做企业要讲竞合环境，现在全世界的环境也是一个竞合的环境，得意不可忘形，失意不可丢失信念，人的一生总会面临很多机遇，但机遇也是有代价的，有没有勇气迈出第一步，往往是人生的分水岭。未来我们每一步路程应该怎么走下去那就随着中国人民大学与加拿大女王大学金融硕士一起探索吧。

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随着经济全球化和信息技术革命的到来，尤其是以因特网为标志的网络经济时代的到来，人类社会正在从工业社会进入信息社会，从工业文明走向信息文明。金融业也从工业时代的手工化、分业化、小型化向着信息时代的数字化、混业化、超大型化的方向发展，呈现出前所未有的激烈竞争局面，具体表现如下：

一、全球化和自由化的发展势头日益明显

　　由于经济的发展，跨国公司的不断壮大，直接投资、贸易和科学技术的日益发展，导致生产、服务业的全球化。新技术的不断涌现导致金融机构效率的提高和金融创新层出不穷，各国金融机构规避管制和经济制度的变革，促进了金融全球化格局的逐渐形成。伴随着金融全球化的发展，发达国家开始放松金融管制以提高金融机构的全球竞争能力，促进金融业的发展；发展中国家也先后开展了以金融深化和金融发展为标志的金融体制改革，从而为金融自由化提供了良好的发展契机。发展中国家的金融深化和发达国家金融管制的放松，相应地带来了部分资金的大规模流动，导致资金赖以跨国流动的制度基础发生了变化。这一金融自由化浪潮建立了一个真正金融活动的全球基础。它极大地促进了金融全球化的发展，使得跨国金融交易在种类上增多和规模上不断扩大，发达国家和发展中国家的企业都利用外国的证券市场进行筹资，各国也向国际金融市场发行公债，使持有者也全球化了。通过各国金融自由化的努力，世界各国的金融市场已经日益成为全球金融市场的一个有机组成部分。

二、市场虚拟化、金融机构网络化、金融业务数字化、无纸化正在成为信息社会的金融业生存和发展的主流

　　以因特网为标志的信息时代的来临，把人们从实物原子空间带入了不受世界、空间、地域限制的虚拟赛伯网络空间（cy-berspace),“数字地球”初现端倪，电子商务风靡全球，以美国“新经济”为标志的信息经济、数字经济正成为21世纪经济的主流。这一经济形式表现在金融上，就是以电子货币、网络银行、网上证券交易、网上保险销售和网上外汇买卖等为标志的数字金融业的兴起，它表现为传统的金融市场、金融交易方式和金融机构正在受到以信息技术为代表的数字金融业的强有力冲击，全球金融市场虚拟化、金融机构网络化、金融业务数字化、无纸化已经成为金融业发展之大势所趋。数字金融的产生，借助于因特网这一全球化的网络，人们通过电子货币和利用电子资金划拨系统，就可以全天候地在家里进行购物，买卖全球各个市场的股票和外汇，购买保险，获得网上银行的服务，进行支付和结算。各个网上金融机构也可以根据客户的爱好提供个性化的服务。这样，网上金融机构能轻而易举突破国家的地域限制和传统市场准入的限制。人们可以方便地在任何一个国家接受外国的金融服务，从而挑战一个主权国家的金融监管。德意志银行主席布罗伊尔曾经说：“未来数年内，互联网将会彻底改变银行业经营环境的面貌，我们要适应这个革命性的变化，改组我们的业务，并与伙伴合作，以最好的方式抓紧这个新的机遇。”美国金融界在1995年推出了全球第一家互联网银行—“安全第一网上银行”(Security first network bank）。从此以后，世界各国的网上银行如雨后春笋般地发展起来。德国、日本、英国、法国的金融部门也纷纷开展网上银行服务。据统计，发达国家85％的银行已经或正在准备开展网上银行业务。

　我国1998年也开通网上银行业务，目前提供网上银行服务的银行主要有中国银行、招商银行、中国建设银行、中国工商银行。为了促进我国网上银行的安全、高效、全国一盘棋地顺利发展，人民银行总行已经联合我国12家商业银行按照国际标准建设我国的金融业认证中心，以保证我国金融业认证中心的统一和规范建设，有利于确保网上银行交易信息往来的真实性、完整性和抗否认性。

三、全球金融业正在从分业经营走向混业经营，为了在竞争中取得规模优势，跨国、跨行业并购形成大型金融机构的趋势日益明显

国际经济一体化、全球金融自由化、金融业竞争全球化的发展使得实行分业经营的国家难以在竞争中取得优势，迫切需要摆脱分业经营的束缚，实行混业经营的制度。1999年，中国政府允许证券机构向银行拆借，允许保险公司投资证券业之投资基金，间接进入股市，这也是我国的金融业适应全球金融混业经营的表现。但是我国依然没有废除实行分业经营的《人民银行法》、《证券法》和《保险法》中的相关规定。

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