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新形势下**性融资担保发展管理办法权威解读风险管理能力提升及代偿追偿常见法律问题研修班

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新形势下**性融资担保
发展管理办法权威解读、风险管理能力提升及代偿追偿常见法律问题研修班
(江苏&南京)

课程背景
融资性担保公司经营的是担保业务,风险控制能力是担保公司的核心生命力。当前融资性担保公司面临的市场环境和法律环境发生了非常大的变化,担保公司在经营过程中将面临更大的挑战。
为推动**性融资担保体系高质量发展,规范**性融资担保机构经营行为,更好服务小微企业、“三农”等经营主体,2025年02月19日,财政部、国家发展改革委、工业和信息化部 农业农村部、中国人民银行、金融监管总局等六部委联合下发了《**性融资担保发展管理办法》财金〔2025〕11号,《办法》明确对**性融资担保机构的经营要求、政策支持、绩效考核、监督管理等内容,该办法将于3月1日起施行。
近几年,随着经济增速放缓,担保公司代偿、追偿压力倍增,很多担保公司由于忽视代偿追偿的法律风险,给自身造成了很大的损失。尤其是《民法典》、《民法典有关担保制度司法解释》、《新公司法》、《合同编通则司法解释》等在担保方面有很多的创新的规定,对担保公司的经营尤其是代偿追偿影响深远。
为帮助担保公司提升自身风险管理能力,熟悉和了解《**性融资担保发展管理办法》的最新规定和精神,提高追偿能力,我们特组织本次研修班。在本课程中,主讲老师将对《**性融资担保发展管理办法进行全面解读》,针对担保机构可持续发展、构建全面风险管理体系及代偿追偿中的法律问题进行详细解读,欢迎报名参加。

授课对象
适合担保机构从业人员参加,既包括基层客户经理,也包括中层、高层管理人员。
开班时间、地点
时 间:4月24日-25日 共 计:2天
报 到:4月23日 地 点:南京

课程大纲
Day1、当前经济形势下**性融资担保创新及风险管理
一、当前经济形势分析
(一)宏观经济环境
(二)政策环境
(三)金融环境
(四)市场环境
(五)当前经济形势对中小微企业融资的影响
二、**性担保机构经营情况分析
(一)经营现状
(二)盈利能力
三、**性担保机构融资情况分析
四、**性融资担保功能及建设
(一)政策属性及功能
(二)发展历程
五、**性融资担保的现状与挑战
(一)发展现状
1.资本规模增强
2.业务规模保持增长
3.支小支农业务占比持续提升
4.放大倍数稳步提高
(二)主要挑战
1.风险分担机制尚不完善。
2.担保覆盖面不足。
3.可持续性问题:担保机构的盈利能力和风险控制能力不足。
4.数字化水平低:业务流程效率低,信息不对称问题突出。
5.政策协同不足:财政、金融、产业政策之间的协调不够。
六、《**性融资担保发展管理办法》解读
(一)主要内容梳理及政策解读
1.总体目标与定位
(1)政策定位:
(2)发展目标:
2.机构设立与运营管理
(1)机构设立:
(2)业务范围:
(3)运营管理:
3.风险控制与分担机制
(1)风险控制:
(2)代偿与追偿:
4.政策支持与激励机制
(1)财政支持:
(2)税收优惠:
(3)绩效考核:
5.监督管理与法律责任
(1)监督管理:
(2)信息披露:
(3)法律责任:
6.创新与发展方向
(1)业务创新:
(2)数字化转型:
(3)区域协同:
7.财政部有关负责人就**性融资担保发展管理办法答记者问
8.实施意义与影响
(二)新旧规定对比
1.相同点:坚守服务初心,强化风险防控
2.差异点:政策升级,规范更精细
(三)办法落地中需要关注的问题
1.有待进一步明确的内容
2.执行中的难题
(四)近期出台的重要政策文件
1.**工作报告——与融资担保行业相关的要点
2.***办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见(国办发〔2025〕8号)
3.中国人民银行 金融监管总局 中国**会 国家外汇局 国家发展改革委 工业和信息化部 财政部 全国工商联关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知
七、**性融资担保的创新路径
(一)体制
(二)机制
1.一体化运作。
2.配套保障机制。
3.政策协同。
4.造血机制。
(三)渠道
1.规范银担合作
2.争取政担合作
3.与股交中心等其他金融机构合作助力直接融资
4.适当开展非融业务
(四)制度
1.推动国家层面立法,提高立法层级;
2.制订再担保业务管理办法,规范再担保业务。
3.优化未到期责任准备金和担保赔偿准备金提取办法。
4.建立担保代偿损失核销制度,细化核销标准和操作流程。
(五)产品--慎始善终
1.产品导向重点聚焦科技担保产品
2.产品管理实现精准化客群管理
3.设计并测算好具体产品的实施方案
4.以线上化产品为银担合作方向。
八、关于**性融资担保可持续发展的10点思考

Day2、担保公司代偿、追偿中的常见法律问题
专题1:代偿、追偿概述
一、风险预警及应对;
二、担保代偿的基本流程——代偿前 代偿后;
三、建立代偿报告制度;
四、追偿方案的拟定;
五、代偿后追偿的程序和方式;
六、不良资产处置的四大方式。
七、担保人权利保护的一般思路;
1、担保是否有效设立?2、担保责任OR赔偿责任?3、如何追偿?
八、担保人对债权人的抗辩;
1、基于债务人抗辩;2、基于担保关系的抗辩。
九、实现债权的路径汇总;
十、担保人对债务人的追偿权;
1、保证人对债务人的诉讼时效从什么时间开始计算?
2、如何理解清偿代位权?——借款人向银行提供抵押担保,担保公司代偿后能代位取得银行对借款人的抵押权吗?(民法典700条、新担保制度解释18条解读);
3、担保公司代偿之后,能否就其他第三人向银行提供的抵押物行使优先受偿权?
4、债务人自己向银行提供抵押担保,担保公司提供人保,担保公司仅部分代偿,处置抵押物后清偿顺序?
5、风险分担模式下,需要思考的两个问题。
十一、担保人对反担保人的追偿权。
1、如何理解反担保?本担保与反担保的联系与区别?
2、反担保的主合同是哪个合同?
3、担保公司和银行签订的保证合同被认定为无效,影不影响反担保合同的效力
4、代偿僵局:担保机构不代偿,担保机构能不能行使反担保权利?
5、代偿僵局:担保机构不代偿,银行能不能行使反担保权利?
6、担保公司无代偿能力(代偿僵局),核心资产押给担保公司,如何破解?
十二、共同担保人之间的追偿权;
1、同一债权存在多个第三方担保时,第三方代偿后能否相互追偿问题?——《九民纪要》56条、民法典392、699、700条,《新担保制度解释》第13条解读。
思考1:到底是相互追偿好还是不能相互追偿好?
思考2:如何在合同中对相互追偿问题做约定?
2、担保人能否受让银行的债权,法律效力如何?——新担保制度解释14条规定。
3、共同担保与民法典中的连带债务——真正连带与不真正连带;
4、在保证期间内仅向部分保证人主张权利,效力是否及于其他保证人?——《新担保制度解释》第29条第1款解读;
5、同一债务有多个保证人,保证人之间能相互追偿,债权人未在保证期间内向部分保证人主张权利,其他保证人能否要求免责?——《新担保制度解释》第29条第2款解读。
6、担保公司代偿后,放弃向部分反担保保证人追索,其他反担保保证人能不能要求免责?
专题2:代偿、追偿中的常见法律问题
一、融资性担保公司代偿后的追偿范围及利息标准
1、违约金、担保费及代偿利息能否同时主张?
2、代偿利息标准有无上限限制?是否适用民间借贷司法解释?
二、没签委托担保合同,融资担保公司代偿后还能向债务人追偿吗?
三、银担合作双方约定风险分担的,任何一方追索债权获得的资金是否需要向另一方分配?
四、银担合作模式下,借款未到期,借款人经营出现问题,担保公司能否要求银行提前收贷并申请提前代偿?银行拒绝怎么办?
五、银担风险分担模式下,担保公司代偿后能否委托银行进行清收?
六、担保公司代偿后,未及时在保证期间内向反担保保证人主张权利,有什么法律后果?
七、融资担保公司将代偿款划入债务人账户(或其指定账户),由债务人自行清偿,会面临什么法律风险?
八 、担保公司代偿后对债务人的诉讼时效何时起算?如果分期代偿呢?
九、扩大承债主体的路径;
(1)公司人格否;
(2)执行未足额缴纳出资股东;
(3)虚假出资股东责任;
(4)追究清算义务人责任;
(5)虚假清算责任;
(6)一人有限责任公司财产混同;
(7)股东抽逃出资责任;
十、常见承债资产分析——钱从哪里来?
十一、承债方式分析;
十二、新公司法人格否认制度的变化对担保公司追偿工作的影响;
十三、新公司法出资制度的变化对担保公司追偿工作的影响;
十四、执行程序中能否申请追加未足额出资的股东为被执行人?
十五、公司的清算责任人,怠于履行清算义务,导致公司账册等丢失,清算无法进行,能否要求清算责任人对公司债务承担连带责任?
十六、能否在执行程序中直接追加被执行人的配偶为共同债务人,能否直接执行被执行人配偶名下财产?
十七、父母以未成年子女的名义购买并登记在子女名下的房屋,能否因父母债务被执行?
十八、担保公司与债权人协商对主债务进行展期,其效力是否及于反担保人?
十九、新担保制度解释第16条关于“登记留用”的规定是否适用于反担保?
二十、被执行人资产无法清偿全部债务,多个债权人如何处置和分配被执行人的财产?(个人 公司)
二十一、拍卖、变卖中需要注意的法律问题
二十二、担保人追偿权在债务人破产程序中的实现;
(1)债务人破产,停止计息的效力是否及于担保公司(或反担保人)?——新担
保制度解释第22条解读;
(2)人民**受理债务人破产案件,债权人在破产程序中申报债权后是否有权请求担保人承担担保责任?
(3)担保人清偿债权人的全部债权后,是否可以代替债权人在破产程序中受偿?
(4)新担保解释中的“全部债权”如何理解?是不是指的担保人承担全部担保责任?
(5)债权人在债务人破产程序中未获全部清偿,能否请求担保人继续承担担保责任?
(6)担保人承担担保责任后,能否向和解协议或者重整计划执行完毕后的债务人追偿?
(7)债权人知道或者应当知道债务人破产,既未申报债权也未通知担保人,致使担保人不能预先行使追偿权的法律后果。
(8)担保公司未代偿,反担保人破产,担保公司能申报债权吗?
专题3:担保公司如何应对债务人恶意逃废债?
一、债务人恶意逃废债的常见情形?
二、债务人恶意逃废债的危害?
三、如何应对债务人恶意逃废债?
四、利用好债的保全制度——《合同编通则解释》第33-46条关于债的保全最新规定解读;
五、利用好公司法人人格否认与股东出资责任等制度;
实务问题:在股东未实缴出资的情况下,贷款人如何利用“加速到期”的最新规定追究未足额缴纳出资的股东责任?
六、利用好破产中的撤销及无效制度;
七、担保公司如何利用失信惩戒措施迫使债务人主动还贷?(限制高消费、纳入失信被执行人名单、限制出境措施、拒不履行判决裁定罪等。
八、拒不执行判决、裁定罪最新司法解释解读。

讲师介绍
A老师:高级经济师,原省级融资再担保有限公司董事长、总经理,多年从事政策性担保、银行工作。2018年被该省省**聘为首批金融顾问;2018年入选该省国资委第二批省属企业“五个一”人才工程杰出创新创业人才;2022年4月,被市**评为高层次D类人才;2022年7月,被国家融资担保基金聘为**性融资担保专家;2023年10月,被中国融资担保协会聘为第三届再担保专业委员会副主任委员。

孙自通老师:专注金融风控领域、中企清大教育集团首席专家顾问、南开大学法学硕士、北京市盈科律师事务所律师、2021年培博会获评十大卓越讲师、拥有高级信用管理师资格、50万公众号信贷风险管理创始人、撰写各类实务文章超过400篇、出版专著《小微企业信贷业务流程与法律实务》、14年银行培训经历,年平均授课过百天,14年累计授课超1000天。授课风格:条理清晰、环环相扣,采用互动式案例研讨教学,用词精僻幽默,案例丰富,注重培训的落地性,深受学员的好评及喜爱,好评率95%以上。

收费标准
1、费用:3580元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间两天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789,会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定账号(发票在开班后领取)。

主办单位
主办单位:中企清大教育集团
开票单位:银培河北教育咨询有限公司
开 户 行:中国银行股份有限公司固安支行
账 号:101736966459

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