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互动吧-2023年两会后商业银行对公业务信贷投放策略、信贷业务审查审批工作体系建设与审查要点暨数字化风控战略

2023年两会后商业银行对公业务信贷投放策略、信贷业务审查审批工作体系建设与审查要点暨数字化风控战略

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2023年两会后商业银行对公业务信贷投放策略、信贷业务审查审批工作体系建设与审查要点暨数字化风控战略落地专题研修班
（江苏&南京）

课程背景
    2020年以来，由于受疫情影响，我国银行业面临的经济环境发生了很大的变化。目前，中国经济正处于恢复的关键期，党的二十大的顺利召开擘画了全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，吹响了踏上新征程的时代号角。
    金融是经济的核心，是实体经济的血脉，经济的发展离不开金融的支持，2023年伊始，商业银行纷纷加大信贷投放的力度。信贷业务是银行的“饭碗”，是银行主要利润的来源，在信贷业务中，信贷审查审批重要性不言而喻。在信贷业务中，对公业务是银行的核心业务，对商业银行的信贷资产质量有深远的影响。
     为了帮助商业银行更好的开展对公信贷业务，准确把握当前宏观经济形势，明确信贷投向及理清有关行业审查要求，提高风险决策的科学性、有效性，把好授信准入关口，我们特召开本次研修班，在本次研修班中，主讲老师将会围绕着2023年对公业务信贷投放策略及建议、信贷业务审查审批工作体系建设与审查要点及对公业务数字化风控战略落地进行讲解，详细内容见课程大纲。

课程收益
点多、面广：集合信贷投放策略、信贷审查工作体系建设及数字化风控于一体，在全面展示宏观形势与重点领域监管政策的同时，清晰勾勒出商业银行在对公和普惠两大维度数字化风控的成果与成熟模式，并以《商业银行资本管理办法》为蓝本，系统廓清信贷业务审查工作体系建设要点内容，是一次为对公条线解决“往哪投”、“怎么审”、“如何控”的实用、实务课程。

课程亮点
1.实惠、落地：所有课程设计的底层共同指向“三办法、一规定”、“资本新规”、“分类新规”等三个核心级监管文件，旨在引导广大金融机构在贷前调查、客户管理、审批结论、合同条款、押品估值和管理、贷后管理、处置清收等环节做实管理、做足数据分析，并在完善夯实资本计量的基础之上，深化经济资本、资本规划与配置、资本考核、定价等各类资本应用，充分发挥资本指挥棒的作用，综合考虑资本和收益的平衡，引领资产布局与业务结构优化。

2.融入、链接：本次课程着力于对公条线全面风险管理三大要素，即策略、体系和数据，受众群体从主管领导到客户经理全方位融入，同时，链接零售、科技等条线的工作协同，是一堂开拓视野、引发思考的研修大课。

开班时间、地点
时间：2023年5月24日-26日 培训共计三天
      5月23日全天报到 培训地点：南京

课程大纲   
模块一、2023年下半年商业银行对公业务信贷投放策略
一、当前宏观形势与重点领域监管政策分析
1、当前宏观经济形势与展望
(1)、“二十大”报告提及的重点行业方向对对公业务经营的影响
1)、20大提及的实体经济重点发展领域分析
2)、基建和房地产
3)、科创和数字经济
4)、传统文化发展
(2)、2023年1-4月宏观经济回顾
(3)、当前国际形势对国内经济发展的影响
(4)、2023年1-4月商业银行信贷投向情况分析
2、两会期间重点政策解读和影响分析
1、政府工作报告对商业银行业务经营的影响分析
(1)、2023年经济增长目标及实现方式
(2)、继续支持地方债发行和配套融资
(3)、化解地方政府隐性债务风险
(4)、规范开展房地产相关业务
(5)、防范新能源领域重复建设和结构性产能过剩风险
(6)、结合区域特点支持“专精特新”产业
2、国务院机构改革对商业银行业务发展的影响
(1)、2023年国务院机构改革整体情况
(2)、金融监管体系改革：从一行三会到国金局
(3)、科技部改革对科创企业的影响
(4)、证监会统一发债审核的影响
3、《商业银行金融资产风险分类管理办法》
(1)、五级分类与预期信用损失
(2)、重组资产定义
(3)、无效重组与财政部87号文
(4)、重组资产上调分类的条件与案例分析
4、《商业银行新资本管理办法》解读与影响分析
(1）、商业银行资本管理概念与工具
(2)、风险加权资产计算方法
(3)、权重法下信用风险计量变化及对影响影响
1)、零售贷款：影响按揭和信用卡
2)、对公贷款：优质大型企业、中小企业风险权重有所下降
3)、次级债、股权和其他监管资本工具
4)、资管产品：穿透要求提高
5)、地方政府债
(4)、内评法下信用风险计量变化及对银行的影响
(5)、对银行资本的影响
1)、贷款：零售和对公缓释资本情况
2)、投资：存单、金融债、次级债增加资本占用
3)、银行业整体资本影响
二、两会后商业银行对公业务经营策略
(一）、支持“专精特新”企业做大做强
1、我国中小企业梯度培养策略和“专精特新”概念
2、“专精特新”企业重点评价指标
3、“专精特新”重点行业分析
(1)、集成电路行业及产业链概述
(2)、光伏行业产业链分析
(3)、新材料行业产业链分析
4、银行业“专精特新”金融产品
(1)、建设银行：善新贷
(2)、中国银行：“专精特信贷“
(3)、兴业银行：全流程综合金融服务
(4)、中信银行：科技e贷
(5)、民生银行：服务北交所“专精特新”客群
5、“专精特新”企业营销和业务模式创新
(1)、批量获客渠道：产业园区、股权交易中心、券商辅导拟上市企业
(2)、通过核心企业拓展上下游企业
(3)、与地方政府部门、政府融资担保基金合作支持高新技术企业发展
(4)、上市和非上市企业差异化营销
6、商业银行服务“专精特新”企业业务模式创新
(1)、阶梯型利率贷款降低“专精特新”企业融资成本
(2)、投贷联动服务成长性企业
(3)、股权、知识产权等无形资产质押拓展抵押担保方式
(4)、关注上市公司并购重组需求
（二）、基础设施投资领域业务机遇分析
1、继续做好专项债发行及配套融资工作
(1)、2023年专项债发行情况分析
(2)、专项债发行流程和项目包装重点分析
1)、专项债重点支持项目梳理
2)、专项债项目包装重点（增加收入来源）
3)、专项债项目评审规则和操作要点
(3)、政府专项债支持行业领域分析
1)、交通基础设施
2）、能源
3)、农林水利
4）、生态环保
5)、社会事业
6）、城乡冷链等物流基础设施
7)、市政和产业园区基础设施
8)、国家重大战略项目
9)、保障性安居工程
(4)、专项债存款营销重点和案例分析
2、关注城投转型防范存量债务风险
(1)、城投企业市场化转型与配套融资需求挖掘
(2)、城投平台企业信用风险评估的主要逻辑
(3)、城投企业债务风险评估
(4)、城投平台企业债务违约案例分析
3、基础设施领域重点项目和融资模式分析
(1)、基础设施公募REITS及商业银行配套融资（过桥贷和并购贷）
(2)、EOD模式政策、营销建议及案例分析
(3)、城市更新项目投融资模式实务及案例分析
4、产业园区开发及建设
(1)、产业园区开发模式介绍
(2)、园区开发融资和营销策略
(3)、园区客户批量营销案例分析：生物医药园区
（三）、房地产领域商业银行经营策略
1、2023年以来房地产行业监管政策回顾
(1)、优质房企资产负债表改善计划
(2)、租赁房融资政策
(3)、《新资本管理办法》对涉房贷款的影响分析
2、房地产行业本轮危机根源及当前形势
(1）、过度负债
(2）、危机演化路径反思
(3）、恒大危机回顾
(4)、房地产当前行业基本面和现状
(5)、房地产行业后市判断和2023年预测
3、2023年商业银行房地产业务开展建议
(1)、差异化经营关注保障性租赁住房
1)、保障性租赁住房政策分析和解读
2)、银行介入保障性租赁住房路径分析
3)、银行支持保障性租赁住房经验和案例分析
(2)、精选开发贷客户防范项目风险
1)、房地产开发贷款评估方法
2)、房地产开发贷款管理中的要点：账户管理、抵押、账户封闭式管理
3)、房地产开发贷款风险防范重点：合规性风险、偿债能力风险、项目风险
(3)、谨慎介入房地产企业信用债券
1)、房地产信用风险缓释工具（CDS和CMW）介绍
2)、房地产企业信用债券风险特征
3)、CMBS和REITS的风险评估要点
(4)、典型房地产企业债务违约案例分析
1)、恒大地产债务违约全过程解析
2)、造城运动积累大量债务：华夏幸福
3)、商业地产受众群体有限：中弘地产
（四）、新能源行业业务机遇分析
1、2022年以来新能源行业产业政策回顾
(1)、《关于促进新时代新能源高质量发展的实施方案》
(2)、新能源产业“十四五”规划解读
(3)、新能源补贴政策分析
2、2023年光伏、风电和新能源汽车行业发展展望
(1)、当前形势下光伏、风电行业投资情况和发展趋势分析
(2)、2023年商业银行参与光伏风电行业经营策略分析
(3)、2022年前三季度新能源汽车销售和行业发展情况回顾
(4)、2023年商业银行参与新能源汽车行业经营策略
3、商业银行服务新能源行业案例分析
(1)、基于财政补助的应收账款保理业务
(2)、光伏电站项目贷款案例分析
(3)、商业银行营销新能源电力企业存款案例分析
4、2023年商业银行服务重点制造业领域机遇分析
(1)、基于财政补助的应收账款保理业务
(2)、光伏电站项目贷款案例分析
(3)、商业银行营销新能源电力企业存款案例分析
（五）、高端制造业业务机遇分析
1、半导体（集成电路）行业介绍和案例分析
(1)、半导体行业产业链结构梳理（环保政策、产业链组成、产业链核心环节）
(2)、财务特征分析（生产周期、存货、应收账款、应付账款）
(3)、项目风险评估（宏观环境、技术优势、投入成本、生产效率、下游需求）
(4)、行业经营风险特征（政策导向、产品替代、不可抗力）
2、新能源汽车行业介绍和案例分析
(1)、新能源汽车行业产业链梳理
(2)、整车厂商风险特征梳理 
(3)、电池和汽车配件厂商风险特征分析
(4)、新能源汽车充电桩行业风险特征分析
3、人工智能行业和商业银行介入建议分析
(1)、人工智能行业概述
(2)、人工智能行业产业链上下游介绍
(3)、人工智能行业产业应用介绍
4、新材料行业介绍与商业银行介入模式分析
(1)、新材料行业产业介绍
(2)、新材料行业特征和财务特征
(3)、新材料行业风险特征
(4)、商业银行服务新材料行业客户常见金融工具
(5)、商业银行服务新材料行业客户营销策略和案例分析
模块二、信贷业务审查工作体系建设、固定资产贷款项目财务可行性及经济效益测算评估与行业审查要点案例解析
第一部分 信贷业务审查工作体系纲要【授信审批条线】
1.信贷审查核心定义 
2.信贷业务审查工作体系建设【中企清大知识产权】
2.1信贷审查主要内容
2.1.1七方面内容
2.1.1.1客户基本情况审查框架
.28类特许经营一览表
2.2主要信贷业务品种审查要点
2.2.1授信业务
.《单一客户授信资料申报清单》
2.2.2贷款业务
.固定资产贷款11项审查要点
2.2.3贸易融资业务
2.2.4票据业务
2.3部分行业信贷审查要点
2.3.1行业概述
2.3.2行业术语
2.3.3主要风险点
2.3.4审查要点
2.3.5主要审查依据
2.4信贷审查报告的撰写
2.5部分信贷业务审查报告模板
第二部分 固定资产贷款项目财务可行性及经济效益测算评估实务
1.概念释义
1.1固定资产四大范畴
1.2固定资产贷款及四大特点
1.3固定资产项目可行性评估内容及尽调方法
1.3.1建设项目经济效益评价及四项评价内容
1.3.2项目评估及四项主要内容
1.3.3固定资产贷款尽调六个方面
1.3.4可行性研究报告六种用途
2.财务可行性及经济效益测算评估实务
2.1借款人（项目发起人）及其股东情况
.既有法人分析框架
.新设法人分析框架
2.2建设项目分类
2.3项目融资贷款概念及相关产品介绍
2.3.1项目融资特征
2.3.2项目搭桥贷款
2.3.3项目前期贷款
2.3.4项目运营期贷款
2.3.5 BT贷款
2.3.6 PPP贷款
2.4项目合规性分析
2.4.1项目立项与审批
2.4.1.1审批制、核准制、备案制条件及申报手续
2.4.1.2四种违规但又审批文件的项目类型
2.4.1.3《企业投资项目核准和备案管理条例》、《企业投资项目核准和备案管理办法》核心内容解读
2.4.1.4政府投资项目审批、实施、资金安排
2.4.1.5企业投资核准权限、履行手续、申请及附件
2.4.1.6建设项目用地预审
2.4.1.7建设项目用地审批
2.4.1.8环境审批相关政策
2.4.1.9节能审批相关政策
2.4.2项目建设重要证书（房地产开发为例）
2.4.2.1《建设用地规划许可证》主要内容
2.4.2.2《土地使用权证》证书内容、核查内容、价值影响因素
2.4.2.3《建设工程规划许可证》证书内容
2.4.2.4《建设工程施工许可证》证书内容
2.4.2.5《商品房预售许可证》相关内容
2.4.3其他证书及文件
2.5项目总体评价
2.5.1项目背景分析
项目建设的政策背景
项目投资方的实力
项目与股东历史经营的关联性
项目所处的位置和环境
人文环境
2.5.2产业政策分析
2.5.2.1产品生命周期分析
2.5.2.2产业竞争环境分析
2.5.3产品竞争分析
2.5.3.1与现有产品的关系
2.5.3.2现有生产企业的竞争能力
2.5.3.3自身产品的市场细分能力
2.5.4企业资源与能力分析
2.5.4.1企业资源分析
2.5.4.2企业能力分析
2.5.5SWOT分析及应用
2.6项目经营模式分析
2.6.1原企业 原区域 原产品
2.6.2原企业 不同区域 原产品
2.6.3原企业 不同产品
2.6.4原企业 不同产品
2.7建设配套条件评估
2.8项目财务及效益分析
2.8.1项目投资方案分析
2.8.1.1项目总投资构成
2.8.1.2概算法
.概算法（例表）
2.8.1.3形成资产法
.形成资产法例表
2.8.1.4流动资金测算
.流动资金估算表（例表）
2.8.1.5建设期利息
.借款还本付息计划表(例表)
2.8.2项目融资方案评估
2.8.2.1项目总投资使用计划与资金筹措表（例表）
2.8.2.2资本金
2.8.2.3与资本金有关的制度文件
2.8.2.4资本金认定相关规定
2.8.2.5资本金来源
2.8.2.6资本金的比例
2.8.2.7资本金的审查
2.8.3项目盈利能力分析
2.8.3.1项目投资现金流量表（例表）
2.8.3.2投资项目评价方法
.净现值法及评价适用
.现值指数法及评价适用
2.8.4项目偿债能力分析
.资产负债率计算
.贷款偿还期限计算
.利息备付率（利息保障倍数）计算
.偿债备付率计算
2.8.5财务报表分析
2.8.6项目不确定性分析
2.8.6.1盈亏平衡分析
盈亏平衡分析（例表）
2.8.6.2敏感性分析
敏感性分析（例表）
2.8.7项目财务预测分析
.营业收入、营业税金及附加和增值税估算表
.总成本费用估算表（生产要素法）
.外购燃料动力费估算表
.固定资产折旧费、无形资产及长期待摊费用摊销
.工资及福利费估算表
.外购原材料费估算表
2.8.8其他
2.8.8.1融资方案的考虑
2.8.8.2风险因素定性分析
2.9贷后管理及后评价分析
2.9.1建设期管理及评价分析内容
2.9.2运营期管理及评价分析内容
第三部分 行业审查要点及案例解析
1.光伏行业
1.1行业概述
1.1.1晶硅电池产业链
1.1.2薄膜电池产业链
1.1.3光伏电池三代技术
1.2行业术语
1.2.1光伏效应
1.2.2硅片切割
1.2.3光转换率
1.3主要风险点
1.4光伏电站项目审查要点 
1.5贷款方案的设置
2.风电行业
2.1行业概述
2.2风能资源区划分
2.3行业术语
2.4主要风险点
2.5建设条件
2.6重要风险关注点
2.7授信方案 

模块三、银行数字化风控
第一模块：对公业务数字化风控
第一节：银行对公数字化风控的数字成果（某银行实际案例）
一、解放客户经理的双手和大脑，让客户经理每月有效时间增加3到4倍！
二、显著提升风控效果，让风险排查覆盖率达到100%并可提前数月预警风险！
三、大幅增长工作效能，让对公授信业务的工作效率至少提升150%以上！
四、极大降低业务成本，让分行级贷后风险经理工作量一年可减少2000人天！
五、有效提升行长全局掌控能力，让对公业务真正实现可视化、全面化掌控！
第二节：银行对公数字化风控的五种模式
一、模式一：某银行“3 2 1”对公做精策略
二、模式二：某区域性银行对公资产业务数字化转型之路
三、模式三：某银行对公授信全流程数字化转型
四、模式四：产业链金融服务开放化转型
五、模式五：区块链技术在商业银行的应用
第三节：传统对公授信业务的痛点与难点
一、客户经理难以多方广泛**企业信息
二、行内各位审贷专家审贷标准不一致
三、贷后管理与预警耗时费事不精准
四、行长无法及时掌握对公业务全貌
第四节：对公授信业务的数字化风控体系
一、对公授信风控数字化方案如何提升银行效能
1、用数字化方式帮助银行全面整合多源风险信息
2、数据智能如何驱动数据事件理解及风险挖掘 
3、与专家智识相结合的业务风险便捷监控
4、如何实现对公授信客户全流程智能管控
5、对公客户监控指标要做到自定义灵活配置
案例解析：（从上海某公司破产事件看对公授信数字化风控，如何实现对企业多维度风险预警）
二、数字化如何助力银行实现对公客户全程风控决策支持
1、贷前：预审尽调及报告支持（自动化、智能化加持）
（1）企业预授信分析建模，精准剖析企业风险
（2）系统自动出具尽调报告，节省80%以上时间
（3）智能化文档要素抽取，提高信贷效率
2、贷中：贷中评审及风险筛查（全方位、精准化风控）
（1）专家知识复用，指标趋势分析和行业对标分析，个性化定制指标深入分析
（2）多维风险排查：股权维度、财务维度、舆情维度、行业维度、关联维度、专项分析
（3）案例：（成功辅助某分行审贷官审批超过百亿规模授信。）
3、贷后：预警配置及排查管控（数字化、实时化预警）
（1）数字化风险排查——构建企业全面风险画像
（2）数字化风险管控——及时追踪风险处理情况
（3）数字化贷后监控——构建实时监控预警体系
（4）案例解析
三、数字化如何实现对公客户风险发现、追踪与传导分析
1、银行如何通过事件语义理解发现风险
2、银行如何通过事件图谱分析预见风险
3、银行如何通过指标模型计算量化风险
4、银行如何通过数据智能解析管控风险
案例解析：（自动识别某企业风险事件，实现多维度传导式风险预警）
四、数字化如何实现对公授信客户风险穿透识别整合
1、通过事件、指标、关系实现风险穿透识别
2、在结构化与非结构化数据中理解企业事件
3、专家智识转化为数字化风险预警指标
4、智能企业关系识别与事件图谱构建
5、金融事件中心直观展示智能处理结果
五、如何运用数字化手段实现对公授信客户风险排查
1、企业风险画像 2、多维风险画像 3、构建分析体系 4、贷前尽调筛查
5、贷中/贷后风险实时可视化
第二模块： 普惠业务数字化风控
第一节 数字化风控理念
一、传统式风控 VS 数字化风控
二、信贷政策、风控策略与数据模型
三、数字化风控五大要点解析 四、案例剖析
（大数据风控漏洞造成10亿坏账）
第二节：数字化风控体系
一、数据来源、数据获取与数据治理
二、大数据评分模型建立与应用 
三、智能数据建模 VS 人工SAS建模
（某行实际案例解析）
四、关键风控基本量化指标
（举例：vintage方法与rolling rate示例
第三节：数字化风控必备技能
一、大数据风控策略规则设
（案例讲解：如何进行策略调优）
二、授信额度模型的三种模式（示例）
三、风险定价模型三大核心思路（示例）
四、人行二代征信解析建模应用（示例）
第四节：数字化风控命门——智能反欺诈
一、黑色产业市场及其对银行的重大危害
1、黑色产业链详解：上游、中游与下游
2、黑产如何获取客户信息：拖库、撞库、洗库等
3、黑产如何包装真实客户：群控、猫池、暗网、改机工具、模拟精灵等等
4、典型案例：黑产如何指导用户“精养”信用卡
5、典型欺诈行为表现及反欺诈策略
二、反欺诈技术
1、设备指纹 2、生物探针 3、情报中心 4、实时预警
三、反欺诈模型VS信用模型
四、《反电信网络诈骗法》与银行

讲师介绍
L老师：某大型股份商业银行总行投行部副总经理，负责全行对公业务产品创新，投后管理、资产处置等，管理资产规模累计超过20000亿，熟悉商业银行对公机构业务、投行业务和资管业务，负责全行机构客户存款营销、地方债营销、发行、政府平台债券融资、项目贷款、产业基金、上市公司并购、财务顾问等业务，具有证券从业资格、基金从业资格、期货从业资格、国际风险管理师认证（FRM）等资格，曾在证券公司、公募基金管理公司、信托公司、四大行总行工作，具有北京大学本科和硕士学位，财政部PP P专家库成员。

L老师：高级经济师、中级会计师、国际金融理财师、银行业从业经历26年。曾任：中国农业银行某省分行信贷部副总经理，中国农业银行某省个贷审查审批中心主任，某省联社风险管理部总经理，某小贷公司和典当行总经理某股份制银行资产保全部总经理，某股份制银行风险管理部总经理兼消费金融公司筹建办负责人。

W老师：金融科技与数字化转型专家10年总行专职审贷官10年消费金融实战3家持牌机构风控负责人8年银行业培训经验 数字化转型风控实战专家 曾任：某产业系消费金融公司 筹建组成员、首席风险官 曾任：某银行系消费金融公司 筹建组成员、风险总监 曾任：某大型银行总行专职审贷官 现任：某金融科技公司高级风控合伙人 老师从事银行核心业务时间长达二十余年是典型的实战型专家，授课方式灵活多样，能够切实解决一线人员面临的现实问题

收费标准
1、费用：4980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间三天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789，会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。

主办单位
主办单位：中企清大教育集团
开票单位：银培河北教育咨询有限公司
开 户 行：中国银行股份有限公司固安支行
账 号：101736966459
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发票内容为服务费、咨询费、会议费、会务费 （专票、普票）

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