“保商+法商+税商”

私人财富管理公开课简介（厦门站）

一、课程背景

中国私人银行家俱乐部亦创立于2012年，是国内最早研究中国高净值客户财富保全与传承的学习组织，截止2019年5月已经成功举办了57期线下沙龙和论坛，3期线下大额保单操作实务培训，5期私人财富管理公开课，并为工商银行、中信银行、交通银行、深圳农村商业银行、英大人寿、泰康人寿、中意人寿、交银康联人寿、光大永明人寿等金融机构及其团队，举办各类内部培训和客户沙龙50多期。2017年出版专著《大额保单操作实务》，是国内第一本从债务隔离、婚姻财产保全、家族财富传承、综合税务筹划等多角度阐述大额保单的书籍，荣获法律出版社“2017年度法律版十大实务畅销书榜”第一名。

随着政策法规的不断推陈出新，无论中产家庭还是双高家庭，其家庭财富管理的目标和需求都在发生着或大或小的变化，对于税务问题的处理，对于法律风险的防范，对于金融工具的识别，不仅是客户所关注的，更是从业者需要重点学习和提高的。

基于此，私人银行家俱乐部于2018年底推出“保商+法商+税商”的“三商”私人财富管理公开课，致力于帮助专业人员对于保险、法律和税务等综合专业知识的提升、思维方式的转变和筹划视角的扩展，以期更好的服务高净值客户。

“三商”课程一经推出，就受到了全国各地朋友的广泛关注和支持，2019年，我们将开启“‘三商’走中国”活动，第一站郑州班、第二站深圳班、第三站北京班均已顺利完成，第四站将于2019年6月22日和23日移师厦门，希冀为厦门及周边的朋友提供一次高质量的专业培训，现将有关事宜通知如下，有兴趣在其他省市的联合主办的朋友，也欢迎联系我们。

这会是一场有高度、有深度、有广度的私人财富管理公开课，期待各位朋友报名参加。

二、课程安排（2019年6月22日-2019年6月23日）：

三、本次培训适合人群

1、希望从全局角度为客户提供综合财富管理服务的金融从业人员，包括保险从业者、银行从业者、信托从业者、三方从业者及家族办公室从业者等；

2、希望深入学习大额保单和家族信托架构的律师、税务师；

3、希望为自己家族搭建个性化架构的高净值人士；

4、其他有兴趣了解私人财富管理的朋友；

四、培训费用

本次培训费用分为单节课费用和全程费用两种，学员既可以选择自己想学习的单节课，也可以全程参与：

1、单节课费用为人民币1000，一次性购买2节课，享受9折优惠，一次性购买3节课享受8折优惠；

2、全程费用为人民币2,800元；

3、以上费用包含课件资料费、授课老师劳务费、两天授课期间的午餐费、场地费。

为了回馈新老会员长期以来对我们的支持，特推出以下优惠措施，可以叠加使用：

1、6月2日以前报名，可享九折，之后恢复原价；

2、2人及以上组团报名，每人每课优惠50元；

3、10人以上组团报名，额外赠送一个名额；

4、老学员复训价为200元每课。

五、课程内容

课程一：大额保险的卖点与架构设计

1、财富管理的十大困境

2、财富管理的五大定律

3、配置保险的三十六个理由

3.1、家庭风险要防范

3.2、品质生活要保障

3.3、家企财产要隔离

3.4、婚姻财产要保护

3.5、家庭财富要传承

3.6、移民税务要规划

4、保险债务隔离的法律逻辑

4.1、债务隔离的相对性与有效性

4.2、保险的十大法律特性

5、保险架构设计的九大原则

5.1、架构起点的三原则

5.2、投保人设计三原则

5.3、受益人设计三原则

6、详解保险财富管理的四大架构

6.1、债务隔离的保险架构

6.2、婚财保全的保险架构

6.3、财富传承的保险架构

6.4、婚嫁金的保险架构

课程二：保险工具在股权传承中的法律智慧

1、重新定义私人财富

慧眼识别： 股权与一般性财产的四大不同

2、民营企业家财富风险解析

3、案例解读——离婚时的股权保卫战

股权结构和保单设计，助您“家散、钱还在”

4、 家族企业“基业长青”—保险工具应用具体解决方案（案例演练）

4.1、企业债务与家庭债务隔离--保险工具应用

4.2、股东债务危机的护身符—大额保单的应用

4.3、股东和睦的润滑剂---- 股东互保的架构设计

4.4、一山不容二虎的企业架构设计和保险工具应用

4.5、合伙人意外离世，继承人接盘公司陷僵局—人寿保单在股权传承中的应用

课程三：个税新政背景下高净值人士的财富税务风险防范及税收筹划

1、税法原理及基础知识

1.1、税收：国家合伙人的权力

1.2、增值税：危险的链条税

1.3、所得税：公平的直接税

1.4、消费税：奢侈的间接税

1.5、土增税：高贵的财产税

1.6、印花税：霸道的行为税

1.7、契税：过户前的门槛

1.8、缥缈的遗产税和渐行渐近的房地产税

1.9、国地税合并&金税三期升级&CRS：意欲何为？

1.10、以票控税向资金查税过渡：危险的发票，恐怖的资金

2、私人财富管理税法风险

2.1、视同销售：你可不收钱，国家不可不收税

2.2、纳税调整：剑指高净值人士常用**手段

2.3、股权代持：即使不违法，也可能多交一次税

2.4、离婚析产：资产越多样，税法风险越大

2.5、家族信托：高门槛+重复缴税

2.6、慈善信托：税法的阻隔还在

2.7、税收洼地：遍地开花，普遍脆弱

2.8、转移定价：只有跨国公司才有机会玩的游戏

2.9、海外藏钱：CRS下暴露风险剧增

2.10、买发票：最高刑罚，无期徒刑！

3、税收筹划原理及应用

3.1、**都有理，筹划得合法

3.2、常见税收筹划案例

3.3、税收筹划原理及注意事项

3.4、大额保单如何隔离税法风险？

3.5、离岸信托税收筹划原理

课程四：家族信托实务指南

1、那些举世闻名大家族的共性

1.1、乔布斯家族

1.2、默多克家族

1.3、牛根生家族

1.4、吴亚军家族

2、家族信托的起源与发展

2.1、起源：从古埃及说起

2.2、发展：从世界到中国

3、国内家族信托发展概述

3.1、家族信托与理财型信托的比较

3.2、家族信托的法律环境

3.3、星星之火渐成燎原

4、家族信托四大核心功能

4.1、财产独立

4.2、私人订制

4.3、隐私保护

4.4、税务筹划

5、家族信托的实操指南

5.1、基本前提

5.2、架构设计

5.3、类型分析

六、讲师团队介绍

陈云老师

中国私人银行家俱乐部（ChPBCLUB ）创办人

国际注册私人财富管理师认证标准委员会副理事长

国际注册私人财富管理师认证标准委员会保险委员会主任

高盛博雅法商学院副院长、金牌讲师

经济学学士、中级经济师

私人财富管理师、认证私人银行家、国际金融理财师

创立并运营ChPBCLUB微信公众号

著有畅销书《大额保单操作实务》以及《私人财富管理实务》 《私人财富管理工具之保险实务》 《私人财富管理工具之信托实务》（暂定名）系列丛书。

先后受聘于中信银行、交银康联人寿、交通银行、深圳农村商业银行、太平人寿、中意人寿、英大人寿等多家金融机构及团队，累计主讲各类培训和客户场沙龙近50场，取得了良好的效果。

刘娓娜律师

北京市冠腾律师事务所高级合伙人

北京大学国家发展研究院BIEMBA

中国法学会会员

北京市律师协会刑民交叉专业委员会委员

北京企业法治与发展研究会＆企业诉讼研究中心副主任

北京广播电台《警法在线》特约点评嘉宾

《律镜档案》主讲嘉宾

全球投资移民律师协会理事

刘娓娜律师拥有十多年的丰富律师经验，专注于研究中国私人财富传承的法律风险防范，将民营企业家在企业运营过程中的刑事法律风险与公司运营过程中涉及到公司内部股权结构设计中的控制权、运营权及分红权等诸多法律问题与私人资产配置等相关法律问题相结合，研究了一系列的有效隔离及防范措施及解决方案。擅长处理特别重大、复杂的案件，特别是涉及公司运营中的法律风险防范、公司股权结构设计、公司股权分割与继承案件。

刘娓娜律师曾主导并参与了中科系人工智能领域、北京望京科技园区、中关村科技园区、京华时报、联想等多家企业的并购及对外投资事宜。并参与了数十家新三板挂牌企业的法律结构及股权结构、资本结构、员工持股平台的的设计及法律合规性的梳理。在此基础上积累了大量的企业运营中民营企业家公司控制权及资产有效保护的成功经验。

研究方向：中国私人财富传承法律风险架构设计；公司股权架构、股权激励设置；公司控制权实务研究；投资并购；民营企业家的刑事风险防范。

刘金涛律师

律师、税务师、经济师

私人财富管理师（PWM）

国际注册私人财富管理师认证标准委员会常务理事

国际注册私人财富管理师认证标准委员会税务委员会主任

解税宝公司、艾特密公司、大力税手公司签约财税专家

易后台财税公司财税合伙人、税草堂发起人

先后在药监局&税务局任稽查员、**任**，查过假药、办过税案、敲过法槌。辞去公职后，在会计师事务所&税务师事务所及大型互联网集团公司任职。现为专职税务律师，兼财税法讲师。