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互动吧-2025年全面提升不良资产清收技巧与实战技术专题研修班(3月贵阳站)

2025年全面提升不良资产清收技巧与实战技术专题研修班(3月贵阳站)

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  2025年全面提升不良资产清收技巧与实战   技术专题研修班
                (贵州&贵阳)

课程背景
    2024年12月中央经济工作会议提出2025年经济工作的重点任务时强调“防范化解重点领域风险,稳妥处置地方中小金融机构风险”。刚刚过去的2024年中国银行业整体贷款不良率呈走低态势,中小银行持续提升经营质效,加大不良贷款处置力度。随着经济下行压力的持续,2025年不良贷款规模可能继续增长,因此商业银行和农信系统将面临更大的清收压力。预计监管部门将继续督促金融机构加大不良贷款清收力度,确保资产质量稳定。
    本课程以不良贷款清收的时间脉络和清收规律为主线:从借期内的违约行为应对到逾期后的根本违约处置;从银行前期的自主清收,到诉诸法律的诉讼清收。在整个清收过程中作者讲解了借期内部分违约的应急处置措施,制定了逾期不同违约原因的应对策略,分享了逾期自主清收的实践技巧,总结了诉讼中的实用技能,梳理了快速查找财产的有效线索,剖析了常见的疑难败诉问题,概括了破解执行难的具体经验,最后强调了破产程序中的对金融债权的保护措施。以上内容贯穿了整个清收全过程。
   另外本课程还增加了清收心理战术,从研究客户的赖账心理出发,帮助清收工作人员树立正确的职业认知,强化不良清收职业情商,掌握客户赖账心理,选择有效的心理战术和专业的回款方法,击溃客户的心理防线,从而成功收回资产,降低损失风险。

课程对象
不良贷款清收人员、信贷客户经理、风险管理人员等

课程收益
一部课程能让银行等金融机构基本掌握清收实务知识和迅速提升清收技能;能让不良贷款的清收工作回归本源,让清收成效实质性提升。

开班时间、地点
时 间:3月20日-21日 共 计:2天
报 到:3月19日 地 点:贵阳

课程大纲   
模块一、2025不良资产清收技巧全面提升
第一章 不良资产处置总结与预测
一、2024年不良资产处置情况的总结;
二、2025年不良资产处置工作的预测。
第二章 不良贷款的自主清收
一、借期内的违约行为及处置措施
1.借期内违约行为的表现形式
2.“三办法”规定的借期内违约的应急处置
二、贷款逾期原因调查及应对策略
1.违约原因:还款意愿 还款能力 违约成本
2.具有还款意愿但发生财务困难的债务重组
3.缺乏还款意愿下的谈判清收:如何做到攻心谈判
4.缺乏还款意愿下的诉讼清收:诉讼 执行
三、逾期自主清收的实战技巧
1.逾期清收的目标:清收现金;调查逾期原因;中断时效。
2.时效“中断”的法定事由
3.主债务诉讼时效、保证期间与抵押权保护期间的关联
4.自主清收的有效方式与常用技巧
第三章 不良贷款的诉讼清收
一、诉前必要的准备工作
1.诉讼的范围与节点;
2.诉讼代理的理性选择;
3.表格式诉状的正确填写;
4.诉前会诊制度的必要性。
二、财产保全与财产线索查找
1.梳理逢案必保的理念;
2.诉前与诉中保全新规解读;
3.执行网络查控系统的运用;
4.抵押物保全的争议探讨。
三、庭审技巧与败诉原因分析
1.庭审注意事项与必要技能
2.银行败诉原因分析之担保人免责的十大法定情形(附思维导图)
(1)未经担保人同意变更主合同内容
(2)超过担保期间
(3)混合担保中未约定清偿顺序
(4)未告知担保人借新还旧的用途
(5)债权人免除权的审慎行使
(6)主合同无效导致担保合同无效
(7)担保主体不适格与抵押标的不合法
(8)公司对外担保未经公司决议或决议存在重大瑕疵
(9)担保条件未成就或存在重大瑕疵
(10)信贷人员与债务人恶意串通骗取担保人提供担保
第四章 不良贷款的执行变现
一、银行如何有效破解执行难?
1.执行难现象分析与原因调查
2.金融机构全力破解执行难的三处抓手
3.关于金融机构执行理念的培养
二、申请执行期限能否像诉讼时效一样适用中断规则?
①申请执行期限是多长时间?从何时起算?
②申请执行期限能否适用时效中断制度?
③哪些方式可以中断申请执行期限?
④超过申请执行期限能否执行立案?
⑤超过执行期限后被执行人履行的能否要求返还?
三、优先权**对于怠于处置财产的首封**有何救济途径?
①执行财产的处置权及重要性;
②商请移送的条件和实践困难;
③关于抵质押财产保全的建议;
四、如何科学设置强制腾房与挂网拍卖的顺序?
①**有无强制腾房的职责以及如何强制腾房?
②法律空白下各地腾房政策截然不同;
③科学的腾房政策有利于执行变现;
五、一拍二拍环节如何最大限度利用降价政策实现债权?
①一拍二拍降价幅度范围;
②关于一拍二拍降价各地**内部土政策;
③债权人出于自身利益到底是倾向于降价还是不降?
④关于降价的合理化建议;
六、刑民交叉案件中针对同一财产的清偿顺位如何排序?
①刑事涉财产刑有哪些刑罚?
②金融担保物权在财产刑罚和其他民事债权中清偿顺位排第几?
③优先权**如何协商刑事司法机关解除查封?
七、就同一财产按债权比例参与分配有何条件限制?
①担保物权的清偿顺位优先于普通债权的查封;
②多个普通债权的清偿顺位不按查封顺序按债权比例清偿需要满足四个法定条件;
③不满足法定条件下的普通债权应按照查封顺序确定清偿顺位;
八、如何防范第三人与被执行人恶意串通后的执行异议?
①如何抗辩第三人提起的已购买执行标的的执行异议?
②如何抗辩第三人提起的执行标的已顶债的执行异议?
③如何抗辩第三人提起的执行标的已长期租赁的执行异议?
④如何抗辩第三人提起的执行标的已设定居住权的执行异议?
九、银行作为申请执行人可以追加哪些主体为被执行人?
①追加个体工商户的负责人为被执行人;
②追加个人独资企业的投资人为被执行人;
③追加分公司或母公司为被执行人;
④追加抽逃出资的股东为被执行人;
⑤追加未履行出资义务的股东为被执行人;
⑥追加恶意注销公司的清算组全体成员为被执行人;
⑦追加否认公司人格的股东或关联公司为被执行人;
十、执行强制措施怎么用?
①银行如何利用信用惩戒措施迫使老赖主动还贷?
②易被忽视的限制出境措施到底有何作用?
③银行如何充分利用司法拘留措施保障债权的实现?
④如何充分利用“拒执罪”清收金融债权?
⑤如何利用易于掌握的刑事犯罪打击老赖?
第五章 《新公司法》对金融债权的保护
一、《新公司法》对认缴期的新规定
1.自公司成立起认缴期不得超过五年(新增)
2.认缴期不得超过五年的重大意义?
3.存量公司如何适用“五年内缴足”?(征求意见稿)
4.股东未按期足额缴纳出资的法律责任
5.认缴期未届满债权人可加速到期(新增)
二、债权人如何应对股东规避出资义务?
1.“三办法”要求贷后应参与公司重大治理活动;
2.股东逃废金融债务的途径与防范措施
(1)股东实缴后抽逃出资
(2)股东隐瞒债权人减资
(3)股东恶意转让股权
(4)股东未清算注销公司
(5)非货币作价出资
模块二、不良资产催收实战技巧与话术
第一讲:建立正确的不良资产清收观念
一、认知不良资产清收
1. 清收难是不争的事实
2. 清收催款是正当且必须的
3. 完全回款对客户有益
※案例:行业不良资产清收数据展示
二、放贷就要回款
1. 放贷重要,回款更重要
2. 做一位真诚、专业的清收人
三、了解催款知识
1. 警惕催款时效
2. 客户破产了怎么办
3. 申请支付令
4. 使用诉前保全
第二讲:强化不良资产清收的情商管理
一、与客户保持敏锐的关系
1. 回款工作要从贷前抓起
2. 和客户培养必要感情
3. 帮客户养成按时回款习惯
二、选择好时机
1. 选准时机很重要
2. 不同场合要用不同方法
3. 回款工作要追踪
三、保持好情绪
1. 催收是一种心理较量
2. 愤怒会毁掉所有的努力(策略性情绪共振除外)
3. 享受清收工作的收获
▲案例:策略性生气的使用案例
第三讲:掌握客户的赖账心理
一、谁都不想被催账
1. 客户还款的心理活动
2. 用“温柔”的语言催收
3. 小心催收不当
▲案例:一个“动之以情“成功催收的案例
二、别让客户拖欠成瘾
1. 拖欠还款也会成瘾
2. 拒绝客户的第一个方案
3. 什么都可以协商,除了钱
▲活动讨论:你的不良账款是如何产生的?
三、别信客户的“借口“
1. 预想客户的样子
2. 为客户的“借口“找个好理由
3. 开始你的催收工作
▲活动讨论:老赖借口大**
第四讲:击溃客户的心理防线
一、用真诚和赞美打动客户
1. 用真诚打动客户
2. 为客户支招
3. 奖励客户回款
4. 用赞美催收
▲案例:某城商行催收专员为客户支招成功回款的案例
二、用“面子工程“俘虏客户
1. 直接“擒王“,不留情面
2. 适当“示弱“,给面子
3. 锲而不舍追欠款
三、有效施压,击垮客户防线
1. 法催协助回款
2. 情感施压回款
3. 社会影响施压回款
4. 杀一儆百,震慑回款
▲活动讨论:如果你是欠款人,你会忌惮哪种压力?
第五讲:轻松搞定欠款的攻心战
一、触动客户自动还款
1. 消除客户的戒备心理
2. 不留“破窗“暗示
3. “启发“客户自觉还款
4. 这是您没有完成的任务
▲案例:委外催收公司“白捡“的回款
二、有效说服客户还款
1. 倡导双赢的思维
2. 推动客户改变意愿
3. 直言“是非“说服客户
4. 没有理所应当的事情
▲案例:一通成功说服债务人积极配合的录音分享
三、逐步赢得客户回款
1. 先给一部分
2. “拆屋“还是”开个窗“
3. 送个“鸟笼“给客户
四、打破催收谈判的僵局
1. 先冷静一段时间
2. 不要超限刺激客户
3. 利用人情关系
五、疑难杂债自有妙方(情景案例)
1. 难缠客户,如何催收
2. 年关催收,奇招迭现
3. 客户失踪,怎么催收
4. 客户入狱,怎么催收
5. 屡次失约,如何催收
6. 多头欠款,优先催收
7. 三角债务,如何催收
8. 争议案件,怎么催收
9. 尾款也要如数收回
10. 委外催收提效率
11. 转让债权提前变现
12. 让“死账“起死回生
第六讲:催收话术
1.客户称忘了还了,我很快就还,话术如何应对?
2.客户称失业没有收入,等有钱了再还,话术如何应对?
3.我现在没工作,我没钱,话术如何应对?
4.等凑到钱再说,话术如何应对?
5.客户说人家另外一家银行就给我办了60期分期,你们怎么就不行?如
何应对?
6.客户称如果不能减免到本金,我就不还了!如何应对?
7.客户称当初就是你们非得让我贷款,我才有了逾期,都怪你们!如何应
对?
8.客户称当初贷款的时候你们有人吃了回扣,我们如何应对?
9.客户称再打电话就投诉我们,如何应对?
10.客户称我们没有权利联系他的家人,如何应对?

  讲师介绍
彰老师:民建会员;北京中企清大教育集团专家讲师;曾任一线**10年、城商行法务部2年;现为北京凯耀律师事务所金融部主任;河北工程大学法律硕士生客座导师;著有《合同纠纷裁判规则与法律适用》《金融借款合同纠纷常见问题与**裁判观点》《公司人格混同裁判观点与典型案例》《金融担保实务常见法律问题一本通》《金融不良债权诉讼实务与执行技巧全面剖析》;公众号【彰平合同说】创始人,原创金融文章300余篇。

潘老师:多年从事企业培训及管理工作,具有近20余年银行信贷、不良清收等金融行业从业经历,曾负责某银行“信贷业务条线全国分支机构骨干特训营”项目,加强合规操作意识、梳理信贷流程关键风险点、化解历史遗留风险预防新增风险、为打造出一支合规、专业、高效的信贷队伍打下坚实基础。

老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上,根据企业发展实践开发讲授实用有效课程,授课经验丰富,老师至今累计授课1000天以上,参训学员超万人以上,学员满意度达95%以上。

收费标准
1、费用:3980元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间两天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电 叶春峰13011205789,会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定账号(发票在开班后领取)。

主办单位
主办单位:中企清大教育集团
开票单位:银培河北教育咨询有限公司 
开 户 行:中国银行股份有限公司固安支行
账 号:101736966459

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