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互动吧-风控视角下信贷业务全流程风险管理及案例分析及从法律视角调查客户主体与风险防范实战研修班(杭州站)

风控视角下信贷业务全流程风险管理及案例分析及从法律视角调查客户主体与风险防范实战研修班(杭州站)

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风控视角下信贷业务全流程风险管理及案例分析及从法律视角调查客户主体与风险防范实战研修班
        (浙江&杭州)

课程背景
     当前商业银行等信贷机构在经营过程中面临的外部环境发生了很大变化,尤其是受到疫情的冲击,很多信贷机构的资产质量严重下滑,监管部门也对银行资产质量和风险管理水平提出了更高的要求。
     信贷业务是银行的核心业务,是银行利润的主要来源。贷款三查是信贷工作中的重要环节,贷款三查的工作质量如何,对信贷机构的信贷资产质量有直接的影响。近些年,由于信贷业务人员缺乏贷款三查的基本技能,导致贷款三查不充分,信贷机构风险频发。
     风险管理能力是信贷机构的核心竞争力,要想提高自身风险管理能力,离不开一支高素质的团队。为有效提升信贷业务人员贷款三查技能、熟悉贷款三查的基本流程和操作要点、通过学习信贷法律风险,推演出客户的主体资格、信用信誉、借款用途、担保财产等调查阶段存在的诸多风险,进而得出银行在调查客户时,应注意审查什么,如何防范风险,熟悉常规业务的常见法律风险点,我们特组织本次培训班,欢迎报名参加。

开班时间、地点
时间:2022年11月23日-25日,培训共计三天
其中11月22日为全天报到 培训地点:杭州

课程大纲   
模块一、2022年信贷业务全流程风险管理及案例分析(2天)
第一部分 信贷业务全流程风险控制实务
总论:重新思考“信贷”、“客户是谁”
一、主流信贷技术及风控逻辑
1.底层逻辑
组织而非技术
逻辑而非技术
2.信贷技术辨析
政策性贷款
IPC技术
信贷工厂技术
关系型贷款、交易型贷款在风控管理中的本质区别
3.5P、6C信用分析框架辨析
小微、中小企业贷款风险特征的本质区别
4.信贷风控的底层逻辑
基于资产锁定的风控逻辑
基于经营能力的风控逻辑
基于违约成本的风控逻辑
二、产品设计环节
1.小企业的深层理解及授信决策模型
企业划型深层理解
中小企业分类方法
中小企业贷款与传统信贷方法对标
中小企业授信模型
2.产品设计底层逻辑
流动资金贷款适用承贷主体范围
可循环类贷款客户准入条件及后端技术支撑
设计思想辨析
3.县域特色产业小微企业批量营销及产品设计案例分享
三、客户营销环节
1.珍惜声誉
何谓经理
何谓客户经理
首道防线该怎么做
2.客户经理培养及心理建设存在突出问题
学历达标、阅历不足
盲目自信、循环证实
3.不同来源客户自带风险分析梳理
四、贷前分析环节
1.建立正确的产业政策观
客观理解产业政策
产业政策三种类型
2.行业分析面面观
周期性行业
非周期行业
逆周期行业
怎样防范周期性行业风险
经济景气时授信策略
行业分析方法【加工制造行业分析案例分享】 
3.建立企业生命周期系统框架
图解不同生命周期存在突出问题
图解不同生命周期主要财务表现
图解不同财务表现对应信贷逻辑
图解信用风险迁徙的主要风险诱因
五、贷前评估环节
信贷业务调查十步法(实战演示)
六、贷前调查环节
1.贷前调查方法
2.授信心法
3.热点问题详解
七、量化分析评估
1.新资本协议项下信用风险解析
管理画像
信用风险、预期损失、非预期损失介绍
2.从信贷视角读懂三表
从信贷视角详细解读资产负债表
从信贷视角详细解读利润表
从信贷视角详细解读现金流量表
集团母公司报表的分析与解读
八、贷款审查环节
1.贷款审查及报告撰写实务
热点问题讨论:
论信贷风险文化建设
2.担保审查要点解析
抵押财产的范围
抵押权效力范围
抵押财产转让规则
未办理抵押登记的法律后果
办理了抵押登记的动产抵押权不能对抗第三人的例外情形
预告抵押登记
最高债权限额
抵押其他相关问题
质押其他相关问题
担保物权并存时的清偿顺序
关于禁止流质/流押
动产和权利担保统一登记
3.破除见保即贷、见押即贷
第二部分 从市场角度解读信用风险形成底层逻辑
ü资产变现风险
ü决策周期风险
ü模型运行环节
ü把握核心风险
ü缓释风险归位
第三部分 贷后工作全流程及实务
一、贷后管理“必须做”且“要做好”
1.重贷前轻贷后是全行业普遍存在的问题
2.贷后管理要解决机制和激励两大问题
贷后管理要相对独立
贷后管理要有差异化和有侧重点
    《主要信贷品种贷后检查关注重点及资金监控关注示意图》
《集团客户贷后检查流程示例》
《贷后管理矩阵》
二、贷后工作全流程及实务
1.贷后检查实务
检查形式
检查内容
2.借款人贷后管理实务
客户经营情况检查内容详解
授信额度
用信方式
风控措施
管理方案
信贷退出
3.担保及担保人贷后管理实务
(1)租赁权、居住权、抵押权问题详解 (2)抵押物管理实务
(3)质押物管理实务 
 (4)保证人管理实务
4.贷款分类实务
分类原则
脱期法实务介绍
《贷款风险分类指引》核心认定实务介绍
5.续授信业务审查
续授信的定义
续授信的影响
续授信审批存在的问题
续授信审批的原则
6.重组贷款审查
重组贷款的定义
重组贷款的原因
重组贷款的原则
不得重组的类型
具体品种及审查要点
7.缓释风险归位
不良资产管理矩阵
债务重组核心定义及实操要点
资本重组核心定义及实操要点
债权转让核心定义及实操要点
司法处置核心定义及实操要点
8.线上化贷款贷后风控全控制
多头类
名单类
行为类
欺诈类
第四部分 贷后管理常识理念
ü控制不了现金就控制不了现实的还款来源
ü贷款发放及贷后管理包括6个重点环节
ü贷后管理中一些细节性工作经验分享
ü特殊资产清收问题概览及化解经验介绍
外部环境
内部能力

模块二、从法律视角调查客户主体与风险防范(1天)
第一节 《民法典》对金融借贷主体的规定
问题①:未成年人借款主体适格吗?
问题②:夫妻一方借款,能否认定为夫妻共同债务? 
问题③:“借名贷款”的法律风险是什么? 
问题④:借款人提供虚假材料,骗取银行贷款的,借款合同有效吗? 
问题⑤:银行员工与借款人恶意串通合法形式掩盖非法目的,借款合同是否有效,承担何种法律责任? 
第二节 对保证人的调查 
问题⑥:民办学校和民办医院是否具有保证人资格? 
问题⑦:村委会或居民委员会是否具有保证人资格 
问题⑧:公司对外担保,未经公司决议,担保是否有效? 
问题⑨:分公司(分支机构)对外提供保证,需要公司决议吗? 
问题⑩:上市公司对外担保比普通公司对外担保的要求是否更加严苛?
问题⑪:因主体资格无效,导致保证合同无效的后果是什么?
问题⑫:保证人事后以“不具有代偿能力”为由抗辩免责,能否支持?
问题⑬:如何防止保证人脱保?(常见脱保的七种情形)
ⅰ未经保证人许可转移债务;
ⅱ未经保证人同意变更主合同;
ⅲ超过保证期间未主张权利;
ⅳ混合担保中未约定清偿顺序;
ⅴ主合同无效或担保合同无效;
ⅵ未告知“借新还旧”用途;
ⅶ免除某一保证人责任,其他保证人抗辩免责;
ⅷ代偿能力的降低,变相脱保。
第三节 对抵(质)押人的调查
问题⑭:《民法典》规定不得作为抵质押人有哪些些?
问题⑮:《民法典》不得作为抵质押的财产有哪些?
问题⑯:非营利法人可以抵质押的例外情形有哪些?
问题⑰:如何完善合同条款降低抵押人事后不配合办理抵押登记的风险?
问题⑱:动产与不动产抵押登记的效力有何不同? 
问题⑲:质押权设立需要登记才生效吗?
问题⑳:“抵押不破租赁”对抵押权的行使有哪些影响?
问题:居住权对抵押权有何影响?
问题:抵押权与工程价款优先权、消费者物权期待权之间的清偿顺位?
问题:预告抵押登记符合何种条件享有优先受偿权?
第四节 对贷款用途的调查
问题:贷款用途超出借款人工商登记的营业范围,对借款合同效力有无影响? 
问题:借款人未按约定使用贷款,担保人能否抗辩免责? 
问题:贷款人与借款人恶意串通隐瞒借款用途,担保人能否抗辩免责? 
第五节 对客户的信用调查
问题:如何利用“七大系统”调查借款人、担保人信用状况?
ⅰ本银行信贷管理系统;
ⅱ中国人民银行征信系统;
ⅲ其他金融机构;
ⅳ企业信用信息公示系统;
ⅴ中国裁判文书网等司法网站系统;
ⅵ工商系统异常名录、税务系统欠税名单;
ⅶ外汇管理局货物贸易外汇监测系统(海关进出口系统)。



  讲师介绍
A老师:高级经济师、中级会计师、国际金融理财师、银行业从业经历26年。曾任:中国农业银行某省分行信贷部副总经理,中国农业银行某省个贷审查审批中心主任,某省联社风险管理部总经理,某小贷公司和典当行总经理某股份制银行资产保全部总经理,某股份制银行风险管理部总经理兼消费金融公司筹建办负责人。

彰平老师:中企清大教育集团专家顾问;曾为10年法官、2年城商行法务总监;北京凯耀律师事务所金融部主任;河北工程大学法律硕士研究生导师;2018年编写《合同纠纷裁判规则与法律适用》(中国法制出版社),书中案例均来自10余年亲自审理案件;2019年主编《金融借款合同纠纷常见问题与法院裁判观点》(人民法院出版社),主要解答金融纠纷中常见的法律问题;2020年12月主编《公司人格混同诉讼裁判规则与典型案例》(人民法院出版社),主要针对公司或股东逃避债务现象,提供解决思路和措施。2021年3月编写《金融担保实务常见法律问题一本通》,针对金融担保实务常见的问题,以《民法典》及担保制度司法解释为解答依据。公众号“彰平说合同”创始人,原创金融法律文章160余篇。

收费标准
1、费用:4980 元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间三天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。
报名方式
请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789,会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定帐号(发票在开班后领取)。
主办单位
主办单位:北京两只海豚管理咨询有限公司
开 户 行:北京银行股份有限公司大兴经济开发区支行
账 号:20000049302100046104965
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