最近有太多的朋友在和后台私信我，账户被冻结了，有的是微信，有的是支付宝，有的却是银行卡，甚至一夜之间全部被冻结，真的很无奈。

   2023年你会发现大批人走到这个阶段，如果没遇到尽量避免被冻结，万一信用卡欠款较多遇到此类情况了，也有下面的债务优化来解决。

原因：

  2023之前是话催时代，2023开始法催时代，很多债权方（银行）不再像之前直接委托给第三方，用电话、短信的形式进行催收（国家禁止了），而是直接走法院批量保全起诉。2023年银行发现比起话催，法催成功率会更高，因为很多人电还是很害怕这一点。批量起诉的成本又比较低。目前有代表性的就是中信、浦发、招商、360，招联等等。

   为什么会出现这样的局面？首先肯定是大环境的影响。疫情三年，大家没有什么收入，平台坏账率急剧增加，**了很多逾期客户。之前，我们在家里因为新冠风控没有收入，即便起诉你得不到什么，但是现在正常的生活工作已经恢复了，基本的收入有了保障。机构发现起诉能执行到钱了，所以我们就会看到大批的人被起诉，被保全。

冻结后该怎么做？

如果你发现仅仅你的微信被冻结了，大概率是被保全了。出现这种情况不用慌。接下来机构大概率会起诉你，有能力的话可以调解，提前解封。欠个十万八万的，分期六十七一个月还一千左右，很多人还是可以接受的，压力也没那么大。

重点来了，如果说金额超过20万甚至百万以上没有还款能力，那我们就必须注意以下的最新政策了，国家也是有政策温度的，可以让大家安全上岸

关于大家期盼已久的好消息啊，终于来了，全国的大部分城市正式启动债务优化，对于金额比较大的信用卡和网贷欠款，欠款两点五折可以申请债务清零，主要针对的是信用卡类和网贷类的债务。现在国家已经出台了对债务人的大力支持，让负债人有翻身上岸的机会。欠款十万，两点五万元还清欠款，一百万只需二十五万。首先呢，说明一下，以下四类的债务是不在范围之内的。以下四类人是不能申请。第一，就是有两套房产以上的是不能申请的。第二就是被执行人不能申请，但是被起诉还没有执行的人是可以申请的。第三，名下有价值超过一百万的车辆不能申请。第四，事业单位的公务员、老师、医生、银行职员以及银行职员的直系亲属都是不能申请的。那如果说有这样的问题，想知道自己是否符合条件，希望上岸的可以联系我们。

2.5折个人债务优化政策是指政府为了减轻个人债务压力和促进消费，采取的一项措施。该政策的主要内容是，对于符合条件的个人，政府将其原有的债务进行优化，以减轻个人的债务压力。

什么是2.5折处理100%债务？2.5折资金优化100%债务？

这是最新的债务处理政策，是为了帮助事实困难群体的负债人早日上岸而推行的。

其实2.5折债务优化是属于个贷不良转让范畴的内容，债务人的债权最终是不在银行了，而且处理的过程跟债务核销的模式是不一样的，这也是为什么很多人在这方面不太理解的地方，整个过程也是从2021年1月的26号文开始以后跟之前债务核销不一样的地方，我们也为大家准备了个贷不良运作的供大家查阅：

1，银保监会：三年累计推动处置不良资产逾9万亿元

2，银行为什么不自己处置不良资产？

3，银行如何处置不良资产？2.5折处理100%债务的依据是什么？

接下来咱们再来了解下2.5折债务优化的详细情况吧:

一，2.5折债务优化的背景解析：

疫情3年，国内现在的经济形势相当严峻。2022年，全国有8亿人负债，4.2亿人面临还不上贷款，光信用卡逾期就高达2000多个亿，全民负债高达300多万亿，人均负债已经超过了20万，5-6亿人现在都没有任何存款。网贷逾期超过七千万人。失信被执行人俗称老赖，799万人。而全国居民人均可支配收入仅3.69万元。如今老百姓的日子，就像是蜗牛背着重重的房子，艰难地向前爬。长此以往，必然会影响国计民生，造成国民经济基础崩塌。于是，一项革命性的试点工作应运而生。而这些政策性的规定也是2.5折处理100%债务的依据！接下来学习下：

二，2.5折债务优化的政策文件解析：

2021年1月7日，中国银保监会办公厅下发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监便函[2012]26号），以下简称《试点通知》。此通知允许个人不良贷批量转让。

这项通知于2021年3月份正式落地北京。在之后的一年多的探索和实践工作中，这项举措顺应民心、符合国情，因此，银保监发文决定扩大转让试点的范围。

试点银行包括六家国有大型银行(具体见附表1）和十二家全国性股份制银行；收购机构包括五大金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司（地方AMC)、金融资产投资公司(AIC)。（意思是说，a你在试点银行的欠款可以做2.5折核销。b如果想要成为不良资产处理执行办事处，必须首先得到五大AMC的认可）

试点的个人不良贷款类型包括已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营信用贷款（注意：个人住房按揭贷款、个人消费抵（质）押贷款、个人经营性抵押贷款并不在试点范围）（意思是说，2.5折核销的是泡沫型负债）

《试点通知》指出，资产管理公司对批量收购的个人贷款，只能采取自行清收、重组等手段自行处置，严禁委托有暴力催收涉黑犯罪等违法行为记录的机构开展清收工作。（意思是说：身家不清白，做不了2.5折核销的执行办事处）

资产管理公司在个人贷款收购后不得再次对外转让。相较于对公贷款转让，禁止收购机构将个人贷款再次对外转让是一个非常大的差异，这将极大限制清收的途径。（意思是说：资产管理公司收购的个人贷款债务，如果收不回来钱，这个债就只能烂在自己手里）

《试点通知》提出“地方资产管理公司批量受让个人不良贷款不受地域限制”，这也是不良资产管理行业一大突破。地方资产管理公司参与个贷不良批量转让业务的一级市场，可以在全国范围内进行。（意思是说：虽然办事处设在深圳，但是全国接单的，不受地域限制）

银行业信贷资产登记流转中心（“银登中心”）（意思是说：银登中心发布的信息，大家是可以相信的）

2022-07-20《财政部关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知》（财金〔2022〕87号）要加大不良资产核销力度，用足用好现有核销政策。（意思是说：2.5折核销是符合国情、利国利民，可以解决当前困境的英明举措，要大力推广）

2022-12-29《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》　（银保监办便函〔2022〕1191号）在原试点机构范围基础上，本次将开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。（意思是说：现在农村银行也能做了，以前只能做城市银行。但是每一项举措从发布到落实，基本上要一个季度。所以大家可以期待一下）

2021-03-01 《深圳经济特区个人破产条例》其后的一年内：共审查个人破产申请1031件，74宗案件进入破产申请审查程序，启动破产程序25宗，审结个人破产案件19宗。个人破产的审核条件极为苛刻，耗时、耗力、耗神， 不能大面积推广，无法解决中国债务问题。（通过两个政策的并行和比较，最后表明，2.5折处理更加适应中国国情，现正处于大面积推广中）

三，2.5折债务优化的上策之选：

讲到了这里可能很多人会说，债务优化有很多种方式，为什么2.5折债务优化是负债人的上策之选呢？且听小编再细细讲来，处理债务策略的好坏决定了债务人上岸速度的快慢! 在没有26号文和87号文、1191号文、深圳个人破产制度的结果之前，可能做个协商和个性化分期以及延期处理还是不错的债务人的选择，但是之后我们来分析下2.5折债务优化是负债人的上策之选的原因如下：

处理债务的高度决定了结果：

❶下策:被动掩盖

（倒卡，借新还旧，多次分期，最低还款）▷债务越来越多，风险越来越大

❷中策:主动协商

（减免利息，二次分期，延期）▷延缓--债主暂时不起诉风险后移

❸上策:消灭债权，渠道转移

（和解，转让，核销，破产） ▷根治--债主终身不能起诉，风险解除

四，2.5折债务优化可行性人群分析：

综上所述，2.5折债务优化是负债人的上策之选！那说了这么多，什么样的人适合做2.5折债务优化呢？

A，那些人群可以做？

以下的情况可以做信用卡，信用贷，网贷三类根据情况可以做

B，那些人不可以做？

1，资产过高：名下2套房以内（不含2套），可以有一套房；

（备注：房产不能是豪宅别墅类型，以上的价值不超过征信总欠款的3倍）

2，车辆价值不能超过100万

3，公检法，公务员，银行，政府单位，医生，教师等

4，被法院起诉的人

五，2.5折债务优化操作处理流程细节：（12个步骤）

1，7天内的详细版征信报告（梳理债务）

2，初审（当天完成）

3，复审（当天完成）

4，资料齐全付清余额

5，签署协议

6，递送总部

7，指定法务对债务人

8，对接完毕进入处理环节

9，处理时长6-18个月

10，法务通知处理结果

11，通知客户打印征信报告，债务余额显示为0

12，完结

备注：债务人向当地中国人民银行（人行）或者当地可以打征信的银行机构打印详细版的征信报告（一定要是7天内的）