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信贷机构贷后风险预警及处置与小额信贷不良资产处置方法线上研修班

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信贷机构贷后风险预警及处置与小额信贷不良资产处置方法线上研修班

课程背景
     当前信贷机构经营过程中面临的外部环境发生了很大变化，尤其是受到疫情的冲击，很多信贷机构的资产质量下滑严重，监管部门也对银行资产质量和风险管理水平提出了更高的要求。现价段如何做好贷后管理及不良处置也对信贷人员提出了更高的要求。
      在贷后管理过程中，只发现预警信号是远远不够的，更难解决的问题谁来预警、发现预警信号怎么处理等问题。贷后预警信号当中，既有黑天鹅，也有灰犀牛，面对风险，克服心理上的障碍才是最关键的。本课程从技术角度和心理角度两个方面对贷后管理进行了讲述，针对贷后管理中的难点，提出了操作性非常强的解决方法
    受到疫情和国内外经济形势影响，2020年以来金融机构逾期坏账水平上升也很快，全行业零售贷款坏账超过10万亿元。由于法院传统手段的处置资源不足，诉讼全流程处置的小额不良贷款案件比率还不到5%，导致小额贷款的不良处置大多利用民间催收开展。2018年以来，扫黑除恶、反套路贷、反暴力催收、数据隐私保护等合规管理处理力度不断加强，导致民间催收公司大幅度减少，使得催收能力不足和坏账额度不断攀升之间的矛盾愈发突出，成为影响小额信贷发展的重点和难点，急需通过引入更多合规的创新催收手段来完善补充。
     几年来，通过与司法改革联动处置小额信贷不良资产的不断实践和探索，目前已初步形成了小额信贷的合规处置化手段体系。在此基础上，将相关模式、做法、理论、案例等进行了总结，形成本课程。

学员对象
   金融机构信贷管理部，贷后管理部、个贷部、小微企业部、资产保全部

学习方式
1：关注公众号“中企清大商学堂”。
2：识别服务老师发送课程“二维码”输入“密码”直接进入直播间学习。
3：课程回看期：30天
开班时间
时间：2022年10月20-21日，培训共计两天（8小时）
课程大纲   
模块一：疫情形势下贷后风险预警与处置（1天）
一、疫情下不同情况借款人的信贷策略
1.不受疫情影响的行业
2.本身经营情况差的借款人
3.本身质地不错，受到一定影响的借款人
4.疫情形势下盲目扩张的借款人
二、贷后检查的流程
1.贷后检查的内容
1)资金流向检查
A.受托支付和自主支付
B.贷款到期前回访 案例：到期前客户说没钱还款怎么办？
2)定期贷后检查
2.贷后检查的方法
1)日常观察法
A.看合同执行情况
B.看合作态度 案例：不停融资的客户
C.周围打听观察 案例：关于股东撤股的传言
2)非现场检查
A.查征信 B.查网络 案例：贴吧里的讨论
C.看流水 D.看单据
3)现场检查
A.开工情况 案例：总在检修的客户
B.管理情况 案例：与高利贷催收人员不期而遇
三、贷后预警信号识别
1.行业预警信号
1)行业过热风险
A.案例分析1：非洲猪瘟后养猪行业的暴涨与暴跌
B.案例分析2：2021年大宗商品暴涨与暴跌
C.行业周期与信贷周期
D.周期性风险的防范
2)行业衰退风险
A.案例分析：一夜间消失的山寨手机
B.行业生命周期
C.行业衰退的原因
D.成熟行业的风险控制
3)行业政策调整
A.利空政策 案例：供给侧改革和环保风暴
B.利好政策 案例：“互联网 ”战略下的金融泡沫
C.政策风险能否预测？
2.借款人预警信号
1)早期：风险潜伏期
A.行业繁荣期的扩张   
B.多元化扩张 案例：恒大的多元化之路
C.管理失控的扩张 案例：基础不牢，地动山摇
2)中期：风险扩散期
A.利润表的恶化
a)销售收入下降 案例：唯一的客户失去了
b)利润降低   
c)疫情形势下整体情况不好
B.资产负债表的恶化
a)资产周转变慢 案例：库存多是否是实力强？
b)负债增加
c)疫情形势下企业能否度过难关？
C.管理维度的预警信号
a)员工大量离职 案例：企业为何不停地招工？
b)业务骨干离职 案例：老板开除会计的后果
3)晚期：风险发作期
A.现金流萎缩 案例：对账单为何越打越短
B.支付能力不足 案例：被轻描淡写的诉讼
C.信用崩塌 案例：贷款2亿元的企业借50万元小贷
D.精神状态不佳
E.做好逃债准备
4)突发预警信号
A.实际控制人出现状况 案例：借款人出车祸后的处置
B.企业涉案 案例：借款人因走私跑路后的处置
3.预警信号解除
1)市场行情好转 案例：濒临倒闭的钢厂挺了过来
2)经营情况改善 案例：“八项规定”后，饭店及时调整经营战略
3)现金流情况好转
四、预警信号的处理：“黑天鹅”与“灰犀牛”
1.谁来预警
1)谁来当“吹哨人”？——武汉李文亮医生
2)自己很难预警 案例：企业逾期前，部门还给企业财务随礼1万多元
3)听取多方意见
2.谁来处置
1)具有“应激性障碍”的人不适合处理 2)换人战术
3.“黑天鹅”类风险的处置
1)黑天鹅的特征
A.发生概率低 B.具有转折点意义 C.事后可预见性
2)黑天鹅事件的处理
A.处惊不乱 B.料敌从严，御敌从宽 C.意志坚定，措施有力
4.“灰犀牛”类风险的处置
1)美国对新冠肺炎的预警失误
A.否认：讳疾忌医的心理 B.拖延：减少痛苦 C.无能为力
2)如何解决“灰犀牛”问题
A.积极行动起来 B.深谋远虑，洞察危机 C.锻炼处理危机的能力
5.技术处理方法
1)回避风险：掌握收贷时机
A.如何让你的客户永远18岁 B.收回贷款的窗口期
C.如何顺利退出？ 案例：财务总监手中的“百官行述”
2)压缩风险
A.降低额度 B.增加担保 C.更换产品
3)延缓风险：贷款重组
A.展期与借新还旧 案例：5年期的执行和解协议
B.更换主体 案例：父债子还
4)转嫁风险：怎样卖掉手上的烂苹果
5)处置风险：先下手为强
6.心理因素：影响收贷的几种心理
1)利令智昏：如何在风险收益之间平衡
2)谋而乏断：如何做出有效决策
3)于心不忍：慈不掌兵，义不掌财
4)心存侥幸：丛林法则

模块二：小额信贷贷后不良资产处置方法（1天）
一、小额信贷行业的发展现状
1、小额小额信贷的分类
2、行业规模和增速
3、信贷投放的趋势变迁（类型/渠道/资方/数据）
4、小额信贷不良资产市场的规模和趋势
补充信息：（1）小额信贷反催收策略 （2）非法催收的界定方式
二、小额信贷（个人）贷后不良资产处置的作业模式
1、传统催收和法催手段的比较
2、贷后不良处置服务体系的构成
（1）催收漏斗的形成
（2）处置合规性/操作性/经济性/体制可行性的分析
（3）服务能力的构成
3.1科技能力的建立
基础科技能力
l◆电子签章
l◆区块链和电子保全
l◆大数据
主要场景的科技应用
l◆催收资产的大数据分层
l◆呼叫CATI/自动语音
l◆策略AI
l◆人员执行终端
l◆质检合规AI
l◆失联修复
l◆资产寻找
l◆渠道管理自动寻优
l◆虚拟路由管理
l◆文本智能管理
3.2服务资质
l◆服务资质的类型
l◆服务机构引入的方式
3.3 金融服务的专业化运营能力
三、小额信贷贷后处置的手段方式
1、催调诉一体化的重点方式讲解
1.1 远程调解
1.2 保全
1.3 司法督促手段
1.4 网络诉讼
1.5 网络仲裁
1.6 赋强公证
1.7 物权确权
1.8 小额信贷不良资产转让
2、不同类别小额信贷不良贷后处置的手段
2.1 小额消费信贷的贷后有效处置手段及案例
2.2 小额经营贷的贷后处置有效手段及案例
2.3 小额汽车金融的贷后处置有效手段及案例
2.4 信用卡处置的有效手段
四、小额信贷不良处置难点和改进重点
1、处置难点
1.1 约定管辖模式和管辖权设计
1.2 债转方式和处置人资质设计
1.3 核销方式和资产估值标准设定
1.4 催调诉一体化的供应商选取及资质设定
1.5 证据效力认定和电子送达设计
1.6 分散化执行的管理
2、处置手段改进方式
2.1 线上合同设计的改进方式
2.2 电子证据和通知流程设定方式
2.3 物权抵押处置的提前设计
2.4 调解的提前介入

  讲师介绍
A老师：曾在中国银行、民生银行工作10年以上，先后从事过资产保全、客户经理、法律合规等岗位，有丰富的一线实践经验。2014年开始从事银行咨询培训工作，讲授信贷风控和不良贷款清收方面的课程，参与多家银行的大型咨询项目。出版有《我是银行客户经理》、《眼力—小微企业贷款调查技术》等两部专著。

B老师：工学 管理学双学士。国家开发银行初创团队成员，是现行银行五级风险分类体系建设的参与人之一、第一部银行抵押条例起草人之一，同时是城投债开发模式最早的探索者、现行银行固定资产类贷款贷后管理方案的早期提出者。1998年在银行专业杂志《理论与实务》上登载的《运用模糊概率理论，进行信贷项目风险控制》论文，是银行业最早提出统计“大数据” 与项目风险评估实操结合理论者。

收费标准
1、费用：8800元/单位
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据您提出需求提供定制课程方案，欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次线上培训班的人员，填写《报名回执表》后致电 13011205789，会务组收到报名表后将在培训班开班前通知线上公开课相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在培训班开始后统一邮寄）。

主办单位
主办单位：北京两只海豚管理咨询有限公司
开 户 行：北京银行股份有限公司大兴经济开发区支行
账 号：20000049302100046104965

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