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信贷业务全流程风险管理及案例分析、担保方案设计及常见法律问题解析(厦门站)

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风控视角下信贷业务全流程风险管理及案例分析、担保方案设计及常见法律问题解析实战研修班
          (福建&厦门)

课程背景
     当前商业银行等信贷机构在经营过程中面临的外部环境发生了很大变化,尤其是受到疫情的冲击,很多信贷机构的资产质量严重下滑,监管部门也对银行资产质量和风险管理水平提出了更高的要求。
        信贷业务是银行的核心业务,是银行利润的主要来源。贷款三查是信贷工作中的重要环节,贷款三查的工作质量如何,对信贷机构的信贷资产质量有直接的影响。近些年,由于信贷业务人员缺乏贷款三查的基本技能,导致贷款三查不充分,信贷机构风险频发。
      信贷业务离不开担保,担保方案的设计是信贷业务中非常重要的一项工作,是信贷业务人员的基本功。担保方案的设计应当遵循三个基本原则,分别是有效、有用和有度,其中有效是基础、有用是目的、有度是关键。
      风险管理能力是信贷机构的核心竞争力,要想提高自身风险管理能力,离不开一支高素质的团队。为有效提升信贷业务人员贷款三查技能、熟悉贷款三查的基本流程和操作要点、了解担保方案设计的基本原则及常见法律问题、熟悉常规业务的常见法律风险点,我们特组织本次培训班,欢迎报名参加。

开班时间、地点
     时间:2022年10月19日-21日,培训共计三天
其中10月18日为全天报到     培训地点:厦门

课程大纲   
模块一、2022年信贷业务全流程风险管理及案例分析(2天)
第一部分 信贷业务全流程风险控制实务
总论:重新思考“信贷”、“客户是谁”
一、主流信贷技术及风控逻辑
1.底层逻辑
组织而非技术
逻辑而非技术
2.信贷技术辨析
政策性贷款
IPC技术
信贷工厂技术
关系型贷款、交易型贷款在风控管理中的本质区别
3.5P、6C信用分析框架辨析
小微、中小企业贷款风险特征的本质区别
4.信贷风控的底层逻辑
基于资产锁定的风控逻辑
基于经营能力的风控逻辑
基于违约成本的风控逻辑
二、产品设计环节
1.小企业的深层理解及授信决策模型
企业划型深层理解
中小企业分类方法
中小企业贷款与传统信贷方法对标
中小企业授信模型
2.产品设计底层逻辑
流动资金贷款适用承贷主体范围
可循环类贷款客户准入条件及后端技术支撑
设计思想辨析
3.县域特色产业小微企业批量营销及产品设计案例分享
三、客户营销环节
1.珍惜声誉
何谓经理
何谓客户经理
首道防线该怎么做
2.客户经理培养及心理建设存在突出问题
学历达标、阅历不足
盲目自信、循环证实
3.不同来源客户自带风险分析梳理
四、贷前分析环节
1.建立正确的产业政策观
客观理解产业政策
产业政策三种类型
2.行业分析面面观
周期性行业
非周期行业
逆周期行业
怎样防范周期性行业风险
经济景气时授信策略
行业分析方法【加工制造行业分析案例分享】 
3.建立企业生命周期系统框架
图解不同生命周期存在突出问题
图解不同生命周期主要财务表现
图解不同财务表现对应信贷逻辑
图解信用风险迁徙的主要风险诱因
五、贷前评估环节
信贷业务调查十步法(实战演示)
六、贷前调查环节
1.贷前调查方法
2.授信心法
3.热点问题详解
七、量化分析评估
1.新资本协议项下信用风险解析
管理画像
信用风险、预期损失、非预期损失介绍
2.从信贷视角读懂三表
从信贷视角详细解读资产负债表
从信贷视角详细解读利润表
从信贷视角详细解读现金流量表
集团母公司报表的分析与解读
八、贷款审查环节
1.贷款审查及报告撰写实务
热点问题讨论:
论信贷风险文化建设
2.担保审查要点解析
抵押财产的范围
抵押权效力范围
抵押财产转让规则
未办理抵押登记的法律后果
办理了抵押登记的动产抵押权不能对抗第三人的例外情形
预告抵押登记
最高债权限额
抵押其他相关问题
质押其他相关问题
担保物权并存时的清偿顺序
关于禁止流质/流押
动产和权利担保统一登记
3.破除见保即贷、见押即贷
第二部分 从市场角度解读信用风险形成底层逻辑
ü资产变现风险
ü决策周期风险
ü模型运行环节
ü把握核心风险
ü缓释风险归位
第三部分 贷后工作全流程及实务
一、贷后管理“必须做”且“要做好”
1.重贷前轻贷后是全行业普遍存在的问题
2.贷后管理要解决机制和激励两大问题
贷后管理要相对独立
贷后管理要有差异化和有侧重点
    《主要信贷品种贷后检查关注重点及资金监控关注示意图》
《集团客户贷后检查流程示例》
《贷后管理矩阵》
二、贷后工作全流程及实务
1.贷后检查实务
检查形式
检查内容
2.借款人贷后管理实务
客户经营情况检查内容详解
授信额度
用信方式
风控措施
管理方案
信贷退出
3.担保及担保人贷后管理实务
(1)租赁权、居住权、抵押权问题详解 (2)抵押物管理实务
(3)质押物管理实务 
 (4)保证人管理实务
4.贷款分类实务
分类原则
脱期法实务介绍
《贷款风险分类指引》核心认定实务介绍
5.续授信业务审查
续授信的定义
续授信的影响
续授信审批存在的问题
续授信审批的原则
6.重组贷款审查
重组贷款的定义
重组贷款的原因
重组贷款的原则
不得重组的类型
具体品种及审查要点
7.缓释风险归位
不良资产管理矩阵
债务重组核心定义及实操要点
资本重组核心定义及实操要点
债权转让核心定义及实操要点
司法处置核心定义及实操要点
8.线上化贷款贷后风控全控制
多头类
名单类
行为类
欺诈类
第四部分 贷后管理常识理念
ü控制不了现金就控制不了现实的还款来源
ü贷款发放及贷后管理包括6个重点环节
ü贷后管理中一些细节性工作经验分享
ü特殊资产清收问题概览及化解经验介绍
外部环境
内部能力

模块二、有效、有用、有度——风控视角下担保方案设计的基本原则及常见法律问题解析(1天)
一、信贷及担保概述
(一)如何理解信贷?
(二)信贷风险的两大根源——还款意愿 还款能力
(三)如何理解担保?——担保的三大特征
(四)担保的两大作用
(五)好的风控体系要解决两个核心问题:授信准入 离场决策
(六)授信的必要条件和充分条件;
(七)信贷风控的3大逻辑
1、基于经营能力的风控逻辑——本源;
2、基于控制和锁定资产的风控逻辑——补充;
3、基于违约成本的风控逻辑——衍生。
(八)担保方案设计时的5大注意事项:
1、合法合规; 2、市场定价; 3、可变现;
4、核心利益可触动; 5、防止过度。
(九)担保方案设计的三大基本原则——有效、有用、有度
二、担保方案设计的三大基本原则之有效——基础
(一)如何理解有效?
(二)合同不成立的风险
1、合同的成立和生效的一般规定;
2、合同生效条款如何约定?——“签名并盖章”和“签名或盖章”一样吗?
3、被担保的主债权不确定,担保合同成立吗?
4、最高债权额是最高额担保合同的必备要素吗?
5、在动产和权利担保中,如果担保财产不特定是否影响担保合同的成立?如何理解“概括性描述”和“可合理识别”。
6、股东仅在股东会决议或董事会决议中表明提供担保,但未签订正式担保合同,担保合同是否成立?
(三)担保无效的常见情形及法律后果
情形1:担保合同因主合同无效而无效;
1、民法典关于担保合同效力的一般规定;
2、如何理解保证欺诈?
3、借款人构成骗取贷款罪,是否影响贷款合同和担保合同的效力?
4、担保合同因主合同无效而无效的法律后果。
情形2:担保合同因为自身原因无效
1、审查的5个方向;
2、因主体资格无效;
3、因标的物无效
4、因程序问题无效
(1)公司法定代表人未经公司决议机关授权对外提供担保,有效吗?
(2)上市公司未经公告,对外提供担保,有效吗?
(3)展期未征得保证人同意,保证人能以此要求免责吗?
(4)股权质押是否需要经过配偶同意?
(5)股权质押是否需要征得其他股东过半数同意?
(6)登记在夫妻一方名下的房屋,未经配偶同意进行抵押,有效吗?
5、因内容无效(部分内容)
(1)约定的担保责任的范围大于主债务的范围,有效吗?
(2)约定独立担保条款,有效吗?
(3)格式条款的相关法律风险;
(4)格式条款与非格式条款约定不一致时的法律适用?——以保证期间为例;
(5)格式条款无效的常见情形(以按揭贷款业务为例)——开发商烂尾,购房者解除房屋买卖合同及贷款合同,是否还需要履行后续还款义务?
(6)其他注意事项
6、因违反《民法典》民事法律行为效力的一般规则而无效(略)
7、担保合同因自身原因无效的法律后果——新担保制度解释第17条第2款解读。
(四)不具备物权效力或物权效力有瑕疵
1、抵押与质押;
2、登记生效VS登记对抗;
3、动产抵押与动产质押的区别和联系;
4、以动产抵押的,未办理抵押登记的法律后果?——如何理解民法典403条的善意第三人?
5、动产抵押VS买受人——民法典404条解读
6、只签订房屋抵押合同,未办理抵押登记,有抵押权吗?
7、只签订应收账款质押合同,未办理质押登记,质权设立吗?
8、以货物质押的,为实现有效的交付,质权是否设立?
9、保证金质押如果未满足“特定化 移交占有”,质权设立吗?
10、差额补足涵、流动性支持函等增信措施性质的认定?
11、其他典型问题
三、担保方案设计的三大基本原则之有用——目的
(一)担保的两大作用;
(二)保证担保的5大基本点;
(三)筛选保证人的三个维度;
(四)担保人之间能相互追偿好还是不能相互追偿好?——新担保制度解释第13条解读。
(五)同一笔贷款有多个保证人,部分保证人代偿一定金额,债权人放弃其后续保证责任,影不影响向其他保证人追偿?
(六)共同抵押的常见法律问题分析
(七)担保物权实现三部曲;
1、以房屋抵押为例; 2、以股权质押为例;
3、以保证金质押为例; 4、以活体畜禽抵押为例;
5、以保兑仓业务为例。 6、排污权质押案例分析;
7、应收账款质押业务典型案例介绍
(八)其他债权保障措施的运用;
(九)担保方式的选择
1、最高额担保和一般担保
(1)最高额担保与一般担保的区别;
(2)什么时候选择最高额担保?什么时候选择一般担保?
2、动产担保
(1)抵押好还是质押好?——选择标准?
(2)浮动抵押OR一般抵押?
(3)动态质押OR静态质押
(十)明知担保无效还接受——你觉得他想的对吗?
四、担保方案设计的三大基本原则之有度——关键
(一)思考:担保是多多益善吗?
(二)设计担保方案时需要考虑四个因素;
(三)有银行要求夫妻双方必须都提供担保才能准入,你同意吗?
(四)关于抵押物崇拜的思考;
五、常见业务风险点介绍
(一)房屋抵押贷款业务;
(二)土地经营权抵押贷款业务;
(三)活体畜禽抵押贷款业务;
(四)粮食抵押贷款业务;
(五)机器设备抵押贷款业务;
(六)货物质押业务;
(七)应收账款质押业务;
(八)保证金质押业务;
(九)其他业务。

  讲师介绍
     A老师:高级经济师、中级会计师、国际金融理财师、银行业从业经历26年。曾任:中国农业银行某省分行信贷部副总经理,中国农业银行某省个贷审查审批中心主任,某省联社风险管理部总经理,某小贷公司和典当行总经理某股份制银行资产保全部总经理,某股份制银行风险管理部总经理兼消费金融公司筹建办负责人。
     孙自通老师:中企清大教育集团首席专家顾问,北京市盈科律师事务所律师,拥有高级信用管理师资格,专注银行、担保等领域,年授课百余天,累计培训学员数万人,孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、民生银行、渤海银行、中信银行、长沙银行、达州银行、华融湘江银行、张家口银行、沧州银行、威海银行、德州银行、贵州银行、贵阳银行、湖北银行、台州银行、雅安银行、甘肃银行、日照银行、广州银行、青岛银行、泸州银行、宁夏银行、辽阳银行、贵阳农商行、上饶银行、德州农商行、中原银行、武汉农商行、中山农商行、江门农商行、洛阳农商行、德阳信用联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中国人寿财产保险公司、河北省农村信用社联合社承德审计中心、衢州市办、内蒙古自治区联社、新疆自治区联社等机构以及各省级金融协会的邀请讲授实务培训课程,授课内容深受学员好评,为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。
收费标准
1、费用:4580 元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间三天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789,会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定帐号(发票在开班后领取)。
主办单位
主办单位:北京两只海豚管理咨询有限公司
开 户 行:北京银行股份有限公司大兴经济开发区支行
账 号:20000049302100046104965
温馨提醒 
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