担保机构风险管理与工程保函实务培训班

2024年随着中央金融工作会议的召开，各项金融政策逐步落地，融资担保机构作为行业服务小微企业和“三农”的主力军，迎来了新的发展机遇。融资担保机构要坚持把高质量发展作为首要任务，通过自身高质量发展支撑行业高质量发展。按照高质量发展要求，坚持以供给侧结构性改革为主线，弥补市场不足，降低担保服务门槛，着力缓解小微企业、“三农”等普惠领域融资难、融资贵等问题。但宏观经济持续底部运行，外部环境也更趋复杂严峻，世界经济增长动能减弱，小微企业的经营难度加大等因素的影响，2024年代偿额继续增长，担保机构经营压力加大，企业运营风险增加，给担保行业的稳健发展带来重大挑战。在当前行业业务风险增大的背景之下，担保机构应提高业务尽调能力、完善风险管理机制，增强风险处置能力；同时积极探索工程保函担保等非融业务领域，构建全新的担保业务体系。

为帮助担保机构拓宽融资视野和渠道，确保担保业务的健康发展，鑫融联特于8月19日在呼和浩特举办“担保机构风险管理与工程保函实务培训班”，旨在高效梳理担保机构不容忽视的核心风控要素，增强风险处置能力、提升逾期贷款清收能力，全面提升企业风险防范和处置能力；规避保函业务探索中的业务风险，拓展企业经营规模，增强企业营运能力。课程特增设优秀企业考察环节，以借鉴学习优秀企业的经营策略、创新的业务模式及前瞻的战略视野，助力公司拓展发展方向，引导创新战略思维。现将课程简章发给各有关单位，欢迎参加学习，并请最晚于开班前十天将报名回执表传至我司。课程详情如下：

附件一：课程概况

附件二：参会报名表

附件一：

一、 时间地点

课程时间：2024年8月19日—23日

课程地点：呼和浩特

二、 授课对象

担保机构的业务经理、风控经理、中高层管理人员；各地金融监管局、担保行业协会、融资担保行业协会等相关领导。

三、 课程大纲

模块一：工程担保流程梳理与保函业务开展模式

一、   保证担保业务实操

（1） 保证担保发展现状与历史进程

（2） 保证担保市场概述

（3） 各类保证担保保函介绍

（4） 银行、担保公司在保证担保业务中的现状分析

（5） 保证担保业务品类

（6） 保证担保业务实操案例分析

二、   工程担保产品运营

（1） 中国工程担保最新政策解析

（2） 信用机制对建筑市场的影响

（3） 工程担保常见体系与品种介绍

投标担保  履约担保  

承包商付款担保  预付款担保

分包担保  维修担保

业主支付担保  工资支付担保

（4） 工程担保其他市场的创新与实践、

（5） 保函的费率、周期以及周期

（6） 保函的续保、联保以及保后跟

（7） 中国工程担保行业面临的问题与挑战

模块二：工程保函业务风险防范 

一、   工程保证担保主要风险类别

（1） 来自承包商的风险（履约意愿、履约能力、商业信用、风险管理能力等方面不足）

（2） 来自工程项目业主的风险

二、   保函格式及风险防范体系建设

（1） 保函主要分类

独立见索即付保函

连带责任保函

一般保证责任保函

（2） 反担保措施

无实质资产抵押

法定代表人或实际承包人个人保证

相关关联企业保证

（3） 风险防范的主要技术手段与措施

（4） 简易的风险评判梯度

三、   保函业务代偿流程与追偿要点

四、   国际惯例与涉外保函

（1） 国际惯例与中国特色的冲突

市场主体以保险公司为主

中国式保函与中国式建筑市场

中国建筑企业与中国银行业

模块三：项目尽职调查与反担保方案设计 

一、 全方位的尽职调查

（1） 基本情况

（2） 企业管理

（3） 产品技术

（4） 行业市场

（5） 产品制造

（6） 企业资信

二、   财务指标分析

三、 资产的核实

四、 企业的变化

五、 财务数据的真实性

（1） 资产项目与权益负债项目变动的相关性

（2） 资产项目与损益表项目的相关性

（3） 勾稽关系的交叉检验

六、 评审的关注要点

七、 项目常见风险点

（1） 核心竞争力弱

（2） 盲目自信

（3） 资金链断裂

（4） 财务因素

（5） 非财务因素

八、 反担保的设计

（1） 特征

（2） 常用类别

1） 不动产

住宅、公寓、商铺、厂房、小产权房、房地产 l 共有产权、公司产权、未成年人、外籍人士

2） 动产

生产设备、车辆 权属、抵质押设定、评估、变现

3） 财产权利

股票、应收账款 l 限售设定、处置价值、处置能力

4） 保证

自然人保证、关联企业保证 l 资产清单、权属凭证、股东会决议

九、 反担保评估

十、 资产评估的注意事项

十一、 方案设计的注意事项

十二、 关注市场的变化  

模块四：公司全面风险管理

一、 风险识别

（1） 内部治理风险

（2） 合作机构风险

（3） 经营环境风险

（4） 服务的客户风险

二、 风险管理体系

（1） 风险预防

（2） 风险识别与控制

（3） 风险转移

（4） 风险控制

三、 部门主要职责

四、 项目尽职调查

（1） 融资担保业务

（2） 工程保函业务

五、 项目评审制度

六、 评审会的功能

七、 保后跟踪制度

八、 风险点评制度

九、 项目稽核

十、 流程自动化、风控智能化  

模块五：不良资产处置措施与方法

一、 不良资产处置-风险预警（区别银行的五级分类）

（1） 一级预警

（2） 二级预警

（3） 三级预警

二、 不良资产处置-风险预处置及诉讼

（1） 检查合同

（2） 深挖资产

（3） 实地走访

（4） 约谈

（5） 设计方案

（6） 起诉

三、 不良资产处置-担保代偿

（1） 界定担保责任

（2） 测算代偿数据

（3） 商谈代偿方案

（4） 履行代偿义务

四、 不良资产处置-风险处置方式

（1） 上门催收

（2） 展期或调整担保方法

（3） 债务重组

（4） 行使预授权

（5） 诉讼（实现担保物权）

（6） 仲裁

（7） 依据强制执行公证申请强制执行

（8） 债权转让

五、 不良资产处置-追偿应遵循的几条原则

（1） 反应迅速

（2） 方案灵活

（3） 保密

（4） 谈判时注意技巧

（5） 遵守职业道德

模块六：优秀企业考察与交流研讨 

拟考察单位：略

四、 拟邀师资

李老师，原深圳高新投下属担保公司副总经理，兼创投公司副总经理，工程保证担保业务创始人；曾供职于联想集团分公司（联想集团下属生产基地），任深圳联想公司副总。老师凭借二十余年的集团高层任职经验，在市场营销、金融风险管理方面拥有独特见地，尤其擅长保证担保类业务领域。

王老师，香港中文大学硕士研究生。曾先后任职于美国通用电器、平安科技、深圳担保集团、曾任深圳市融资担保协会秘书长、深圳中小微投资管理集团运营总监、深圳市中小微企业融资再担保有限公司董事、副总经理，深圳市中小微小额贷款有限公司副总经理，深圳市西策保理有限公司执行董事、总经理。现任深圳市奔达康金融控股集团副总经理。

五、 参会费用

1. 培训费为4280元/人（含培训费、资料费、场地费）；培训期间食宿统一安排，费用自理；培训往返交通费用自理。

2. 内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。

3. 汇款账号

户    名：北京鑫融联教育科技有限公司

开 户 行：中国工商银行股份有限公司北京亚运村支行

账    号：0200186109200001933

六、 课程咨询

联系人：肖鹏         联系手机：13141428222

联系邮箱：80702783@qq.com

七、 主办单位

北京鑫融联教育科技有限公司