2024年5月CFA一级考试成绩正式揭晓。恰好，在过去的一周里，人大女王金融硕士荣幸地邀请到了项目2017届毕业生、CFA/FRM持证人Jack，讲述他充满挑战的备考旅程。
在回国之前，Jack在加拿大度过了十年的求学与工作生涯。他在多伦多及其他大城市的金融机构中积累了从前端到中台的丰富经验，涉足银行、证券、保险及金融顾问等多个领域。

考虑到中加资本市场和金融行业的差异，Jack深感必要进一步提升自己的学历，并在国内找到适合自己的业务方向，最终选择了人大一女王金融硕士项目。在北京学习一年后，他顺利获得女王大学金融硕士学位，成功完成了从加拿大到中国的职业转型。
“虽然加拿大和中国都有许多金融机构，如银行、券商、保险公司和基金管理公司，但它们的运营模式、职业发展前景以及具体工作内容有很大的不同。2017年毕业后，我加入了某证券公司，现在担任金融产品部的总助，职级为VP，负责公募产品和私募产品的评审、引入、代销和后续维护工作。我们管理的总规模大约是240亿元人民币。”Jack 介绍道。
Jack早在2011年就通过了CFA一级，但直到疫情期间，也就是2021年和2022年，才分别通过二级和三级。为什么会间隔这么久呢?后面会详细解释。不过Jack表示，他并不建议大家效仿他的做法。

“首先要说明的是，考完CFA确实会对职业生涯有很大帮助，特别是在找工作时。十多年前的加拿大，竞争还没有现在这么激烈。如果你通过了 CFA考试，雇主会认为你在金融领域有扎实的基础知识，这是一个巨大的优势。”
在加拿大，金融行业监管非常严格，从业人员必须通过很多考试才能上岗，比如CSC( Canadian Securities Course)和CPH(Conduct and Practices Handbook Course)。这些考试和工作经历让 Jack 把 CFA 考试的优先级放在了次要位置。但在他看来，当前就业市场竞争激烈，无论是加拿大还是中国，CFA 已经不再是一个“选择”，而是一个“必需”。
“在加拿大考CFA时，考场里有很多工作经验超过十年的中年人，他们在职业生涯遇到瓶颈时，通过 CFA 提升理论水平。而在中国，情况完全不同。很多名校研究生在毕业时已经通过了CFA三级考试，他们只差四年的工作经验。这种竞争压力使得中国考生在学历和职业证书上竞争更加激烈。”
Jack 建议同学们在考完一级后，尽快复习并通过二级和三级考试，最好在三年内完成。现在考试次数更多，可以更灵活安排，但要与职业规划匹配。如果计划在国内就业，直接从一级考到三级是非常必要的，这样可以避免重复复习，提高效率。而计划在加拿大金融机构工作的人，还需要通过从业考试，其中一些考试比CFA 更难，需要更多准备。

那么，Jack又是怎么在间隔了十年后把CFA考试捡起来的呢?
尽管Jack学长的备考之旅中断了将近十年，但他能重新捡起知识，这要归功于他在实践中对许多考试内容的深刻理解。
“对于应届毕业生来说，书本上的内容虽然清楚，但在实际操作中可能会无从下手。例如，如何进行股权估值，如何阅读和调整财务报表等。但这些是我的日常工作职责，所以复习起来并不困难。我的建议是，如果你是应届毕业生，没有工作经验，一定要彻底理解并掌握所有材料，不要仅依赖于笔记。很多中国考生依赖培训机构提供的 CFA 考试笔记，认为这些笔记涵盖了所有重点。然而，现在的考试越来越注重那些之前未被关注的冷门知识点。因此，建议大家多次通读官方教材，并做好时间和计划安排。”
缺少工作经验的同学往往觉得CFA考试覆盖的知识面非常广泛，涵盖道德、投行、财务分析、经济学等多个领域。最大的难点在于需要在一场考试中不断切换思维模式，以应对不同的知识点。譬如 CFA 的财务报表分析部分，其深度不如专门的会计课程，但它的广度却弥补了这一不足。
从另一个角度看，通过CFA考试只是打好金融职业理论基础的一个起点。“CFA 考试虽然在知识广度上做得很好，却缺乏实际操作的内容。例如，当一个高净值客户在你面前，有一千万的资金，你该如何运用这些技能和知识，为他做一个合理的投资配置?这需要大量实际经验，而这些是书本上学不到的。我们需要从行业中的前辈和教授那里获取这些经验，他们有丰富的实际操作经验，可以很好地补充考试中的不足。”

在Jack 看来，丰富的实践经历不仅能帮助备考 CFA，更能在职业发展中发挥关键作用。“CFA考试提供了一个很好的理论基础，但实际操作和经验积累同样重要。在进入金融行业后，如何利用所学知识去解决实际问题，将决定你能走多远。换言之，CFA考试只是金融行业的入场券，之后的职业发展还需要你不断积累经验，提高对所从事领域的理解。”
Jack说，CFA考试和金融硕士的学习是一个互补的关系。CFA考试只是进入金融行业的入场券。那么，在准备CFA考试之余，还有哪些行动能帮助我们实现长久的职业成长呢?
每位同学都将踏入社会，进入相关的工作岗位。当我们递交人生的第一份简历时，用人公司或雇主实际上只关注两个方面:学历和经验。Jack 学长认为，时代在不断变化。十年、二十年前，仅凭一个高学历或 CFA证书就能获得高薪工作，但在竞争激烈的今天，用人单位浏览简历的时间可能不到 20秒。对于应届生来说，想要给HR或雇主留下深刻印象，实习经验变得尤为重要。
在中国人民大学与加拿大女王大学金融硕士项目中，同学们的课程集中在周末，周一到周五则可以自由安排用于备考 CFA、实习或课外活动，从而兼顾理论和实践，最终在毕业季拿出一份学历和经验都闪亮的简历。

Jack说:“中国的实习有一定特点，有时候需要六个月的时间。我建议，如果你回国读人大一女王金融硕士项目，有一年的时间，可以尝试不同的行业。可以在学习的同时，至少尝试三四个行业的实习，比如基金公司、证券公司、银行体系等，找到自己未来想从事的赛道。”

“无论在哪个国家，选择自己真正擅长和热爱的领域，才是长久发展的关键。不要过于焦虑，如果对未来没有清晰的规划，走错路的成本远远大于找工作的成本。人的一生很长，30岁之前应该是积累经验、能力和人脉的时期。”Jack说，我们既需要远大的理想，也需要脚踏实地的努力。选择一个能够在能力、经验和人脉方面带来价值的行业和公司，逐步提升自己，为未来打下坚实的基础。在中国人民大学与加拿大女王大学金融硕士为期一年的学习中，不断通过实践试错，会为你带来长远的优势。
听了Jack学长的故事，看来2024中国人民大学与加拿大女王大学金融硕士（国际班）真的不能错过，正在排队中~