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小微企业信贷三部曲之 六维贷前调查模型及信用分析技巧—线上训练营
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训练营简介
六维贷前调查模型及信用分析技巧——线上训练营
课题大纲
【训练营提纲】
模块一：信贷业务基础
第1天 如何理解信贷？——理解信贷的4个维度。
第2天 信用、风险、杠杆、信息不对称（上）。
第3天 信用、风险、杠杆、信息不对称（下）。
第4天 如何评估借款人的还款意愿？
第5天 如何评估借款人的还款能力？
第6天 如何理解担保？
第7天 信贷风控的3大逻辑（上）。
第8天 信贷风控的3大逻辑（下）。
第9天 小微企业与小微企业信贷。
第10天 小是小，微是微——微贷与小贷背后不同的风控逻辑（上）。
第11天 小是小，微是微——微贷与小贷背后不同的风控逻辑（下）。
第12天 离场问题——小微企业信贷信贷风控的核心问题。
第13天 信贷风控的逻辑起点——财务信息与非财务信息。
第14天 信用分析 “五维框架”之宏观环境分析。
第15天 信用分析 “五维框架”之行业环境分析和区域环境分析。
第16天 信用分析 “五维框架”之客户维度。
第17天 信用分析 “五维框架”之反欺诈维度（上）。
第18天 信用分析 “五维框架”之反欺诈维度（中）。
第19天 信用分析 “五维框架”之反欺诈维度（下）。
第20天 信用分析的6大要素（上）
第21天 信用分析的6大要素（下）
第22天 六维贷前调查模型。
第23天 什么是全流程风险管理？
第24天 什么是信贷技术？
第25天 总结——一个逻辑两个思维
模块二 非财务信息的调查和评估
第26天 非财务信息的概念及种类。
第一类信息—— 企业基本信息
第27天 企业的基本信息有哪些？
第28天 企业概况之企业名称与性质。
第29天 企业概况之营业执照里的秘密。
第30天 好股东就是好爸爸
第31天 经营资质及合规、合法情况分析
第32天 企业的经营历程——老板的发家史
第33天 对外投资、关联企业、征信及与本机构合作关系
第34天 借款主体常见风险分析
第二类信息——企业主个人及家庭信息
第35天 企业主个人信息概述
第36天 企业主的年龄及教育背景
第37天 企业主的家庭、婚姻状况及子女状况
第38天 企业主其他需要关注的信息(上）
第39天 企业主其他需要关注的信息(下）
第40天 企业主的个人能力
第41天 阶段总结（上）
第42天 阶段总结（下）——企业主的想、勤、德、相
第三类信息——企业经营管理信息
第43天 企业经营管理信息的调查和分析概述
第44天 企业经营环境信息
第45天 行业环境状况分析（一）
第46天 行业环境状况分析（二）
第47天 行业环境状况分析（三）
第48天 行业环境状况分析（四）
第49天 行业环境状况分析（五）
第50天 企业发展历史及创立初衷
第51天 企业生命周期理论与信贷业务的关系
第52天 初创期与成长期企业的特征及授信策略
第53天 成熟期与衰退期企业的授信策略
第54天 企业主营业务、经营规模及市场竞争状况
第55天 了解企业商业模式
第56天 生产类企业经营循环
第57天 批发类企业经营循环
第58天 零售类企业经营循环
第59天 民生服务类企业经营循环
第60天 公司治理、组织架构及制度管理
第61天 人员的素质及稳定性
第62天 采购及供应商情况分析
第63天 生产环节调查和分析
第64天 销售环节的调查和分析（一）
第65天 销售环节的调查和分析（二）
第66天 其他需要注意的信息
第67天 企业核心竞争力分析
第68天 借款需求、原因、用途（一）
第69天 借款需求、原因、用途（二）
第70天 借款需求、原因、用途（一）
第71天 典型案例分析（一）
第72天 典型案例分析（二）
第73天 典型案例分析（三）
第74天 典型案例分析（四）
第75天 阶段总结
模块三：财务信息调查和评估
第76天 信贷人员财务分析的三大障碍
第77天 财务调查的目的和意义
第78天 债权人视角下的三大报表：底子、面子、日子
第79天 基于经营能力的财务分析
第80天 资产负债表-——企业的“底子”（上）
第81天 资产负债表——企业的“底子”（中）
第82天 资产负债表——企业的“底子”（下）
第83天 损益表——企业的“面子”（上）
第84天 损益表——企业的“面子”（下）
第85天 现金流量表——企业的“日子”（上）
第86天 现金流量表——企业的“日子”（下）
第87天 资产、利润、现金流三者之间的关系？
第88天 交叉检验与逻辑验证
第89天 常用交叉检验与逻辑验证示例（上）
第90天 常用交叉检验与逻辑验证示例（下）
第91天 基于交叉检验的报表还原技术的应用
第92天 资产数据还原
第93天 收入和成本费用数据还原
第94天 如何识别借款人的隐性负债？（上）
第95天 如何识别借款人的隐性负债？（下）
第96天 财务分析之偿债能力分析
第97天 财务分析之盈利能力分析
第98天 财务分析之营运能力分析
第99天 财务分析之成长性分析
第100天 阶段总结
模块四：贷款调查的流程、信用分析技巧及授信方案拟定
第一阶段 申请和受理阶段
第101天 申请和受理阶段的目标及基本要求
第102天 贷款申请的基本流程、注意事项和面谈要点
第103天 我们是否接受一个申请？——如何确定合理的受理条件？
第104天 贷款申请和受理阶段常见风险点分析
第二阶段 实地调查阶段
第105天 小微企业贷款贷款调查的基本原则及基本流程
第106天 贷前调查应遵循的10大思维
第107天 贷前调查的方法：现场调查+非现场调查
第108天 贷前调查的九大准备工作
第109天 调查过程中用到的方法——看、问、听、核、析
第110天 贷前调查的主要内容
第111天 实地调查的流程——先干什么，后干什么（上）
第112天 实地调查的流程——先干什么，后干什么（下）
第113天 对自然人借款人调查的十个要点
第114天 对企业借款人的调查的十个要点
第115天 以交叉检验为核心的贷前调查技能——随时随地的交叉检
第116天 生产型企业贷前调查要点
第117天 商贸类企业贷前调查要点
第118天 服务类企业贷前调查要点
第119天 工程类企业贷前调查要点
第120天 种植类企业贷前调查要要点
第121天 养殖类企业贷前调查要点
第三阶段 报告撰写及信用分析
第122天 如何撰写一份好的贷前调查报告？
第123天 对借款人进行初步评级（权重及指标）
第124天 对担保的分析要点（上）
第125天 对担保的分析要点（中）
第126天 对担保的分析要点（下）
第127天 授信方案设计——信贷业务8大要素（上）
第128天 授信方案设计——信贷业务8大要素（下）
第129天 阶段总结
第130天 课程最后总结
【授课讲师】
孙自通老师
中企清大教育集团首席专家顾问，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注银行、担保等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、民生银行、中信银行、长沙银行、华融湘江银行、贵州银行、渤海银行、湖北银行、台州银行、甘肃银行、日照银行、广州银行、青岛银行、泸州银行、宁夏银行、辽阳银行、贵阳农商行、上饶银行、德州农商行、中原银行、武汉农商行、沧州银行、中山农商行、德阳信用联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中国人寿财产保险公司、河北省农村信用社联合社承德审计中心、衢州市办、内蒙古自治区联社、新疆自治区联社等机构以及各省级金融协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。
课程特色
【课程特色】
系统：本课程分为4个模块，聚焦贷前调查和信用分析，让信贷人员系统掌握贷前调查和信用分析常见知识点和技巧。
便捷：不少于130天录播课程，每天8-15分钟，员工可利用上下班等碎片化时间学习，符合信贷人员的工作特点。
实用：结合信贷业务实操进行讲解，辅以大量案例，不讲空洞的理论，只讲对你有用的实战干货。
成本：孙自通老师线下3天（18小时）公开课的收费为4980元，这还不算交通、食宿成本，本次训练营的售价超乎你的想象，让每个员工都有机会学到这么好的课程。
落地：1年有效期，录播课程可随时学、直播可回看，通过课后测验等多种形式让信贷人员切实掌握相应知识。
口碑：主讲老师为国内知名信贷风控专家，专注银行培训12年，年平均授课过百天，是国内知名信贷风控专家，授课质量拥有良好口碑。
适合学员
【适合学员】
本课程偏基础，属于信贷人员必备的基础知识，适合信贷业务各条线、各部门、各个岗位的人员学习，包括客户经理、风控人员、主管领导等。
学习方式
【学习方式】
1：关注公众号“清大商学堂”，可在线收看130天录播课程。
2：每个小主题都会有随堂测验，用于检验学习效果。
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温馨提示：
在付费报名之前请仔细甄别主办方的资质及服务能力。部分主办方会私下与报名者沟通承诺参与活动后的权益，并夸大参与后的收益效果等，以此来收取高额的报名费。这类活动通常有基于抖音、淘宝等平台的推广、代理加盟、引流变现等相关内容。
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