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2024年商业银行重点领域授信业务审查审批实务解析专题研修班（西安站）

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2024年商业银行重点领域授信业务审查审批实务解析专题研修班
    （陕西&西安）

课程背景
    在金融行业日益发展和竞争加剧的背景下，商业银行面临的风险日趋复杂和多样化。为了有效应对这些风险，提升授信审查的严谨性和重点领域的风险管理能力已成为关键。本课程紧密结合当前市场环境，深入剖析授信审查的要点与难点，以及重点领域的风险识别、评估与控制，为学员提供全面、实用的风险管理解决方案。
     授信审查是商业银行信贷业务的核心环节，面临着诸多挑战。在经济发展新常态下，如何把握授信审查的尺度，平衡风险与收益，成为业内的关注焦点。本课程将系统介绍授信审查的流程、标准及风险评估方法，并结合实际案例，深入探讨如何提高授信审查的效率和准确性。同时针对商业银行在信用、市场、操作等重点领域面临的风险，本课程将详细解析各类风险的成因、特点和影响。通过案例分析，学员将了解如何运用现代风险管理工具和技术，构建和完善风险管理体系，提升对重点领域风险的防控能力。其次金融市场的合规性要求日益严格，了解和掌握相关法律法规及监管政策对商业银行的风险管理工作至关重要。本课程将邀请业内专家，对最新法律法规及监管政策进行解读，帮助学员明确合规要求，规避法律风险。

授课对象
银行从业者、风险管理专家、信贷业务人员以及对商业银行风险管理感兴趣的人士。
课程收益
1. 掌握授信审查的核心要素和方法
2. 了解重点领域风险管理的实际操作与策略
3. 熟悉相关法律法规及监管政策的要求
4. 提高对风险识别、评估与控制的综合能力
5. 为防范化解金融风险、保障信贷资产安全提供有力支持

课程特点
● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用
● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力
开班时间、地点
上课时间：8月8日-9日 培训时长：2天
报到时间：8月7日全天报到 培训地点：西安

课程大纲   
第一讲、2024年商业银行面临的监管形势及授信投放要求
1、“三个办法”对授信审查审批的影响
2、最新监管形势与2024年监管趋势分析
2.1 2023年监管机构对商业银行处罚情况、类型分布及原因分析
2.2 近年来监管动态及2024年监管趋势研判
2.3 2024年信贷总体策略、信贷布局策略
3、新形势下的产业政策与银行经营策略分析
3.1 2024年经济趋势及信贷之锚的大转变
3.2 2024年商业银行对公业务整体经营策略分析
第二讲、统一授信管理模式
1.综合授信额度涵盖范围
2.最高额授信额度涵盖范围
3.一般授信额度与专项授信额度解析
4.授信额度如何进行管控
5.特殊业务项下业务如何管控
6.供应链金融额度如何进行管控占用
7.低风险业务如何纳入统一授信管理
第三讲、信贷风险管理之融资方案设计篇
1.精准化、差异化、实用化：信用风险
2.信贷独食与分享、长与短的辨析
3.当前货币财政政策下的融资方案设计
3.1 生产型企业的授信要点及整体方案设计原则
3.2 生产型企业的特征
3.3 生产型企业的主要风险点
3.4 生产型企业的授信要点
3.5 贸易型企业的审查要点及授信方案设计原则
3.6 贸易型企业的特点
3.7 贸易型企业的审查重点
4.甄别融资方案中的风险点：
4.1 牢记贷款三原则
4.2 如何辨别用途之真假
4.3 民间借贷与关联****
5.信贷风险管理之还款与担保篇
5.1 影响还贷的几大隐私
5.2 抵押和质押分析
5.3 押品管理的核心要点
5.4 贷后管理分析：操作风险
第四讲：2024年银行重点行业：先进制造业的信贷投向与要点
1、科创与专精特新企业特征和财务特征
1.1 产业链、技术和资本特征
1.2 银行的经营策略：供应链金融思维、产业园、政府合作
1.3 银行的业务方向：资产、负债与投行
2、科创与专精特新产业信贷投向与审查审批重点
2.1 行业特征与经营模式
2.2 差异化需求分析
2.3 解决客户的需求痛点
3、2024年银行重点行业：先进制造业的信贷投向与要点
3.1 新材料行业信贷投向与对公要点
3.2 集成电路行业信贷投向与对公要点
3.3 人工智能行业信贷投向与对公要点
3.4 生物医药行业信贷投向与对公要点
3.5 高端设备制造业信贷投向和对公要点
3.6 产业风险特征识别与关键环节风险把控
3.7 授信策略应对办法与授信方案设计优化
第五讲：供应链金融交易风险判断与管理要点
1.供应链金融的真实面目
2.供应链金融的业务模式
3.供应链金融如何进行整体风险把握
3.1 关键点控制
3.2 风险后如何补救
4.供应链金融风险点剖析
 4.1 供应链金融物流风险
 4.2 供应链金融现金流风险
5.供应链金融产品分类
5.1 应收账款类
5.2 存货类
5.3 预付账款类
第六讲：经营性物业贷款的授信要点
1.借款人的资格审核
2.经营性物业的条件
3.经营性物业贷款的授信风险防范策略：
3.1 深入调查 3.2.定期评估 3.3.控制贷款额度
4.建立风险准备金
5.强化风险管理
6.合理定价
7.强化贷后管理
8.建立信息共享机制
9.创新担保方式
第七讲、住房租赁贷款的授信要点
1.住房租赁贷款的承贷主体
2.住房租赁贷款的融资模式
3.不同的融资模式对应不同的担保方式
4.不同的融资模式对应不同的资金用途
5.不同的融资模式对应不同的融资期限
6.风险缓释措施如何确定
7.住房租赁贷款的资金测算解析
第八讲：信贷业务全流程风险点识别
1.如何识别授信企业的光环分析
 1.1如何避免走入授信企业光环误区（案例分析）
2.授信客户真实负债分析
 2.1避免授信业务的从众心理
 2.2如何识别授信客户过度融资
 2.3如何识别信贷客户的隐形负债
3.信贷客户的“三品”核实要点
 3.1企业经营的产品
 3.2 企业老板的人品分析
3.3 企业提供的押品分析
 4.信贷客户授信方案的重要性
4.1授信方案的四要素
4.2授信方案的匹配程度
4.3授信方案是否解决真实需求
4.4授信方案的真实落地程度
第九讲：为什么说财务报表是企业的体检表
1.如何利用财务报表分析服务于信贷决策
1.1财务报表的风险分析 1.2 财务分析的误区 1.3 财务分析的局限性
2.信贷人员应该如何看财务报表
2.1 不同视角看财务报表关注点不同，银行分析报表的真实目的解析
2.2 如何根据财务报表来判断债务和财务能力的匹配
2.3 如何通过四看发现企业真实的风险所在
3.如何通过财报发现企业隐藏的民间借贷
第十讲：资产负债表分析与银行信贷决策
一、债权人视角的资产负债表分析与解读
1.资产负债表分析
2.存货：企业经营的脉象
3.应收账款：看不见的资产
第十一讲：负债、利润表分析与银行信贷决策
1.债权人视角的负债分析与解读
2.利润表分析
第十二讲：现金流量表分析及要跳出财务看财务实务
1.现金流的调查方法
2.伪造现金流的方法
3.现金流分析
4.贷款资金流向
5.还贷过桥资金
6.还款方案要与现金流吻合
第十三讲、贷后检查的内容和方法
1.贷后检查的内容
1.1 资金流向检查 1.2 贷款到期前回访 1.3定期贷后检查
2.贷后检查的方法
2.1 日常观察 2.2 非现场检查 2.3 现场检查
3.预警信号的识别
3.1 行业预警信号 3.2 行业过热风险
3.3 行业衰退风险 3.4 企业预警信号
4.预警信号的处理
5.贷后管理中市场变化分析
5.1 行业是否符合国家和当地政府产业政策导向
5.2 行业对经济周期反映的敏感程度
5.3 要重视行业而不能为行业

讲师介绍
王老师：金融经济师、风险管理师、资深银行合规管理讲师、银行业协会特邀专家，长期致力于风控领域的研究，在信贷业务风险管控、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可；深谙国家信贷政策、熟悉银行担保小贷小微业务运作模式、微小企业金融生态；对风险管控有深刻认识，尤其是消费和经营信贷领域有深入研究；课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。

收费标准
1、费用：3980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间两天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电服务老师叶春峰13011205789，收到报名表后发送培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。
主办单位
主办单位：中企清大教育集团
开票单位：银培河北教育咨询有限公司
开 户 行：中国银行股份有限公司固安支行
账 号：101736966459

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