“保商+法商+税商”

私人财富管理公开课简介（沈阳站）

一、课程背景

中国私人银行家俱乐部亦创立于2012年，是国内最早研究中国高净值客户财富保全与传承的学习组织，截止2019年6月已经成功举办了57期线下沙龙和论坛，3期线下大额保单操作实务培训，7期私人财富管理公开课，并为工商银行、中信银行、交通银行、深圳农村商业银行、英大人寿、泰康人寿、中意人寿、交银康联人寿、光大永明人寿等金融机构及其团队，举办各类内部培训和客户沙龙50多期。2017年出版专著《大额保单操作实务》，是国内第一本从债务隔离、婚姻财产保全、家族财富传承、综合税务筹划等多角度阐述大额保单的书籍，荣获法律出版社“2017年度法律版十大实务畅销书榜”第一名。

随着政策法规的不断推陈出新，无论中产家庭还是双高家庭，其家庭财富管理的目标和需求都在发生着或大或小的变化，对于税务问题的处理，对于法律风险的防范，对于金融工具的识别，不仅是客户所关注的，更是从业者需要重点学习和提高的。

基于此，私人银行家俱乐部于2018年底推出“保商+法商+税商”的“三商”私人财富管理公开课，致力于帮助专业人员对于保险、法律和税务等综合专业知识的提升、思维方式的转变和筹划视角的扩展，以期更好的服务高净值客户。

“三商”课程一经推出，就受到了全国各地朋友的广泛关注和支持，2019年，我们将开启“‘三商’走中国”活动，第一站郑州班、第二站深圳班、第三站北京班、第四站厦门班、第五站上海班均已顺利完成，第六站将于2019年9月21日-9月22日移师沈阳，希冀为沈阳及周边的朋友提供一次高质量的专业培训，现将有关事宜通知如下，有兴趣在其他省市的联合主办的朋友，也欢迎联系我们。

这会是一场有高度、有深度、有广度的私人财富管理公开课，期待各位朋友报名参加。

二、课程安排（2019年9月21日-2019年9月22日）：

三、本次培训适合人群

1、希望从全局角度为客户提供综合财富管理服务的金融从业人员，包括保险从业者、银行从业者、信托从业者、三方从业者及家族办公室从业者等；

2、希望深入学习大额保单和家族信托架构的律师、税务师；

3、希望为自己家族搭建个性化架构的高净值人士；

4、其他有兴趣了解私人财富管理的朋友；

四、培训费用

本次培训费用分为单节课费用和全程费用两种，学员既可以选择自己想学习的单节课，也可以全程参与：

1、单节课费用为人民币1000，一次性购买2节课，享受9折优惠，一次性购买3节课享受8折优惠；

2、全程费用为人民币2,800元；

3、以上费用包含课件资料费、授课老师劳务费、场地费。

为了回馈新老会员长期以来对我们的支持，特推出以下优惠措施，可以叠加使用：

1、9月1日以前报名，可享九折，之后恢复原价；

2、2人及以上组团报名，每人每课优惠50元；

3、10人以上组团报名，额外赠送一个名额；

4、老学员复训价为200元每课。

五、课程内容

课程一：大额保险的卖点与架构设计

1、财富管理的十大困境

2、财富管理的五大定律

3、配置保险的三十六个理由

3.1、家庭风险要防范

3.2、品质生活要保障

3.3、家企财产要隔离

3.4、婚姻财产要保护

3.5、家庭财富要传承

3.6、移民税务要规划

4、保险债务隔离的法律逻辑

4.1、债务隔离的相对性与有效性

4.2、保险的十大法律特性

5、保险架构设计的九大原则

5.1、架构起点的三原则

5.2、投保人设计三原则

5.3、受益人设计三原则

6、详解保险财富管理的五大架构

6.1、债务隔离的保险架构

6.2、人寿保险（金）架构

6.3、婚财保全的保险架构

6.4、财富传承的保险架构

6.5、婚嫁金的保险架构

课程二：家族信托实务指南

1、那些举世闻名大家族的共性

1.1、乔布斯家族

1.2、默多克家族

1.3、牛根生家族

1.4、吴亚军家族

2、家族信托的起源与发展

2.1、起源：从古埃及说起

2.2、发展：从世界到中国

3、国内家族信托发展概述

3.1、家族信托与理财型信托的比较

3.2、家族信托的法律环境

3.3、星星之火渐成燎原

4、家族信托四大核心功能

4.1、财产独立

4.2、私人订制

4.3、隐私保护

4.4、税务筹划

5、家族信托的实操指南

5.1、基本前提

5.2、架构设计

5.3、类型分析

课程三：个税新政背景下高净值人士的财富税务风险防范及税收筹划

1、税法原理及基础知识

1.1、税收：国家合伙人的权力

1.2、增值税：危险的链条税

1.3、所得税：公平的直接税

1.4、消费税：奢侈的间接税

1.5、土增税：高贵的财产税

1.6、印花税：霸道的行为税

1.7、契税：过户前的门槛

1.8、缥缈的遗产税和渐行渐近的房地产税

1.9、国地税合并&金税三期升级&CRS：意欲何为？

1.10、以票控税向资金查税过渡：危险的发票，恐怖的资金

2、私人财富管理税法风险

2.1、视同销售：你可不收钱，国家不可不收税

2.2、纳税调整：剑指高净值人士常用**手段

2.3、股权代持：即使不违法，也可能多交一次税

2.4、离婚析产：资产越多样，税法风险越大

2.5、家族信托：高门槛+重复缴税

2.6、慈善信托：税法的阻隔还在

2.7、税收洼地：遍地开花，普遍脆弱

2.8、转移定价：只有跨国公司才有机会玩的游戏

2.9、海外藏钱：CRS下暴露风险剧增

2.10、买发票：最高刑罚，无期徒刑！

3、税收筹划原理及应用

3.1、**都有理，筹划得合法

3.2、常见税收筹划案例

3.3、税收筹划原理及注意事项

3.4、大额保单如何隔离税法风险？

3.5、离岸信托税收筹划原理

课题四：法税视角+非责理念，重构高净值客户的服务理念与服务体系

1、提出问题：昨夜西风凋碧树！

从财保财传从业者的展业困惑，探寻富裕阶层财保财传需求与服务之道？

1.1、政策：后改革开放时代，法税政策全景分析对富裕阶层的指引与导向；

1.2、群体：富裕阶层的财富观与变化；

1.3、个体：张氏家族面临的家-企-财的困惑；

2、、分析问题：衣带渐宽终不悔！

2.1、后法商时代，树立全新的法税+非责展业理念。

        2.1.1、财富进化四部曲之钱/财/富/贵；

2.1.2、财产的责任与非责财产法律属性与分类；

2.1.3、宏观、中观、微观的财产负担与义务体系；

2.1.4、责任财产的义务与负担分述：

2.1.5、非责财产的价值与使命。

2.2、掌握“非责工具”整合价值的美与魅！

非责工具的法理与实务，优势与劣势综合比较分析

2.2.1、从夫妻财产制到夫妻协议责与非责比较与运用（案例）；

2.2.2、从均贫富的观念到生前赠、身后遗嘱的责与非责比较与运用（案例）；

2.2.3、从藏的深好到资产代持责与非责比较与运用¬（案例）；

2.2.4、从保理传之进阶到人身保险责与非责比较与运用（案例）；

2.2.5、从传承是一种责任到家族信托、保险金信托责与非责比较与运用（案例）；

3、解决问题：众里寻他千百度！

家-企-财的非责工具整合运用与实操

案例复盘：家族案例实操方案演练

3.1、高客家-企-财的保护与传承“非责”诉求目标；

3.2、高客财保财传“责”的义务与负担诊断；

3.3、高客家/企“非责”隔离双防火墙体系构建；

3.4、高客家庭/家族成员财保财传全方案规划；

3.5、高客家企同生共长，助力家族从优秀到卓越规划！

六、讲师团队介绍

陈云老师

中国私人银行家俱乐部（ChPBCLUB ）创办人兼理事长

危而思商学院首席讲师

深圳融邦顾问高级讲师

曾任某知名信托公司私人信托部首席财富顾问

中级经济师

认证私人银行家

国际金融理财师

创立并运营ChPBCLUB微信公众号

著作：《大额保单操作实务》（荣获2017法律出版社实务类书籍第一名）

     《私人财富管理一本通：从保值增值到保全传承》（2019年底出版）

     《信托一本通：从理财信托到家族信托》（2019年底出版）

     《保险一本通：从普通保险到大额保单》（2019年底出版）

培训项目：《大额保单操作实务精讲班》3期

         《“保商+法商+税商”三商一体私人财富管理公开课》7期

         《PWM国际注册私人财富管理师考前辅导》9期

内训经历：先后受聘于工商银行总行、中信银行、交银康联人寿、交通银行、深圳农村商业银行、太平人寿、中意人寿、英大人寿、中信保诚人寿、民生银行等金融机构及团队，累计主讲各类培训和客户场沙龙近80场。

培训风格：培训课程主题突出、层次鲜明，既有对法律依据的阐述，也有对实际案例的分析，既有价值观的铺垫，也有方法论的讲授，既有举一反三的引导，也有提纲挈领的总结，循序渐进、环环相扣，让学员能够由浅入深的学习和掌握。讲课风格方面吐字清晰、语言幽默中偶带辛辣，既能依据课程大纲有条不紊的讲述，也能依据学员现场反映进行灵活的调整。

工作经历：具有十多年的私人财富管理经验，曾任某知名信托公司私人信托部首席财富顾问，负责家族信托和大额保单的架构搭建、客户管理与员工培训。

刘金涛律师

律师、税务师、经济师

ChPBCLUB私人银行家俱乐部特约讲师

解税宝公司、艾特密公司、大力税手公司签约财税专家

易后台财税公司财税合伙人、税草堂发起人

先后在药监局&税务局任稽查员、**任**，查过假药、办过税案、敲过法槌。辞去公职后，在会计师事务所&税务师事务所及大型互联网集团公司任职。现为专职税务律师，兼财税法讲师。

吴振举律师

盈科家族律师、兼职教授；

盈科全国保险专委会副主任；

盈科全国家族信托分中心主任；

浙大企业家学院家族企业传承大使；

ChPBCLUB私人银行家俱乐部特约讲师

吴律师是多家私行、保险、理财师培养机构财富管理与传承主题课程特约讲师；创建并践行《财富进化论暨非责财产理论体系》和《 法律视角下的家-企-财整合保护与同步传承体系》。