆在商业银行面的重大课题。

二、课程收益

1、本课程重在通过大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题，旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，内容涵盖监管处罚分析、监管政策解读、重点风险领域、从业人员行为管理、制度管理、操作风险管理、案件风险防控与警示教育等，观点明确、案例详实，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。

2、逐条解析2023年最高人民法院金融审判纪要25个新规则及其对金融机构的影响，助力防范化解金融风险。

3、实务专家与法律专家联袂主讲，学以致用。培训结束，颁发三十学时结业证书。

三、主讲专家

陈  雨   现任某股份制银行省级行法律事务部门负责人，14年商业银行信贷法律事务、合规、案件防控、不良资产处置工作经验，陪审员、仲裁员，著有银行法律方面的专著

某老师   金牌讲师；金融学博士，不良资产处置专家；某股份制银行资产保全部总经理

杨老师   某银行总行巡视员，从事银行信贷工作36年，著有《解决银行授信难点和痛点有效方法》一书，授信理论功底扎实，授信实践经验丰富，操作性实战性强

四、培训内容

第一节  2022年监管处罚数据分析及2023年监管政策解读

（一）2022年监管处罚动态及趋势

1、罚单数量与罚没金额总体分析2、被处罚机构分布情况

3、职能领域分布及变化情况

（二）2022年前十大罚单分析

（三）2022年重点处罚领域及典型案例

1、信贷管理领域2、反洗钱3、结算与现金管理4、配合监管

5、员工行为与案防6、征信管理7、消费者权益保护

（四）2023年监管工作会议确定的工作目标

1、全力支持经济运行2、努力促进金融与房地产正常循环

3、加快推动中小银行改革化险4、有效应对信用风险集中反弹

5、持续提升监管有效性

第二节  2023年应重点关注的风险领域

（一）涉房类贷款的合规管理

1、解读《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》

2、“断贷潮”“烂尾潮”的原因分析

3、房地产开发项目的资金分析--杠杆是怎么回事

4、涉房贷款（按揭贷款、开发贷款、经营性抵押贷款）的风险揭示

5、按揭贷款准入风险控制要点

（1）开发商准入的六个合规要点（2）楼盘项目准入的十个合规要点

（3）假按揭的六个特征

（二）表外业务的合规管理

1、全面解读《商业银行表外业务风险管理办法》

2、近年表外业务重大风险案例解析

3、各类表外业务的合规管理要点

（1）担保承诺类（2）代理投融资服务类（3）中介服务类（4）其他

（三）消费者权益保护及投诉处理的合规要求——解读《银行保险机构消费者权益保护管理办法》

1、2022年银行业消费投诉情况分析      2、投诉解决机制及策略

第三节  合规管理中的从业人员行为管理

1、从业人员行为监管处罚动态

2、员工行为管理，案件防控与内部控制相关文件解读

3、暗访、监管处罚中涉及员工异常行为的典型案例分析（重点）

4、员工行为排查的重点与方法

5、人员管理中的重点风险监测

6、如何提升员工的合规意识

第四节  合规管理中的制度管理

1、制度建设与管理的基本框架    2、制度建设与管理的基本要求

3、制度建设与管理的技术规范    4、制度的执行力建设

第五节  操作风险管理的基本要求

（一）操作风险管理与资本计量对商业银行经营发展的影响

1、资产充足率与操作风险资本计量

2、操作风险资本计量方法的复杂性对资本需求的影响

（二）商业银行操作风险资本计量监管要求

1、基本指标法总收入定义

2、标准法实施条件及业务条线归类

3、高级计量法实施条件和计量规则

4、操作风险损失事件统计要求

（1）操作风险损失事件类型（2）操作风险损失数据**统计原则（3）操作风险损失形态（4）操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定（5）操作风险损失事件统计的主要内容

（三）操作风险管理架构

1、操作风险定义

2、中国境内近期发生重大操作风险事件

3、操作风险管理框架

（四）操作风险管理工具及在工作中的应用

1、损失数据**

内容：损失数据的**范围、统计分析、原因归结、风险地图的应用

2、风险与控制自我评估

（1）自我评价的过程与目的（2）操作风险手册的制定（3）操作风险手册的应用

3、关键风险指标

（1）什么是关键风险指标及管理框架（2）关键风险指标的建立（按照人员、流程、系统、外部事件划型）（3）关键风险指标应用（4）关键风险指标调整

4、业务连续性管理

（1）业务连续管理要求覆盖的业务领域（2）应急预案的制定与执行

第六节  案件风险防控与警示教育

（一）金融机构需要预防违法犯罪的重点业务领域

1、信贷业务领域

（1）容易产生案件的五个业务环节（2）该领域涉及较多的罪名

2、同业业务领域

（1）容易产生案件的三个业务环节（2）该领域涉及较多的罪名

3、资产处置和管理业务领域

（1）需要遵守的红线（2）该领域涉及较多的罪名

4、理财业务领域

（1）该领域近几年重大案件分析（2）该领域涉及较多的罪名

5、信用卡和现金业务领域

（1）该领域近年重大案件分析（2）该领域违法犯罪活动的主要表现

（二）银行工作人员可能触及的刑法罪名及案例解读

1、违法发放贷款罪的防范

（1）立案标准（2）法条解读与案例分享（3）违法发放贷款罪的表现形式（4）违法发放贷款罪的防范措施

2、非国家工作人员受贿罪防范

（1）立案标准（2）法条解读与案例分享（3）非国家工作人员受贿罪容易出现的业务环节（4）如何强化职业道德风险的防范

3、骗取银行贷款罪与贷款诈骗罪区别与防范

（1）两个罪名在罪与非罪评价方面的不同（2）两个罪名对商业银行产生影响的评析（3）案例：青海省西宁市城西区人民法院刑事判决书（2020青0104刑初114号（4）案例：张某某骗取贷款罪案〔（2017）辽14刑终107号）〕

4、妨害信用卡管理罪——立案标准；法条解读与案例分享

5、违规出具金融票证罪——立案标准；法条解读与案例分享

6、对违法票据承兑、付款、保证罪——立案标准；法条解读与案例

7、洗钱罪——立案标准；法条解读与案例分享

8、高利转贷罪——立案标准；法条解读与案例分享

9、非法吸收公众存款罪——立案标准；法条解读与案例分享

10、吸收客户资金不入账罪——立案标准；法条解读与案例分享

（三）商业银行案件风险防控工作要求

1、案件及案件风险信息的分类标准

2、案件防控的监管要求

3、解读《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》

第七节  《民法典》实施对商业银行合规管理的影响

（一）民法典框架下合规性与合法性的界限分析

1、违规行为是否会导致合同无效的司法演变过程

2、违规行为与违法行为对合规效力影响的界限

（二）学习《民法典》提升合规风险控制能力

1、外法内化的能力是衡量合规管理水平的重要标志

2、外法内化的基本要求及《民法典》带来的挑战

3、外法内化的重要表现形式

（三）《民法典》对制度理解力与执行力的要求

1、合规管理的核心内容是从业人员对制度的理解和执行

2、《民法典》框架下的合规文化建设

第八节  逐条解析：最高人民法院2023年金融审判会议纪要25个新规则及其对金融机构的影响——49个案例分析

（一）金融监管规章在金融审判中适用问题

1、违反金融监管规定，两种情形会认定合同无效

2、金融规章可以作为认定民事权利义务及民事责任重要参考或依据

3、五点管理建议，最高法院近年11个相关判例及案例启示（10个有效，一个无效）

（二）金融借款纠纷案件法律适用问题

1、纪要第3-5条：金融机构收取利息和费用的认定

补充：银行收贷顺序：新规定及对策。交流最高法院5个判例

2、纪要第6-7条：明确借名贷款由谁偿还

3、委托贷款不得“穿透”为民间借贷，进而认定合同无效

纪要第8条：委托贷款应按金融借款合同处理

（三）融资担保纠纷案件法律适用问题

1、纪要第9条：先办登记保理人有权请求已接受债务履行的保理人将所得款项返给自己

2、纪要第10条：应收账款保理虚假，三种情形保理人承担的责任

补充：防控虚假应收账款：审核11个风险点

3、纪要第11条、第12条：融资物虚构的融资租赁关系构成借款

4、纪要第13条：融资租赁中自物抵押有效，出租人可以行使优先受偿权

（四）有效治理“逃废债”的法律适用问题

1、代位权无须以债权人取得对债务人生效法律文书为前提

2、纪要第18条：代位权诉讼期间：相对人向债务人履行仍可追偿

3、纪要第19条：未实际履行的以物抵债协议：不能排除代位权诉讼的适用  

4、纪要第20条：债务人与相对人约定仲裁不能排除债权人代位诉权    

5、纪要第21条：法院允许债权人撤销债务人：为他人设立担保权的概率下降

6、纪要第21条：债权人在撤销权胜诉后：可直接请求法院执行第三人财产  

7、纪要第22条：《民法典》的连环撤销禁区：被打破

8、纪要第23条：撤销权诉讼：低价或高价认定突破70%、30%标准限制      

9、纪要第24条：不能清偿债务，未届出资期限加速到期，转让由受让人和转让人共担

10、纪要第25条：控制股东、实际控制人对公司债务承担连带责任的认定标准更加宽松    11、纪要第26条：严格审查破产企业债务债务：更有利于保护债权人   

12、纪要第27条：依法追究管理人、法定代表人、股东责任    

（五）金融民刑交叉案件审理问题

1、关于金融民刑交叉案件的程序选择标准

2、纪要第28条-31条：民刑交叉案件更倾向于维护合同效力

3、纪要第32条-37条：关于民刑交叉案件的合同效力认定的六大要点

4、金融机构主要股东违规代持股权行为一律予以否定

五、授课对象

银行中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、客户经理；其他金融机构法律事务管理人员；仲裁员；律师事务所律师等。

六、时间、地点

报到日期：2023年3月30日

讲座时间：2023年3月31日—4月2日

讲座地点：厦门市+转播

七、讲座会议费用与参加办法

参加线下面授的代表须交纳研修费4600元/人（含专家报告、场租、资料等）。统一安排食宿，费用自理，报到时统一交纳。请先报名，我们收到报名信息后，于举办前七天将正式日程和报到通知发给参会代表：

会务组联系方式：

负责人：牛老师

电话：18210838551（微信）

QQ：1042930362