一、课程背景

贷后管理是银行信贷管理的一项基础工作，也是一项系统工程，更是提升资产质量的一个极其重要的环节。如何解决贷后管理中存在的问题，进一步提高贷后管理水平，有效提升资产质量水平，是银行业面临的严峻课题。有鉴于此，中国行为法学会培训部金融保险培训工作委员会特举办“2023年商业银行贷后管理与资产保全的风险控制暨信贷业务全流程风险控制专题培训班”。欢迎各有关单位积极组织本单位及下属单位相关人员参加，现将有关事项通知如下。

二、主讲嘉宾

陈雨，现任某股份制银行省级行法律事务部门负责人，14年商业银行法律事务、不良资产处置工作经验，中级人民法院陪审员、市仲裁委仲裁员，著有商业银行法律实务控制方面的专著。10年商业银行信贷法律、不良处置、合规管理、案件防控培训、咨询经验，服务金融机构逾百家。

三、时间、地点

时间：2023年6月1日-4日    地点：杭州市（5月31日报到）

四、培训内容

(一）分类新规与拨备新规下的信用风险管理架构

1、分类新规下的贷后、重组与保全的基本架构

2、贷后风险信号与信用减值可观察信息

3、贷后风险信号分析及对资产五级分类的影响

4、常见的贷后问题及影响

（1）贷后管理不及时（2）贷后检查不真实（3）贷后检查不深入，对突出风险信息揭示不到位（4）未及时扣划逾欠客户在本行所有存款账户资金（5）贷款资金用于转存保证金或开具存单作质押

（6）贷款资金用途与授信批复用途不一致

5、新规下的贷后管理要求

（二）常见贷后风险信号分析及应对

1、经营管理

（1）客户被列为破产企业或类似状态

（2）客户由于重大违法、违规行为被吊销营业执照、专营权、主导产品生产许可证

（3）客户资金周转困难，已经或即将出现资金链断裂风险

（4）客户虚假注资、抽逃资金，或注册地址不存在或者虚构经营场所

（5）客户涉及重大法律诉讼，或发生银行、民间借贷纠纷等性质恶劣的经济案件

2、担保管理

（1）客户提供虚假货权资料或抵（质）押物非抵押人、出质人所有

（2）抵（质）押物毁损、灭失

（3）客户未经银行同意擅自处置抵（质）押物

（4）银行对抵（质）押物失去控制，抵（质）押物依法被有关机关依法查封，冻结和扣押

（5）抵（质）押物重复抵质押，担保财产权属发生争议或异议登记

3、人员管理

（1）实际控制人、法定代表人、主要控股股东或主要高管人员因涉嫌违法违规、卷入债务纠纷

（2）实际控制人、法定代表人、主要控股股东或主要高管人员发生意外身亡、病故、失去行为能力

（三）贷后管理中常见资产质量恶化的特征及应对

1、还款意愿出现问题    案例：当联保联贷、平台贷、商圈贷中一户出现问题产生逾欠，如何应对其他借款人？

2、涉及担保圈/链风险，或涉及民间借贷    案例：以河北某地担保圈/链为例

3、他行贷款已不良或已转让/核销

4、被动展转或更换主体但风险仍未消除

5、已进入破产程序

6、主要资产或账户被查封

（四）风险化解与重组盘活

1、重组贷款的定义的及在实务中的应用

（1）债务人财务困难情形

（2）重组贷款的分类与实务应用

（3）重组贷款的五级分类及无效重组

（4）重组标的债权的选择标准

2、重组贷款中的风险控制原则及实施要点

3、展期、借新还旧业务中保证责任的风险控制措施

4、抵押担保及展期、借新还旧业务中担保权利的问题

5、最高额担保类债权的展期、借新还旧问题

6、诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间

（五）风险处置中的常见法律问题及最新司法意见

1、信贷业务合同效力确定的标准与授信准入的合法性、合规性界限

（1）授信业务中“合法性、合规性审查”的内容与要求

（2）违规行为是否会导致合同无效的司法演变过程

（3）授信业务合规性审查应注意的几个问题

·2023年监管动态及维护金融市场基本秩序、维护金融安全、防控系统性金融风险的禁止性规定的范围

·金融禁止性规定对商业银行违规行为的“穿透”在司法审判中的体现——关于涉房贷款问题、中小微贷款问题、消费者权益保护问题

2、未完全履行出资义务股东差额赔偿责任制度、法人人格否认制度在不良资产清收中的应用

（1）股东有限责任制度及法人独立人格

（2）未完全履行出资义务股东差额赔偿责任制度的应用

（3）法人人格否认制度在不良资产清收中的应用

3、《民法典》中代位权、撤销权行使范围的扩展及“全国法院金融审判工作会议精神”在清收中的适用

（1）不良资产清收中可运用代位权的三种形式及案例解析

（2）全国法院金融审判工作会议精神关于代位权重点解决的三个问题

（3）债务人逃费银行债务及债权人运用撤销权清收的情景再现

（4）全国法院金融审判工作会议精神关于撤销权重点解决的三个问题

4、关于滥用刑事案件干扰银行债权纠纷案件的应对措施（关于金融民刑交叉案件审理问题）

（1）刑事案件干扰银行债权纠纷案件的情形及在清收实务中的体现

（2）民刑交叉案件审理方式的选择及 “同一事实”的认定标准

（3）合同当事人构成犯罪，并不必然导致合同无效。

5、有担保必决议--授信准备入过程中有权机构决议的审查标准

（1）有权决议机构与保证合同效力之间的关系

（2）对外担保有权机构决议应当由谁来出

（3）商业银行对保证人有权机构决议的审查义务（表见代表(理)的认定及举证责任）

（4）有权机构决议被撤销后保证合同的效力问题

（5）债权人知道或者应当知道没有公司机关决议，也应当认定担保合同有效的情形

（6）银行信贷人员审查有权机构决议的9项标准

解读与应用：《民法典》第61、65、85条，《民法典有关担保制度的解释》第7、8条，《九民纪要》第17、18、19条

6、工程款优先权与购房人优先权对银行抵押权的侵害及授信准入时的风险识别

（1）工程优先权的期限计算及权利别除

（2）购房人优先权的认定及风险防范

· 什么是消费者购房优先权及对商业银行抵押权的影响

· 对于抵押物为住宅用地的授信准入审查及贷后管理

7、信贷业务中婚姻、家庭关系涉及的风险防范

（1）夫妻共同债务、共同担保的认定及对债权的影响

（2）民法典实施后个人房产抵押的风险识别与债权保护

8、宣布贷款提前到期的情形和处理（预设条款的合理运用）

（1）贷款提前到期的应用（《民法典》565、566条）

（2）预设条款

9、关于保证金处理问题《民法典担保制度的解释》第70条

案例：最高院指导性案例分析

10、关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题（《民法典》221条、《民法典有关担保制度的解释》52条）

（1）抵押权预告登记在银行业务中的应用

（2）不良处置中涉及的优先权与阶段性担保问题（案例）

（3）抵押权预告登记与司法预查封优先权问题（案例）

11、看人不看章----信贷合同中印章使用的风险防范（《民法典》第143条、九民纪要第41条解读）

（1）印章与合同效力之间的关系

（2）案例：某银行信贷客户在信贷合同中使用多枚公章的效力确定

（3）案例：河北某银行使用假公章仍需承担责任

五、参加对象

各级管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、资产保全人员、客户经理等。

六、会议费用与参加办法

参加学习的代表须交纳会议费4200元/人（含专家报告、场租、资料、二十学时证书等）；统一安排食宿，费用自理，报到时统一交纳。请先报名，我们收到报名信息后，我们将于举办前七天将正式日程和报到通知发送给参会代表

课程支持线上线下同步进行，支持回看

会务组联系方式：

电  话：18210838551（微信）

QQ：1042930362

联系人：牛老师