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互动吧-降本增效形势下普惠小微金融业务发展新策略与新方法专题研修班(贵阳站)

降本增效形势下普惠小微金融业务发展新策略与新方法专题研修班(贵阳站)

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降本增效形势下
普惠小微金融业务发展新策略与新方法
专题研修班
(贵州&贵阳)

课程背景
    随着国内商业银行小微及普惠金融业务大力开展,当前多数地区普惠小微金融业务已处于供给大于需求的存量时代。小微客户的数字化挖掘、全生命周期运营管理、综合化经营已是银行深化发展的选择。
     另外,乡村振兴战略的提出,给中小银行带来巨大的机遇。面对机遇,中小银行需要将政策优势转化为业绩优势、经营优势。坚持小微,践行普惠,深耕普惠金融,致力为民营企业、小微企业、个人客户、农村居民提供一流的产品服务,不断创新社会责任的理念和实践,是中小银行提升的必由之路。为落实各级政府和金融监管部门相关文件精神要求,各大银行积极开展“党建引领、普惠金融、零售转型”综合营销,加强基层党建领域金融合作,提高客户的知晓率和体验感,帮助广大客户树立金融意识、了解金融知识、运用金融工具、建立金融行为,提高中小银行知名度和美誉度,提升网点服务水平,加大客户的服务力度,建立常态化的营销体系, 建立零售客户常态营销和零售业务常态发展的机制。
    市场环境巨变、经营模式不断迭代成了中小银行发展与进步的必然。沿着旧地图,找不到新大陆。本次课程将聚焦小微和普惠业务,结合目前的最新形势及行业最新的做法,分享行业的新理念、新模式、新路径、新打法,帮助中小银行在小微和普惠领域不断突破,不断创新。

授课对象、
省联社相关部门领导、市办事处(审计中心)相关领导、各县级法人行总行相关领导、总行部门优秀负责人、其他中小银行管理人员及其他金融机构。

开班时间、地点
上课时间:4月11日-12日 培训时长:2天
报到时间:4月10日全天报到 培训地点:贵阳

课程大纲   
模块一、降本增效形势下小微金融业务发展策略与方法
一、从两个“指标”看小微业务发展的迭代与转变
1.小微金融业务的两个指标对应的发展理念和逻辑
1)基础客户覆盖率:授信、用信客户
2)核心客户提升率:主账户、主结算户
2.小微金融业务发展“全 专 综”经营模式与策略:
1)全覆盖:得客户者得天下,小微客户数是任何小微商业模式的基础
2)专业化:以需求为导向,打造风控营销一体化的产品思维和体系
3)综合化:以客户为中心,建立金融非金融一体化的客户服务抓手3.基于数据分析的小微金融营销方法的迭代与更新
1)第一阶段:陌拜、老带新、摆摊
2)第二阶段:名单制、网格化、项目制
3)数据分析对于小***迭代的意义与价值
4)数据分析对于小***的应用举例
5)数据分析应用与小微业务发展的五步法
二、小微业务“一覆两化”经营模式落地实践
1. 基于数据分析技术下小微客户全覆盖展业落地策略与方法
1)小微客户全覆盖展业对于中小银行的内涵与价值
2)小微客户全覆盖展业的四步法
l 数据获取与梳理;数据分析与分类;数据分配与更新;数据承包与调整
3)小微客户全覆盖展业案例:浙江某行个体商户全量化展业案例
2.基于行业细分基础下小微客户专业化经营落地实践:
1)行业细分展业对于小微经营的价值与意义
2)行业化展业四步法
l 行业划分:对标同业法进行行业划分;行业分析:行业报告撰写逻辑与实践
l 行业产品:行业尽调模板实践与案例;行业营销:点-块-群的三层法实践
3)行业化营销案例:某行新能源汽车配件行业营销案例
3.基于做大核心客户基础下小微客户综合化经营落地实践:
1)什么是综合经营?
案例:某支行服务一个企业从金融产品-企业财务无纸化流程改造-企业增值服务全流程对接引发的思考?
2)为什么要开展综合化经营?
l 降本增效; 差异化服务
3)怎么开展综合化经营?
l 名单制开展法; 项目制开展法
4)综合化经营应用案例:
l重点案例1; 重点案例2
三、小微客户定价与议价策略与方法
1. 中小银行小微客户定价存在难点与问题
l定、议、审、管四价层面更多是“一刀切”的粗放
2. 新客户如何进行分层定价、议价?
l案例:某行新备用金客户加权利率9.2%,如何开展?
l客户准入的分层管理策略
3. 老客户如何进行溢价?
l存量有贷户风险画像管理;存量有贷户续贷溢价技巧
4.小微客户议价管理案例:
l重点案例1; 重点案例2

模块二、普惠新地图暨中小银行普惠金融推进新方向、新策略、新打法

第一部分、中小银行普惠金融推进的“155工程”
第一篇:中小银行普惠金融推进的“1”目标:打造具有区域特色的标杆银行(特色银行)
一、打造具有区域特色的特色银行的顶层思维
二、打造具有区域特色的特色银行的路径设计
三、市场环境分析与经营思维导入
四、区域特色的特色银行的构成要素
案例分享:全国标杆农商行特色分享?
第二篇:中小银行普惠金融推进的“5”化策略
一、差异化——明确定位、错位竞争
二、数字化——数字化建设与小数据应用:数据分析
三、精细化——精细化管理与精细化运营
四、网格化——网格化的设置与落地体系
常态化——常态化机制建设
第三篇:中小银行普惠金融推进的“5”线谱
一、文化线:区域历史文化、行政生态文化、行内管理文化
二、品牌线:定位、定客群;定位、定路径;VI设计与形象打造;品牌落地与流程梳理;内部宣贯;外部传播
三、活动线:党建类活动助力共同富裕;公益类活动赋能社会治理;权益类活动提升产品覆盖
四、经营线:基础服务提升;资产业务提升;负债业务提升;中层管理力提升;基层执行力提升
五、产能线:多维数据分析;垂直名单梳理;精准权益配置;专项话术设计;精准触达方式
第二部分:中小银行普惠金融推进的“9个1工程”
第一篇:定品牌、抓队伍、做公益
一、一个“普惠”子品牌
1分析区域文化;2、明确发展路径;3、寻找区域特色;4梳理核心产业与客群;
5、讨论品牌定位品牌口号;6、明确名牌名品牌主张; 7、设计品牌VI文化体系
8、开展品牌文化建设启动会;9、品牌文化内部推进
二、一件红马甲
1、清晰红马甲的意义 ; 2、确立红马甲的精神
3、设计的红马甲的样式; 4、规划红马甲的使用场景
5、开展一场红马甲活动; 6、建立红马甲 普惠大走访的常态化体系的方法
7、当地核心客群的普惠大走访路径、策略与方法
三、一家好邻居慈善基金会:
1、明晰慈善与公益的意义;2、明晰金融服务助力社会治理的意义
3、搭建慈善与公益活动的体系;
第二篇:好课堂、暖驿站、美乡情
一、一堂金融夜校:
1、金融夜校体系的顶层规划;2、金融夜校的不同场景与开展形式
3、金融夜校的流程; 4、一场高质量金融夜校如何落地
5、培养一支普惠金融宣讲员;6、金融夜校宣讲的场景
7、线上金融夜校宣讲的打法
二、一家丰收驿站办理业务足不出村;
1、金融驿站的作用与功能解析;2、金融驿站的布局建议
3、对现有金融驿站的优化建议;4、金融驿站的人员配置、考核
5、金融驿站的管理制度、运营模式
三、一张乡情卡牵挂起百姓乡愁;
1、在家客户的情感维系方案设计;2、外出创业与务工人员的情感维系体系设计
3、“空心村”外出客户线上权益卡设计;4、“空心村”线上维护体系建设
5、“空心村”活动设计;6、“一封家书”线上线下活动执行与落地;
第三篇:明方针、细网格、赢客户
一、一项信贷方针
1、明确信贷专项方向;2、确立做小做散的理念
3、绘制信贷结构调整时间表与规划线;4、信贷结构量化目标达成的路径与方法
二、一张网格
1、明确网格划分的原则;2、网格划分的方法论
3、网格内客群的细分; 4、网格管理人员的分工
(网格员 网格助理 网格联络员)
5、网格员客群管理与市场开发的标准化动作设计
6、网格区域内专项客户的营销与维护
三、一家好邻居俱乐部
1、明确俱乐部构建的原理;2、客户分群分层维护的体系搭建建议
3、具体单一客群俱乐部的构建(如:5060俱乐部、100万 俱乐部建设)
4、具体客群分层体系建设;5、不同层级客户的权益体系设置
6、不同层级客户的俱乐部建设
第三部分:中小银行普惠金融推进的管理赋能与数据分析驱动产能提升
一、管理赋能:中小银行业务推进过程中的管理管控
第一篇、政治力
一、党的政策学习;二、党建活动组织;三、党建共创活动开展情况
四、金融政策领悟;五、四大红色精神融合
第二篇、管理力
一、日常会议组织;二、目标制定与任务分配
三、团队建设与人员协调;四、考核制定与费用分配;五、文化建设与沟通
第三篇、营销力
一、营销策略规划与管理;二、营销执行模式建立
三、营销指标分配;四、营销客群刷选、产品梳理;五、营销流程确定
第四篇、执行力
一、总行与项目安排的执行;二、团队考勤的管理
三、执行的效率与力度;四、目标的达成能力;五、过程的管控
第五篇、科技力
一、银行数字化转型前沿知识学习;二、数据分析的能力;三、线上工具的使用
第六篇、创新力
一、银政联盟方式的创新;二、营销模式的创新
三、管理模式的创新;四、客户管理模式的创新
五、工作中一些建设性建议的提出;六、原有工作流程和工作方式的优化
二、数据分析驱动产能提升:小微信贷营销的“六维”提升
维度一:目标设定与信贷产能规划
第一篇:信贷产能规划
一:目标篇
1、如何设置合理的目标;2、目标的细分与分解;3、目标的达成路径
二:组织篇
1、普惠大走访期间如何激活活力;2、不同层级组织的功能与任务
3、时间安排及资源配置
三:管控篇
1、过程管控的关键点;2、有效管控的特点与设计
四:产能分析与计算
1、产能与客群的关联;2、产能与区域的关联;3、产能与时间的关
第二篇:信贷数据分析与运用
一:历史数据分析 
1、不同模块规模数据分析;2、不同客群业务规律数据分析
3、不同节点业务特点分析
二:目标数据解析
1、普惠大走访多样化数据如何分解;2、目标数据与时间节点倒推
3、核心指标专项分解
三:客户经理数据获取与分析能力提升
1、数据多维度的获取;2、CRM系统使用技能;3、客户关系图谱的分析
4、客户画像的构建与精准分析;5、数据运用能力提升;6、工具与平台的使用
维度二:产业分析与客群选择、客户细化与客户画像扫描
一、客群垂直细分的方法;二、客户的多维画像
三、客户识别的九大维度;四、客户画像扫描技能
维度三:小微信贷营销的场景打造与获客渠道建设
一、客户经营的新迭代 ;;二、小微信贷营销的操作细节
三、线下营销技能的提升;;四、线上营销的技能提升
维度四:小微核心客群的具体营销流程
一、临街商户暨个体工商户的操作流程;二、专业市场操作流程
三、社区居民操作流程;四、农区客群操作流程;五、其他客群操作流程
维度五:信贷营销风控注意事项
一、IPC模式分析与实战; 二、小微贷风控的十六字真金
三、“老三表”与“新三表”的解读;四、客户经理对客户的现场识别能力与技巧
五、客户经理的职业操守与风控机制设计
维度六:团队建设
一、客户经理的“赢”思维; 二、信贷的逻辑与常识
三、从个人优秀到团队优秀的法则;四、执行变现后的清偿顺位 

讲师介绍
冯老师:银行营销产能提升讲师,AFP\CFP持证人,金融科技双学士,银行产能提升专家,NIIT 中级系统架构师,陆家嘴金融财富中心,社区银行运营模式研究员,银行世家,曾任职民生银行,中国银行研究院高级培训师,中国农村金融标杆银行案例研究员,国内最早一批做银行咨询项目专家,具有多年长三角地区授课辅导经验。从事银行咨询培训10年,研究和服务银行覆盖了各个省份,5000多个银行一线网点案例,擅长存贷效能提升设计,个贷风控流程优化及增户扩面等,每次课程评分高达98%,返聘率超过90%以上。

李老师:小微普惠与经营致胜顶层设计专家;小微学院执行院长《经营致胜》研发导师、《小微普惠》研发导师、《整村授信》研发导师、《赵云计划》研发导师、《信贷铁军》研发导师、《城市攻略》研发导师年度“264天”行业记录;近20年营销实战经验、清华大学EMBA、ACI国际注册培训师、国际职业训练协会(IPTA)注册培训师。曾任:江苏某农商银行信贷部经理、江苏平安信贷某区营销总监、江苏平安信贷某区风控负责人。

收费标准
1、费用:3980 元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间两天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电服务老师13011205789,收到报名表后发送培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定帐号(发票在开班后领取)。

主办单位
主办单位:中企清大教育集团
开票单位:银培河北教育咨询有限公司
开 户 行:中国银行股份有限公司固安支行
账 号:101736966459

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