中企清大教育集团

中企清大〔2021〕1110号

信贷机构授信审批人员专业能力提升研修班---最新监管政策、重点投向和审批策略

12月11日-13日（中国&上海）

课程背景

    就整个信贷业务流程而言，评审环节是整个信贷工作的核心，也是风险控制的重点。授信审查审批作为商业银行信贷链条上的关键环节，肩负着把控信贷风险和助力合规展业的双重任务。一边要配合业务部门开拓市场，一边又要控制风险，保证信贷资产质量，一方面服务实体、支持民营小微的政策持续加码，另一方面防范金融风险、全面合规经营的政策导向仍在深化。如何协调好市场开拓和风险控制之间的关系？如何精准把握业务政策导向、拓宽授信审批思路？这对授信审批人员提出了更高的要求。

    好的业务应当懂风险，好的风控应当懂平衡，平衡是一门艺术。随着信贷机构业务的快速增长、规模的迅速扩张，专职授信审批人的需求越来越大，对其风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此，建立一支高效、高能、高专的专职授信审批人队伍已成为信贷机构的第一要务。某种意义上，能否拥有一支优秀的授信审批团队，对信贷业务的开展具有至关重要的作用。

    但就信贷评审工作而言，信贷机构普遍面临着理论研究缺失、理论与实践脱节、审查、审批工作难以体系化等问题。为了有效提高授信审查、审批人员的素质和能力，帮助信贷机构组建一支专业高效的审批团队，中企清大教育集团特举办本次授信审批人员专业能力提升研修班，还在等什么，赶紧报名参加吧。

邀请单位

1、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社、担保公司等信贷机构的行长、副行长、支行行长、副行长及行长助理、董事长、总经理等；

2、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的信贷业务主管授信审批人员；

3、信贷机构业务部门、风控部门及其他相关部门从事授信审批且有志成长为专职授信审批人的业内精英。

开班时间、地点

时间：2021年12月11日-13日       培训共计2.5天

其中12月10日为全天报到      培训地点：上海

课程大纲   

模块一、合规经营与高质量发展—2022年经营策略（1.5天）

一、2021年经济发展主要特征

二、2022年经济发展趋势展望

（一）2022年投向政策制定思路

（二）正确理解和执行投向政策

三、监管政策导向与监管处罚

（一）监管政策传导

1、宏观政策执行和传导

2、民营和小微企业政策

3、疫情防控是否搭便车

4、服务乡村振兴的落实

（二）监管检查处罚

1、商业银行处罚案例分析

2、城商行的处罚案例分析

3、农商行的处罚案例分析

四、重点业务领域投向政策

（一）最新隐性债务相关监管文件解读

1、15号文出台的时间、背景、意义和目的

2、与原有政府隐性债务相关管理制度的差别

哪些业务能做，哪些业务不能做

3、实务操作中如何确保监管要求的规范实施

4、未收到文件、系统未直连的同业是否执行

5、如何做好后续监管半年一次的大排查报告

6、其他银行到期政府隐性债务到底能不能接

7、流动资金性质的隐债到期银行该如何化解

8、项目融资性质的隐债到期银行该如何化解

9、如何理解对存量隐债客户不得新提供融资

10、为隐债企业承销债券算不算新提供融资

11、银行能否投资隐债客户发行标准化债券

12、什么是标准化债券，包含哪些债券品种

13、审批权限上收总行，是指单户还是集团

14、隐债客户能否办理存单质押低风险业务

15、已签订合同是指额度合同还是贷款合同

（二）房地产行业发展前景和风险防控措施

1、三道红线政策还能持续多久

2、银行对地产的偏好会改变吗

3、银行资产配置策略如何调整

4、大型房地产开发商风险探究

5、城市更新操作模式风险分析

6、产城融合操作模式风险分析

7、土地指标项目政策风险探究

8、双减政策对经营性物业影响

五、双碳背景下的传统行业风险防控

1、如何应对气候风险管理

2、传统产能过剩行业－－钢铁、煤炭、水泥

六、双碳背景下的新兴行业配置策略

1、 电力行业（火电、风电、核电、光伏、水电）

2、 汽车（新能源汽车、燃油汽车）

3、 煤化工行业

4、 养猪行业

5、生物医药

七、集团客户信用风险管理

八、民营集团客户风险特征

模块二、后疫情时期授信与风险管理（1天）第一篇、信贷投向决策

一、行业特征与发展趋势分析

1、读懂市场

2、厘清一个“关系”

3、学会两种“方法”

4、行业生命周期判断

二、决策要素

1、“行业集中度”的考察与分析

2、关注“行业壁垒”

3、重点关注行业产品或服务的“替代性”

4、运用“波特五力模型”分析行业竞争程度 

5、信贷资金投向需要重点关注行业的“增长性”与“波动性”

第二篇 授信审批

一、基本思路和原则

二、授信管理

1、风险测量

（1）、信用评级

（2）、债项评级与贷款分类

（3）、Z评分模型

（4）、A-FA综合评价法

三、贷款定价要素审查

1、成本相加法

2、基准利率法

四、一般贷款授信重点

1、合规性审查         

2、完整性审查

3、合理性审查

4、真实性审查

五、信贷授信中的综合评价

贷给谁？——客户评价

贷多少？——业务评价

怎么贷？——品种、方式、期限、形式、组合风险最小化，收益最大化，需求合理化

怎么还？——偿债能力，还款来源，保障措施

怎么管？——还款意愿，制约对策，监管措施

六、非财务因素分析

1、非财务因素分析的作用

2、非财务因素分析的内容

七、信贷授信决策中的纯财务因素评价

1、各财务数据反映的问题

2、分析识别报表粉饰实务

八、授信中重点关注要点

1、调查报告反映情况及处理方法的有效性

2、民营企业

3、关联交易

4、评估报告的核实及其公允性

讲师介绍

A老师：从事银行工作30年，先后在支行、分行和总行工作，从事过信贷营销、授信审批和风险管理工作，具有国有大行和股份制商业银行的工作经历。担任总行专职贷款审批人工作多年，从事过传统信贷业务审批、同业业务审批和创新业务审批，主管过全行行业投向政策制定和全行资产组合管理工作，担任过分行风险行长职务。现任某股份制银行总行贷审会委员，在总行风险管理部，负责全行投向政策、风险偏好和限额管理；负责全行授权管理、制度管理和产品创新风险审核工作。具有注册会计师资格、标普高级信用分析师证书。先后与银行业协会、光大、平安、广发和华夏总行及系统内分行、全国主要城商行广州农商行、重庆银行、重庆农商行、南京银行、长沙银行、甘肃银行、湖北银行、浙商银行和杭州银行等进行过业务交流。授课经验丰富，善于理论与实践相结合，案例教学为主，授课内容实战性较强。

B老师：中企清大教育集团特聘专家讲师、美国杜鲁大学MBA、加拿大国际注册理财师（CFP），曾任：某国有商业银行自贸区分行副行长、花旗银行投行部主经理、某国有商业银行分行理财中心主任、某国有商业银行分行二级分行行长、某国有商业银行分行信贷部总经理。朱老师拥有商业银行20余年信贷管理、风险控制的从业经历，在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。擅长互动式案例研讨教学，实战性强，通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中增强印象。用实际案例个案讨论的方式，增加学员上课的参与度；通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中提升。

收费标准

1、费用：4980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间三天交流午餐，住宿统一安排费用自理，交通费用自理，团体报名参加可优惠。

2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式

请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电13264398541，会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。

扫描二维码添加课程顾问微信

李 淼  13264398541（电话微信同号）