4月12-13日（深圳）商业银行不良贷款责任认定与合规管理检查实务研修班

风险管理是商业银行经营永恒的话题！2023年1号文件发布了《商业银行金融资产风险分类办法》，不良资产认定发生了重大变化。精准开展不良贷款责任认定，对商业银行有着十分重要的现实意义。当前，不良贷款责任认定存在一些困难和问题。商业银行应进一步精准开展不良贷款责任认定，为此建议，加强不良贷款责任认定基础建设；尽最大可能准确界定不良贷款在授信各环节的责任；真正落实尽职免责和不良贷款容忍率要求；确保不良贷款责任认定的透明度。同时，在数字化转型背景下，结合技术手段做好合规管理机制、体系建设及时发现员工异常行为以及做好合规检查对于银行做好风险管理也显得愈发重要。

为帮助商业银行规范不良资产认定流程，更好地界定尽职免责从而更精准地开展不良贷款责任认定并且做好合规检查工作，河北智盟企业管理咨询有限公司联合业内专家于2024年04月12日-13日举办《商业银行不良贷款责任认定与合规管理检查实务研修班》，通过学习帮助学员对不良责任认定有更清楚的把握，同时对新时期合规检查以及员工管理乃至合规建设有更深刻的了解与体会。

诚邀各商业银行及相关金融单位积极报名参加学习。

【授课地点】深圳

【授课时间】2024年04月12日-13日（11日报到）

【课程大纲】

第一部分：商业银行不良贷款责任认定实务

一、不良贷款责任认定基本要素

1、不良贷款责任分类

2、触发责任认定的情形

3、责任认定权限

4、责任认定时限要求

二、不良贷款责任认定基本流程

1、确认不良客户清单

2、确定责任认定负责行

3、履职调查、履职调查报告撰写

4、责任界定、责任认定报告撰写

5、审议审批

6、责任追究

三、尽职免责如何界定

1、“尽职免责” ，核心是什么？

1）如何界定“尽职” ？

2）尽职免责基本要求

3）尽职免责机制落地情况

2、尽职免责难 ，“难”在哪？

1）尽职标准认定“难”

2）配套机制建设“难 ”

3）信贷人员申诉“难 ”

3、落实尽职免责 ，路在何方？

1）机制建设 ：风险管理“三道防线”各司其职

2）理念纠偏 ：落实“有限追责”与“无责推定”

3）配套措施 ：完善银行员工尽职免责权利保障

四、不良贷款责任认定典型案例

1、 申贷材料造假失察 ，信贷流程层层失控

2、 必备要项评审不足 ，关键环节控制乏力

3、 重大风险研判不清 ，管理粗放终致损失

4、 第四章/发放支付审查不严 ，资金使用监管不力

5、 第五章/贷后管理有章不循 ，风险处置错失良机

6、 严格执行规章制度 ，勤勉履职予以免责

7、 历史辩证研判成因 ，符合条件予以减免

8、 措施得当积极补救 ，减少损失减轻责任

9、 主动报告揭示风险 ，合规履职减免责任

第二部分：商业银行合规管理与检查实务

一、最新监管政策与处罚研判

1、最新银行处罚原因分析

2、最新监管趋势研判

二、银行合规管理机制

1、事前识别预警规范

2、事中监测评估报告

3、事后整改评价考核

4、强化合规培训和文化建设

5、合规部门如何在各部门间协作

三、合规管理的三个清单

1、三个清单

1）风险识别清单

2）岗位合规职责清单

3）流程管控清单

2、建立清单

3、制作关键清单

4、清单落地

四、银行业务合规检查要点和方法分享（设计工作坊演练形式）

1、确定检查计划

2、制定检查方案

3、编制检查要点

4、发放调阅清单

5、检查样本确定

6、现场检查

1）现场检查模式

2）现场检查方法

3）现场检查案例

7、非现场检查

1）非现场检查模式

2）非现场检查方法

3）非现场检查案例

8、检查发现问题的结果定性

9、撰写检查报告与合规风险评估报告

10、问题整改

11、如何问责到位

五、银行员工异常行为管理

1、事前管理

1）行为规范建设

2）合规教育培训

3）合规文化建设

2、事中管理

1）员工异常行为排查

2）日常行为监测

3）诚信举报

3、事后管理

1）轻微违规行为积分

2）违规查处问责

3）违规人员限制

4、常见违规情况与数字化员工行为管理方法

1）银行员工过渡归集客户资金

2）银行员工进行虚假交易以完成考核任务

3）银行员工开办第三方支付平台POS替他人套现

4）银行基层领导过渡员工绩效奖金违规二次分配

5）银行员工套取消费贷、信用卡资金用于违规领域

6）银行员工虚报费用套取资金形成“小金库”

六、智能合规体系建设

1、智能整体思路

1）体系建设IT化

2）智慧合规渐进化

3）管理升级持续化

2、智能合规子体系

1）案件防控监测体系

2）操作风险监测体系

3）整改标签体系

4）监管情报跟踪体系

5）法律风险标签体系

6）合规文化数据化体系

3、应时而变，银行合规管理迈向3.0时代