课程背景

    2022 年随着国家经济调整政策逐步落地，各商业银行面临的形势也日趋明 朗，资产质量的压力也越来越大，已全面实施的新的记账规则对商业银行已往的 不良处置方式造成了巨大影响。尤其是面对突如其来的新冠疫情，对下一步的工 作产生了诸多不确定性，如何在新形势下加大处置力度，加快处置进度，成为摆 在商业银行面前的共同难题。 本课程通过对形势的分析，以大量实例讲解商业银行不良资产处置所面临的 问题，及应采取的对策，内容涵盖不良资产的成因及处置原则、清收思路及谈判 技巧、批量转让与特殊资产管理、风险化解与资产盘活、疑难问题解析及案例分 享，同时包括《民法典》及其司法解释出台后一些重大原则的变化对不良资产处 置的影响等方面内容，旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的 业务素质和风险处置能力，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。 

 学员对象 

    中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人 员、资产保全人员、客户经理等。 

 学习方式 

    1：关注公众号“清大商学堂”

    2：点击公众号下方菜单栏“课程首页”，进入“清大商学堂”，找到相应 公开课，点击学习；或识别公开课“二维码”直接进入直播间学习。

    3：课程有效期：15 天 

 开班时间 

    时间：2022 年 4 月 21 日，培训共计一天（6 小时）

 课程大纲 

第一部分 2022 年商业银行不良贷款清收面临的形势分析及应对策略

  （一）不良资产的成因及处置前景分析

  （二）疫情期间监管政策的变化及商业银行资产质量控制策略的变化 

  （三）监管中关于资产质量真实性的问题-如何降低偏离率 

  （四）不良资产的管控策略及管理架构 

  （五）不良资产处置策略向成本、效益的转变 

  （六）法律法规变化对不良资产处置产生的影响 

第二部分 不良资产清收的基础与原则

 （一）合规性原则 

   1、从侨兴债事件、某发银行案谈清收工作

   2、红线：五级分类失真或人为调整；违规通过重组、虚假盘活、过桥贷款、 以贷收贷、回购协议掩盖质量；非洁净或虚假出表；空壳公司承接不良 

 （二）合法性原则 

  1、清收必须在法律框架下--防范委外清收的风险 

  2、不良资产处置次生风险的防范 

 （三）不良资产的价值判断方向 

  1、承债资产（从哪把钱弄回来） 存款房地产 对外投资股权 交通工具 设备存货一家专注于信贷风控领域的培训机构 3 到期债权 知识产权 保险理赔款 特殊资质

  2、承债主体 一级承债主体 二级承债主体 未完全履行出资义务的股东 可撤销类的事前交易行为（包括破产前履行义务、低债转移资产） 可代位行为 

 第三部分 不良资产清收与处置技巧

  (一)催收技巧 

  1、催收的目的----诉讼时效与保证期间

  2、催收的时机----事前催收是否有效

  3、催收的方式----六大催收方式哪种更有效，什么叫有效催收

  4、约定送达地址确认书的法律效果及应用 

 （二）财产线索的查找 

  1、你的授信调查报告、合同文本里有财产线索----如何分析现有的财产线索 

  2、如何悬赏财产线索----哪些财产线索可以“买”，向谁买，“叛徒”的 财产线索怎么买？ 

  3、聪明的保全人员怎么从当事人口里套出财产线索？

  4、如何借助人民法院的查控系统？ 

 （三）谈判技巧

  1、冒名、顶名贷款如何清收----悬崖上走路，胆大心细

  2、如何面对“逃费银行债务的精英”----1000 万不良贷款的清收告诉我们 你要比他更“坏”

  3、联保联贷业务的清收策略-----拆保拆链的技巧与利益最大化

  4、还款方式与还款计划的安排 

（四）诉讼保全的目的与时机

   1、明确诉讼目的----你要干什么？

  2、把握诉讼的时机----如何判决你要开始起诉了，4600 万债权丧失最有利 时机的后果 

  3、如何借助失信被执行人、限制高消费清收贷款 

  4、资产保全业务中如何运用公司人格否认制度追究股东的连带责任（九民 纪要第 10、11 条解读）

  (五)破产案件的管理与处置 

  1、借款人破产对不良资产处置的影响 

  2、保证人破产对不良资产处置的影响 

  3、如何防止企业借助破产重整逃费银行债务 

  4、何种情况下可以主动申请企业破产？如何最大化实现破产的债权受偿；

 第四部分 风险化解与盘活 

 （一）展期与借新还旧中的风险识别（包括疫情期间的延期问题）

   1、案例：名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保 

   2、案例：倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保 

 （二）诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间 

  1、案例：在担保债务已经开始计算诉讼时效的情形下，不再适用有关保证 期间的规定 

  2、案例：只要是发生在最高额保证期间内，不超过最高限额的债务的余额， 最高额保证人均应承担保证责任 第五部分 以资抵债及抵债资产的处置 

 （一）抵债方式 1、协议抵债 2、裁定抵债 

 （二）记账的条件--产权变动 

  1、协议抵债的不动产产权、权利变动日

  2、裁定抵债的不动产产权、权利变动日 3、抵债动产产权变动日 

 （三）抵债资产的选择 

  1、可接受的抵债资产

  2、审慎接受的抵债资产 

  3、不接受的抵债资产 

 （四）以物抵债的司法裁判规则 

  1、以物抵债与优先权冲突的裁判--协议抵债人民法院不宣出具调解书 

  2、案外人与被执行人恶意串通倒签抵债时间以排除其他债权人执行的裁判 

  3、整体拍卖与部分以物抵债 

  4、流拍财产不足以偿还全部优先债权时，普通债权人接受以物抵债需要缴 纳全款

 讲师介绍

  陈老师：中企清大教育集团特聘专家讲师，现任某股份制银行省级行法律事 务部门负责人，12 年商业银行法律事务、不良资产处置、合规管理工作经验， 中级人民法院陪审员、市仲裁委仲裁员，著有商业银行法律实务控制方面的专著。 8 年商业银行信贷法律、不良处置、合规管理、案件防控培训、咨询经验，服务 金融机构逾百家。 

 收费标准 

  1、费用：4980 元/单位

  2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可 根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。 

 报名方式 

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 汪淼  13693046389（微信同步）

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