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银行低利率融资的应用场景—除了买房，还有什么方式，提升家庭财富
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人们可能经常听说，心里也明白“以钱生钱”的道理，但到了现实中，能做到“以钱生钱”实在不容易。
在经济下行的时候，作为一个普通人，很难跑赢市场平均收益，尤其现在房产出现了均值回归，这几年买一套房产如果放到现在，曾经的高收益经过几年平摊后，平均收益并不高，很难获得超额收益，或者称之为阿尔法收益。（「阿尔法收益（Alpha收益）」，是你超出市场平均水平的那部分收益）。
先来看一个现象：过去（疫情前）银行贷款利率5/6/7%，却挡不住顾客盈门，而今天银行的利率降到了2.4%，甚至2.3%或2.2%，然而，人们却反应冷淡，对这样的低利率并没有太多感觉，完全没意识到低利率的好处。
回顾过去，八九十年代的银行利率动辄百分之十几甚至更高。作为七零尾八零头上生人，我常常回顾那段企业史，心潮澎湃。如此之高的融资成本，却依然能在很多领域获得可观的收益，当时的市场充满了赚钱的机会，到处是有待开发的空白行业。反映在数据上，经济活力十足，国民生产总值GDP，经常是两位数增长。
而现在，尽管利率下降了，借钱的成本变低了，但利率下降的现象背后，其实代表着社会上可获利的机会变少了，可投资项目的收益变低了。
过去借钱可能带来几倍的回报，但如今，借出去的钱可能不仅赚不到钱，甚至还可能亏本。那么，在这样的情况下，谁还愿意借钱呢？
其实，我们每个人看到的这个世界都是不完整的，在你眼前有壁垒、有高墙，出不去就只能和大多数人竞争少得可怜的贝塔β收益，但有一天，你架着梯子站在墙头，看到墙外，获得阿尔法收益的机会比比皆是。
因为没有梯子，所以你永远被困在高墙壁垒里；这把梯子越长，你就站的越高，看的越远，获取超额收益的信息越全面，机会也越多。
在我们这篇文章里，这把梯子的含义，指的就是充足的资金量。当你有足够雄厚的可支配本金，完全可以让你越过高墙，在经过长期验证的几个场景里重复套利，获得超额收益。
这几个场景具体以下几个特征：
第一，资金量下限不高，而上限无限高。有很多传奇般的高收益成功案例，对普通人来说壁垒太高，因为所需资金量太高，并且不可复制，对我们并不适用。比如你只有几百万本金，却想涉足风投行业，即便知道某家公司上市后能增值几百倍，你敢全投下去吗？知名的那些风投之所以收益高，原因之一，正是他们的资金量足够大，足以承担全行业撒网的沉没成本，付出大多数公司亏损的代价，最终捞到几家公司，翻几百倍收益。
我们普通人要找的是，壁垒不高，起步比较很容易，没有长梯子，只有短梯子，也能翻墙找到机会。
第二，对于普通人，这些超额收益的机会，要具有普适性，一眼能看懂，只要具备基本常识就能理解，谁都能用加减乘除计算成本端和收益端的数值，不用高深的知识，就能知道净收益有多少，年化收益率有多少。
第三，收益不但稳定，而且可以提前根据经验预测。如果底线是预计不会亏损，那才可以用上全部的本金，甚至加到最大的杠杆。
类似于21年之前的楼市，或者21/22年的一手房倒挂打新，是很多人敢于押上全部身家的投资项目，最终能获利不菲，身价保障，就在于敢下重注。
再举个反例，我相信大部分人和我一样，在二级市场上绝对不敢重仓，押注全部资金，即使运气好大涨，所获得的收益，对我的意义也不大，只能说是锦上添花。
第四，安全性高。这就需要前人反复验证，趟出一条可操作性极强的道路。
第五，可重复。我在之前的文章里，反复提到资金周转率，借助餐馆和开市客的例子，讲了以钱生钱的关键，并不在于收益率有多高，而在于在给定的时间内，重复次数多，累积起来的收益就会很高。
还有的项目有制度性原因，这是管制提供的寻租机会，只要制度不变，机会是不会消失的。
至此，我们总结了超额阿尔法收益的几个场景和特征，以及获得这些收益需要雄厚的资金，那么应该如何把他们连接起来呢？本尊设计了一条产品链，会在周末讲座中完整讲述。
这篇文章的内容，只是讲座中很少的一部分，经过了删减改编，欢迎有兴趣的朋友到现场了解详情。
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